Co ubezpieczamy?

Umowa ubezpieczenia ma na celu długoterminowe gromadzenie środków finansowych przez nabywanie Jednostek Uczestnictwa ze środków pochodzących ze składek. Przedmiotem umowy jest ubezpieczenie życia Ubezpieczonego.

Kiedy zostanie wypłacone świadczenie?

Świadczenie zostanie wypłacone w przypadku:

1) Śmierci ubezpieczonego

2) Dożycia przez ubezpieczonego stu lat

Świadczenia

1.w przypadku śmierci Ubezpieczonego do ukończenia 66 roku życia

większa z dwóch wartości:

- suma wpłaconych składek regularnych za okres do osiągnięcia Statusu Polisy Opłaconej zmniejszona o sumę dokonanych wypłat częściowych z Subkonta Składek Regularnych + Subkonto Składek Dodatkowych

- wartość Subkonta Składek Regularnych + wartość Subkonta Składek Dodatkowych

2.w przypadku śmierci Ubezpieczonego po ukończeniu 66 roku życia:

- 101% wartości Subkonta Składek Regularnych + wartość Subkonta Składek Dodatkowych

3.w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego 100 lat:

- wartość Subkonta Składek Regularnych + wartość Subkonta Składek Dodatkowych

W razie śmierci Ubezpieczonego w zależności od opcji świadczenie może być wypłacone:

- uprawnionemu bez względu na jego wiek

- po osiągnięciu przez uposażonego  18 roku życia - w tym przypadku polisa trwa do 18 roku życia Uposażonego, pobierana jest tylko opłata administracyjna natomiast aktywa umieszczane są w funduszu o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego

Jak długo trwa umowa?

Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony, maksymalnie do ukończenia 100 lat przez Ubezpieczonego.
Wiek wstępu ubezpieczonego (w dniu podpisania wniosku o zawarcie Umowy) - ukończone 18 lat i nie ukończone 65 lat.
Ubezpieczający nie może być inną osobą niż Ubezpieczony.

Składka

Wysokości składek regularnych (w zależności od wybranej częstotliwości):
- miesięcznie    - minimalna 200 PLN, maksymalna 2000 PLN        
- rocznie          - minimalna 3000 PLN, maksymalna 36000 PLN

Składki regularne mogą być wpłacane w dowolnym czasie przed terminem wymagalności.
Zakup jednostek funduszy ubezpieczeniowych nie odbywa się w takim wypadku dopiero w terminie wymagalności składki, tylko od razu po wpłacie.

W każdą rocznicę polisy możesz podwyższyć wysokość składki regularnej.
Od drugiej rocznicy polisy istnieje możliwość obniżenia wysokości składki regularnej minimalnie do kwoty składki zadeklarowanej we wniosku o zawarcie umowy. 

W każdej chwili, począwszy od momentu opłacenia składek regularnych należnych w pierwszym roku, możesz wpłacać składki dodatkowe. Minimalna wysokość składki dodatkowej wynosi 1.000 PLN.

Zawieszenie opłacania składek

- możliwe od 2 rocznicy polisy
- z dowolnej przyczyny
- na okres do 12 miesięcy
- nie częściej niż 1 raz w okresie kolejnych 5 lat
- powoduje wydłużenie okresu obowiązywania opłaty
likwidacyjnej o 1 rok
- nie można zawiesić w okresie prolongaty

Co to jest Subkonto Składek Regularnych i Subkonto Składek Dodatkowych?

Subkonto Składek Regularnych - kapitał powstający z wpłat składek regularnych przez pierwszych 10 lat ubezpieczenia - tylko od tej części wartości polisy pobierana jest opłata likwidacyjna/za wykup częściowy w razie dokonywania operacji wykupu/likwidacji

Subkonto Składek Dodatkowych - otwierane jest po opłacenia składek regularnych należnych za pierwszy rok - kapitał powstający w wyniku wpłat składek dodatkowych oraz składek regularnych po 10 roku ubezpieczenia - kapitał ten jest wolny od opłaty likwidacyjnej/za wykup częściowy

Co to jest Status polisy opłaconej?

Status Polisy Opłaconej - suma składek regularnych należnych za okres 10 lat.
Osiągnięcie Statusu Polisy Opłaconej powoduje brak obowiązku wpłaty kolejnych składek regularnych.
Ubezpieczający jest zobowiązany od chwili osiągnięcia Statusu Polisy Opłaconej utrzymywać na Subkoncie Składek Regularnych środki nie schodzące poniżej wartości 6 000 PLN.
W przypadku spadku środków poniżej tej kwoty ubezpieczający zobowiązany jest dopłacić różnicę w okresie prolongaty.

