Korzystanie z witryny oznacza zgodę na wykorzystywanie plików cookie.
Więcej informacji Akceptuj

Chcesz żebyśmy znaleźli dla Ciebie
najtańsze ubezpieczenie?

Przejdź do kalkulatora:

Porównaj ceny

Dzisiaj 21 użytkowników wybrało polisę za pomocą porównywarki.

Oblicz składkę ubezpieczenia w 2 minuty.
Koszt polisy zaczyna się już od 9 zł miesięcznie.

Dane przekazywane na stronie www są zabezpieczone dzięki szyfrowaniu protokołem SSL.

Sprawdź ceny ubezpieczeń nieruchomości.
Porównaj z nami oferty w 2 minuty.
Porównaj ceny

Czy opłaca się mieć dwa ubezpieczenia mieszkania?

Sprawdź ceny ubezpieczeń nieruchomości.
Porównaj z nami oferty w 2 minuty.
Porównaj ceny
Dwa ubezpieczenia mieszkania to nieduży koszt, bo polisę mieszkaniową można kupić już za mniej niż 100 zł. Jednak, czy w przypadku szkody, rzeczywiście można dostać odszkodowanie z dwóch polis? Warto to sprawdzić, nim zdecydujemy się na taki krok.

   Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Wiele osób zastanawia się, czy opłaca się mieć dwa ubezpieczenia. To, jak duże odszkodowanie z polisy mieszkaniowej otrzymamy, zależy od sumy ubezpieczenia, która jest wartością nieruchomości. Zatem, jeśli SU wynosi np. 350 000 zł, to gdy dojdzie do pożaru i mieszkanie zostanie całkowicie zniszczone, właśnie tak wysoką rekompensatę otrzymamy od TU. Zatem, gdybyśmy mieli dwa ubezpieczenia mieszkania, to w takiej sytuacji otrzymalibyśmy łącznie aż 700 000 zł. Nic dziwnego, że wielu z nas rozważa zakup dwóch polis mieszkaniowych. Ale czy rzeczywiście można żądać odszkodowania od dwóch ubezpieczycieli?


Czy dwa ubezpieczenia mieszkania są zgodne z prawem?

Jeśli zastanawiamy się, czy można dostać odszkodowanie z dwóch polis, najlepiej najpierw sprawdzić, czy jest to zgodne z polskim prawem. Problem dwóch ubezpieczń mieszkania reguluje Art. 8241 w Kodeksie Cywilnym:
 
§ 1. O ile nie umówiono się inaczej, odszkodowanie wypłacone przez ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia nie może być wyższe od poniesionej szkody.

§ 2.  Jeżeli ten sam przedmiot ubezpieczenia, w tym samym czasie, ubezpieczony jest od tego samego ryzyka u dwóch lub więcej ubezpieczycieli, na sumy, które łącznie przewyższają jego wartość ubezpieczeniową, ubezpieczający nie może żądać świadczenia przewyższającego wysokość szkody. Każdy z ubezpieczycieli odpowiada za szkodę w takim stosunku, w jakim przyjęta przez niego suma ubezpieczenia pozostaje do łącznych sum wynikających z podwójnego lub wielokrotnego ubezpieczenia.
 
Zgodnie z prawem, polisa mieszkaniowa ma zapewnić nam rekompensatę, która pozwoli usunąć szkody, jej celem nie może być wzbogacenie się. Jeśli wykupimy dwa ubezpieczenia mieszkania, to otrzymamy odszkodowanie o wartości równej rzeczywiście poniesionym stratom. 


Dwie polisy mieszkaniowe a nadubezpieczenie i niedoubezpieczenie

Dwa ubezpieczenia mieszkania, to nie jedyny sposób na wzbogacenie się, który wiele osób rozważa. Niektórzy właściciele nieruchomości, ubezpieczając swoje mienie, zawyżają także lub zaniżają wartość swojego mieszkania czy domu. Te zjawiska ubezpieczyciele nazywają nadubezpieczeniem i niedoubezpieczeniem. 
 
Nadubezpieczenie pojawia się, gdy przy ustalaniu sumy ubezpieczenia nieruchomości zawyżamy wartość mienia. Opłacamy wówczas wyższe składki na polisę mieszkaniową, lecz gdy dojdzie do szkody, TU i tak przyśle do nas rzeczoznawcę, który oceni realną wartość strat i na tej podstawie wypłaci nam odszkodowanie. 
 