Okres prolongaty

Ma zastosowanie gdy:

1. Składka Regularna nie została zapłacona w wysokości i czasie ustalonym w polisie.
2. Wartość Subkonta Składek Regularnych od momentu osiągnięcia Statusu Polisy Opłaconej jest niższa od 6 000 zł.

Okres prolongaty trwa 60 dni.

Okres wznowienia umowy

Po okresie prolongaty, jeśli aktywa zgromadzone na subkoncie składek dodatkowych są wystarczające do uzupełnienia kwoty Statusu Polisy Opłaconej na subkoncie składek regularnych, aktywa w wysokości niezbędnej do osiągnięcia Statusu Polisy Opłaconej są transferowane z subkonta składek dodatkowych do subkonta składek regularnych bez dodatkowych czynności Ubezpieczającego.

W innym przypadku wznowienie możliwe jest w okresie do 150 dni (łącznie z okresem prolongaty):

Procedura wznowienia umowy wygląda następująco:

- wypełnienie Wniosku
- wpłata kwoty wypłaconej przez AEGON w związku z wygaśnięciem umowy i uzupełnienie zaległości w składkach lub uzupełnienie wartości Subkonta Składek Regularnych do wymaganej minimalnej kwoty ( w terminie 7 dni od akceptacji wniosku o wznowienie)
- z aktywów pobrana zostaje opłata za wznowienie: 200 zł
- z aktywów pobrana zostaje kwota wynikająca z różnicy cen
sprzedaży i nabycia jednostek uczestnictwa.

Zarządzanie portfelem online

Aegon, poprzez serwis Twój Rachunek, zapewnia Ci stały dostęp do informacji o zgromadzonym kapitale oraz możliwość dokonywania online zmian w programach inwestycyjnych.

1. Opłata wstępna

    brak opłaty wstępnej od składki regularnej

    2% od składek dodatkowych wpłacanych do momentu wpłacenia składki regularnej należnej za okres 5 lat

2. Opłata za ryzyko - miesięczna stawka opłaty za ryzyko jest ustalana przez podzielenie przez liczbę 12 kwoty opłaty za ryzyko z częstotliwością roczną, obliczonej zgodnie z tabelą poniżej:

Wiek Ubezpieczonego (ukończone pełne lata)	Roczna stawka na 1 000 zł. kwoty ryzyka netto
18-35	2,10 zł.
36-45	5,40 zł.
46-55	12,60 zł.
56-65	27,30 zł.

Wiek Ubezpieczonego (ukończone pełne lata)	Roczna stawka stanowiąca % wartości rachunku Ubezpieczającego
66-75	0,06%
76-85	0,15%
86-100	0,36%

3. Opłata transakcyjna - wynosi 15,00 zł od każdego Transferu, zmiany Alokacji składki  ponad bezpłatne limity:

1) w każdym Roku Polisowym bezpłatnych jest 12 zleceń Transferu, w tym nie więcej niż 4 zlecenia Transferów złożonych na odpowiednim formularzu przygotowanym przez Towarzystwo.

2) W każdym Roku Polisowym bezpłatnych jest 12 zleceń zmiany Alokacji składki, w tym nie więcej niż 4 zlecenia zmiany Alokacji składki złożonych na odpowiednim formularzu przygotowanym przez Towarzystwo.

4. Opłata za zarządzanie funduszami - wynosi 1,95% do 11 roku polisy rocznie w stosunku do wartości środków zgromadzonych na Rachunku Ubezpieczającego w Funduszu, którego zarządzanie aktywami podlega powyższej opłacie,od 11 roku opłata ta wynosi 1,25%, jest naliczana codziennie i pobierana w Dacie Miesięcznicy przez umorzenie proporcjonalnie na Rachunku Ubezpieczającego odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa Funduszu, którego zarządzanie aktywami podlega powyższej opłacie. Opłata za zarządzanie Portfelem Aktywnej Alokacji wynosi 2,90% do 11 roku polisy rocznie, od 11 roku polisy wynosi 2,20%, jest ustalana i pobierana w sposób wskazany w zdaniach poprzednich.

5. Opłata likwidacyjna - jest pobierana tylko od wartości Subkonta Składek Regularnych w przypadku likwidacji albo wykupu częściowego w wysokości wskazanej w tabeli poniżej:

Rok polisowy, w którym pobierana jest opłata likwidacyjna od środków wypłacanych z rachunku Ubezpieczającego	Wysokość opłaty likwidacyjnej stanowiąca % środków wypłacanych z rachunku Ubezpieczającego
1	99 %
2	99 %
3	80 %
4	70 %
5	60 %
6	50 %
7	40 %
8	30 %
9	20 %
10	10 %

Częściowa wypłata może być dokonana na wniosek Ubezpieczającego nie częściej niż 2 razy w roku polisowym łącznie z obu subkont. Minimalna  wypłata  częściowa: 1 000  zł.