Niedoubezpieczenie dotyczy sytuacji, gdy przy ustalaniu sumy ubezpieczenia nieruchomości zaniżymy wartość mienia. Opłacamy wówczas niższe składki na polisę mieszkaniową, lecz gdy dojdzie do szkody, otrzymamy również niższe odszkodowanie, które może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich strat. 
 
Suma ubezpieczenia powinna być zawsze równowartością naszego mienia. Warto precyzyjnie wycenić swoją nieruchomości, a jeśli ubezpieczamy też wyposażenie mieszkania, wycenimy prawidłowo także wszystkie znajdujące się w niej przedmioty.


Czy dwa ubezpieczenia mieszkania to dwa odszkodowania?

Jeśli wykupiliśmy dwa ubezpieczenia mieszkania dla tej samej nieruchomości i dojdzie do szkody, może się zdarzyć, że otrzymamy dwa odszkodowania. Jako że odszkodowanie za to samo zdarzenie z dwóch polis mieszkaniowych jest niezgodne z prawem, jedno z TU wkrótce upomni się o zwrot pieniędzy.  
 
Mając dwa ubezpieczenia mieszkania, za zalanie, pożar czy powódź, nie otrzymamy podwójnego odszkodowania. Mimo opłacania dwóch składek na polisę mieszkaniową, możemy liczyć na odszkodowanie tylko od jednego towarzystwa ubezpieczeniowego.
 
Dwa ubezpieczenia to dwa odszkodowania, tylko w przypadku polis niemajątkowych, czyli takich, w których ubezpieczone jest życie lub zdrowie. Takie wartości trudno przeliczyć na konkretne sumy pieniężne i prawo nie zabrania posiadania dwóch takich ubezpieczeń i żądania odszkodowania od dwóch ubezpieczycieli.


Dokupienie drugiego ubezpieczenia mieszkania po czasie – to możliwe?

Można mieć dwa ubezpieczenia mieszkania dla tej samej nieruchomości, ale tylko wówczas, gdy mają inny zakres ochrony. Wówczas dokupienie drugiego ubezpieczenia po czasie może się okazać rozsądnym rozwiązaniem.
 
Dwa ubezpieczenia mieszkania możliwe są np. wtedy, gdy nieruchomość jest wynajmowana. Wówczas jedną polisę mieszkaniową może wykupić właściciel nieruchomości, a drugą polisę najemca. Każde z tych ubezpieczeń nieruchomości będzie miało inny zakres ochrony, zatem możliwe będą dwa odszkodowania z dwóch polis.
 

   Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
 

Dwa odszkodowania z polisy mieszkaniowej a kredyt hipoteczny

Jeśli kupiliśmy mieszkanie pod kredyt i nabyliśmy ubezpieczenie nieruchomości w banku, w którym mamy hipotekę, ale ta polisa mieszkaniowa nie spełnia wszystkich naszych wymagań, możemy znaleźć drugie ubezpieczenie nieruchomości z większym zakresem ochrony w innym TU. Wówczas podstawowa polisa mieszkaniowa z banku będzie chroniła naszą nieruchomość np. tylko w kwestii murów i elementów stałych, a druga polisa mieszkaniowa w innym TU może zabezpieczać całe wyposażenie i np. ubezpieczać nas na wypadek kradzieży z włamaniem. 

- Drugie ubezpieczenie mieszkania warto wykupić też, np. gdy kupiliśmy na kredyt mieszkanie warte 500 000 zł, a nasz własny wkład wyniósł 200 000 zł i 300 000 zł wyniósł kredyt hipoteczny. Suma ubezpieczenia ustalona jest wówczas na 300 000 zł. W takiej sytuacji opłaca się mieć dwa ubezpieczenia mieszkania – drugie zabezpieczające nasz wkład własny, na 200 000 zł, bez cesji – bo w razie szkody całkowitej, np. w wyniku pożaru, dostaniemy tylko 300 000 zł, czyli mniej niż wynosi wartość nieruchomości

– Małgorzata Przybyszewska, ekspert w ubezpieczeniaonline.pl.


Co grozi za wyłudzenie odszkodowania z polisy mieszkaniowej?