6. Opłata za wznowienie Umowy Ubezpieczenia - wynosi 200 zł. i jest pobierana przez umorzenie na Rachunku Ubezpieczającego odpowiedniej liczby Jednostek Uczestnictwa każdego Funduszu.

7. Opłata administracyjna - tylko z subkonta składek regularnych pobierana miesięcznie z aktywów:

11,50 zł  - w umowach ze składką miesięczną
9,0 zł - w umowach ze składką roczną

8.Opłata od wykupu - 1% wartości wypłacanych środków przez cały okres trwania umowy (wypłata całkowita, wypłata częściowa, wypowiedzenie umowy, wygaśnięcie umowy)
 

Środki pochodzące ze składek zapłaconych w wykonaniu Umów Ubezpieczenia zawieranych na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia mogą być inwestowane w następujące ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe:

I.Fundusze Polskie

AKCYJNE(7)
1 Arka BZ WBK Akcji
2 CU Polskich Akcji
3 ING Akcji
4 ING Subfundusz Selektywny Plus
5 Legg Mason Akcji
6 Noble Fund Akcji
7 UniKorona Akcje
ZRÓWNOWAŻONE(8)
8 Arka BZ WBK Zrównoważony
9 DWS Zrównoważony
10 ING Subfundusz Budownictwa i Nieruchomości Plus
11 ING Zrównoważony
12 Legg Mason Zrównoważony Środkowoeuropejski
13 Noble Fund Mieszany
14 SEB 1 - Zrównoważonego Wzrostu
15 UniKorona Zrównoważony
FUNDUSZE FUNDUSZY (1)
16 Portfel Aktywnej Alokacji
STABILNEGO WZROSTU (3)
17 Arka BZ WBK Stabilnego Wzrostu
18 ING Stabilnego Wzrostu
19 PZU Stabilnego Wzrostu MAZUREK
OBLIGACYJNE (3)
20 Arka BZ WBK Obligacji
21 Legg Mason Obligacji
22 UniKorona Obligacje
RYNKU PIENIĘśNEGO (1)
23 UniWIBID
24 DWS Płynna Lokata Plus
25 AIG Pieniężny
OCHRONY KAPITAŁU
26 AEGON Bessa

II.Fundusze zagraniczne

AKCYJNE (8)
1 UFK - Franklin Mutual European Fund (EUR)
2 UFK - Credit Suisse Equity Fund (Lux) Eastern Europe (EUR)
3 UFK - Templeton Global Smaller Companies Fund (USD)
4 UFK - Templeton Asian Growth Fund (USD)
5 UFK - Templeton Latin America Fund (USD)
6 UFK - Templeton Global Fund (USD)
7 UFK - Franklin U.S. Equity Fund (USD)
8 UFK - Societe Generale Fund Equities Switzerland (CHF)
RYNKU PIENIĘŻNEGO (3)
9 UFK - Credit Suisse Money Market Fund (Lux) (EUR)
10 UFK - Credit Suisse Money Market Fund (Lux) (USD)
11 UFK - Credit Suisse Money Market Fund (Lux) (CHF)

 

 

 

• zapewniasz Sobie dodatkową emeryturę
• wpłaty już od 200 zł miesięcznie
• bezterminowość inwestycji - sam decydujesz o momencie zakończenia umowy
• niskie i przejrzyste koszty.
• dostęp w każdym czasie do informacji i konta
• jedna składka, kilkadziesiąt funduszy
• regularna inwestycja daje możliwość zarabiania na spadkach i wzrostach wartości
• możliwość sprzedaży polisy
• możliwość zastawienia polisy

1. Kliknij przycisk Kup polisę.
2. Wypełnij wszystkie rubryki wniosku ubezpieczeniowego.
3. Po wypełnieniu wniosku - sprawdź formularz, jeżeli któreś dane obowiązkowe nie zostały wpisane - raport je wymieni.
4. Po kliknięciu Wyślij wniosek otrzymasz w ciągu dwóch dni roboczych maila z linkiem pozwalającym na dokononanie płatności pierwszej składki 
5. Po dokonaniu płatności otrzymasz drogą korespondencyjną papierowy wniosek po podpisu i odesłania.
6. Niezwłocznie po wystawieniu otrzymasz polisę przesyłką poleconą priorytetową