Prawo wyraźnie mówi o tym, że ubezpieczenie majątkowe, w tym ubezpieczenie mieszkania ma służyć wyrównaniu szkód poniesionych w wyniku straty, nie zaś wzbogaceniu się ubezpieczonego. Nie można więc dostać dwóch odszkodowania z dwóch polis mieszkaniowych.

Za oszustwo ubezpieczeniowe grozi kara pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat. Kara może zostać nałożona także za próbę wyłudzenia odszkodowania, nie tylko wówczas, kiedy dwa odszkodowania z polisy mieszkaniowej zostały nam już wypłacone.

Konsekwencje prawne mogą pojawić się także, gdy dla uzyskania odszkodowania celowo wyrządzimy szkody w nieruchomości, np. podpalimy mieszkanie. Za tego typu czyn grozi od 6 miesięcy do 8 lat pozbawienia wolności. 


Kiedy warto mieć dwie polisy mieszkaniowe?

Dwie polisy mieszkaniowe dla tej samej nieruchomości warto mieć, jeśli ta dotychczasowa nie zapewnia pełnej ochrony, Wówczas czasem opłaca się wykupić drugie ubezpieczenie mieszkania, które np. obejmuje ochroną wyposażenie lub zapewnia nam OC w życiu prywatnym. 

Warto mieć dwie polisy mieszkaniowe dla jednej nieruchomości także przy wspólnym wynajmie mieszkania. Mienie każdego z lokatorów będzie dobrze chronione dopiero wtedy, kiedy każdy wykupi indywidualne ubezpieczenie. Właściciel mieszkania także powinien posiadać swoją własną polisę mieszkaniową – na rynku ubezpieczeń dostępne są ubezpieczenia nieruchomości dedykowane osobom, które wynajmują swoje domy lub mieszkania. 


Gdzie kupię ubezpieczenia mieszkania?

Ubezpieczenie mieszkania najlepiej kupić przez Internet – to szybki i wygodny sposób. W Internecie łatwo znajdziemy polisę mieszkaniową, która będzie dopasowana do naszych potrzeb i naszej nieruchomości.

W tym celu najlepiej skorzystać z kalkulatora polis mieszkaniowych, w nim możemy łatwo porównać nawet 50 ofert różnych TU.

Jak działa kalkulator polis mieszkaniowych? To tylko kilka prostych kroków.

1. Uzupełnij dane o nieruchomości: wartość, rok budowy, rodzaj konstrukcji itp.

2. Zaznacz, jaki zakres ochrony polisy mieszkaniowej Cię interesuje.

3. Kalkulator pokaże Ci oferty z różnych TU z cenami i zakresem ochrony ubezpieczenia nieruchomości.

4. Wybierz ofertę, która spełnia Twoje wymagania i kliknij „Kup online”.

5. Uzupełni swoje podstawowe dane.

6. Zapłać za składkę ubezpieczeniową bezpieczną płatnością online.

7. Zaczekaj na e-mail z dokumentami do polisy mieszkaniowej.

Ubezpieczenie mieszkania kupione online zwykle działa już na następny dzień – po zaksięgowaniu wpłaty za składkę ubezpieczeniową. 

To warto wiedzieć

1. Można mieć dwa ubezpieczenia mieszkania dla tej samej nieruchomości, ale otrzymanie dwóch odszkodowań za tę samą szkodę jest niezgodne z prawem

2. Celem ubezpieczenia nieruchomości jest zabezpieczenie finansowe na wypadek nieprzewidzianych strat i pokrycie ich równowartości, nie zaś wzbogacenie się ubezpieczonego

3. Opłaca się mieć dwa ubezpieczenia mieszkania, jeśli mają one różnych zakres ochrony np. podstawowa polisa mieszkaniowa dla murów i stałych elementów nieruchomości oraz rozszerzona, która chronią także wyposażenie mieszkania

4. Dwa ubezpieczenia mieszkania to dobry pomysł także przy wynajmie nieruchomości – wówczas jedna polisa mieszkaniowa jest dla właściciela, druga dla lokatora

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania

  1. Czy na każde mieszkanie trzeba mieć osobne ubezpieczenie?

    Tak, bo polisa mieszkaniowa zawsze przypisana jest do konkretnej nieruchomości. Jeśli chcemy objąć ubezpieczeniem drugie mieszkanie lub dom, konieczne będzie wykupienie drugiej polisy mieszkaniowej.

  2. Czy posiadanie dwóch ubezpieczeń na jedno mieszkanie jest zgodne z prawem?

    Tak, prawo nie zabrania posiadania dwóch ubezpieczeń nieruchomości na jedno mieszkanie. Lecz zwykle nie jest to opłacalne. Ma to sens tylko w niektórych przypadkach, np. gdy nieruchomości jest wynajmowana i ubezpiecza ją osobno właściciel i osobno najemca.

  3. Czy mogę dokupić ubezpieczenie mieszkania na czas remontu?

    Jeżeli remont jest poważny i narusza konstrukcję budynku, nieruchomość można ubezpieczyć wówczas tylko poprzez ubezpieczenie domu w budowie. Jeśli są to standardowe prace remontowe, wystarczy standardowa polisa mieszkaniowa (podstawowa, rozszerzona lub w wariancie All Risk). Warto dokupić dodatek OC w życiu prywatny – na wypadek szkód wyrządzonych podczas remontu osobom trzecim, np. sąsiadom.

  4. Ile zapłacę za ubezpieczenie mieszkania?

    Cena ubezpieczenia mieszkania zależy przede wszystkim od wartości nieruchomości oraz zakresu ochrony – im są one większe, tym cena jest zwykle wyższa. Podstawową polisę mieszkaniową można kupić już za mniej niż 100 zł za rok ochrony.

  5. Czy ubezpieczenie wynajmowanej nieruchomości jest obowiązkowe?

    Nie, obowiązek ubezpieczenia nieruchomości mamy tylko wtedy, kiedy kupujemy mieszkanie za kredyt hipoteczny. Wówczas bank narzuca nam zakup podstawowej polisy mieszkaniowej – jest to dla niego zabezpieczenie finansowe na wypadek zniszczenia nieruchomości.

  6. Czy mogę dokupić drugą polisę do polisy scedowanej na bank?

    Tak, ale lepszym rozwiązaniem jest poszerzenie zakresu polisy mieszkaniowej, którą już mamy lub jej zmiana. Banki nakładają na kredytobiorców obowiązek ubezpieczenia nieruchomości, ale mamy prawo wybrać innego ubezpieczyciela oraz inny zakres ochrony polisy mieszkaniowej – wybrana przez nas polisa mieszkaniowa musi jedynie spełniać minimalne wymagania stawiane przez kredytodawcę.

Redakcja

Jako specjaliści z zakresu ubezpieczeń przygotowujemy jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Jesteśmy na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeniowym, dociekliwie sprawdzamy oferty i porównujemy je ze sobą, abyś mógł otrzymać produkt najbardziej dopasowany do własnych potrzeb.

Wasze komentarze (0)

Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

Rankomat.pl nie weryfikuje opinii, recenzji czy ocen użytkowników zarówno w zakresie ich rzetelności, jak i wiarygodności. Nie możemy potwierdzić, czy użytkownicy faktycznie korzystali z produktów i usług Towarzystw Ubezpieczeniowych (TU) (za pośrednictwem portalu rankomat.pl lub bezpośrednio na stronie TU), których dotyczy opinia. Jednocześnie informujemy, że w Serwisie publikowane są zarówno pozytywne, jak i negatywne komentarze.

Redakcja Ubezpieczeniaonline.pl zastrzega sobie prawo usuwania komentarzy obraźliwych dla innych osób, zawierających słowa wulgarne lub nie odnoszących się merytorycznie do tematu obiektu.
Wyślij

Komentarz zapisany. Dziękujemy.

4
1
6
5
3
7

Oni nam zaufali

Dołącz do grona naszych klientów i wybierz ofertę specjalnie dla Ciebie!

Więcej o nas
ranking

Ranking ubezpieczeń

Dzięki naszemu rankingowi poznasz najlepsze ubezpieczenia na życie.

poradniki

Nasze
poradniki

Zapoznaj się z poradnikami, stworzonymi przez ekspertów. Doradzimy jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie i jak oszczędzić na składkach.

Czytaj poradniki

Masz jakieś pytania? Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami czytelników (FAQ).

Czytaj FAQ
narzędzia

Nasze
narzędzia

Wybierz odpowiednie narzędzie i poznaj nasze możliwości:

Porównaj ubezpieczenia