Oszczędzanie dzięki polisie dla dziecka
Jedna składka wystarczy, aby finansowo chronić dziecko i zapewnić mu środki na start w dorosłość. To możliwe dzięki polisie posagowej. Pokazujemy, jak działa takie ubezpieczenie, ile kosztuje i kiedy można skorzystać ze świadczenia.
Spis treści artykułu:
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Co by się stało, gdyby dziecku zabrakło jednego z rodziców? To niezwykle trudny temat, jednak nigdy nie da się go całkowicie wykluczyć. Jak nasze dziecko udźwignie wówczas nasze kredyty oraz inne zobowiązania finansowe?
Czym jest w ogóle polisa posagowa?
Jest to przykład mieszanego ubezpieczenia na życie. Produkt ten łączy w sobie 2 funkcje: ochronną i oszczędnościową. W praktyce oznacza to podwójną korzyść - ubezpieczone dziecko jest chronione finansowo na wypadek różnych nieprzewidzianych zdarzeń, a także ma gwarancję, że otrzyma sumę zgromadzoną przez umowę na specjalnym koncie polisowym.
Zasada działania jest dość prosta – wpłacana składka odpowiada w części za ochronę życia i zdrowia, a w części za inwestowanie bądź gromadzenie oszczędności.
Uposażonym jest nieletni ubezpieczony, który otrzyma sumę zebranych składek najwcześniej w momencie 18. urodzin, a najpóźniej w chwili osiągnięcia 26 lat. Wiek zależy od deklaracji zawartej w umowie ubezpieczeniowej.
Zasada działania jest dość prosta – wpłacana składka odpowiada w części za ochronę życia i zdrowia, a w części za inwestowanie bądź gromadzenie oszczędności.
Uposażonym jest nieletni ubezpieczony, który otrzyma sumę zebranych składek najwcześniej w momencie 18. urodzin, a najpóźniej w chwili osiągnięcia 26 lat. Wiek zależy od deklaracji zawartej w umowie ubezpieczeniowej.
Cena, zakres, wyłączenia – na co uważać przy zakupie polisy posagowej?
Polisę posagową można wykupić w dowolnym momencie życia dziecka (najpóźniej do 17. roku życia) i ustalić, kiedy oszczędności zostaną mu wypłacone. Najkorzystniejszym momentem są narodziny dziecka – wtedy polisa może obowiązywać nawet przez 25 lat, a składka być relatywnie niska.
Niektóre towarzystwa ustalają minimalną wysokość składki – zwykle na poziomie 100 zł miesięcznie. I adekwatnie: 300 zł kwartalnie, 600 zł za pół roku z góry i 1200 zł za rok.
Minimum w polisie posagowej
| Polisa | Minimalny okres trwania umowy | Minimalna wysokość składki miesięcznej |
|
Aviva |
10 lat | 90 zł |
| Warta | 5 lat | 100 zł |
|
Allianz |
5 lat | 100 zł |
|
Prudential |
10 lat | 125 zł |
|
Nationale-Nederlanden |
5 lat | 150 zł |
Tabela 1. Opracowanie własne.
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Polisa posagowa pod względem zakresu ochrony to podstawa i rozszerzenia. Specyficznym dodatkiem jest wykupienie gwarancji finansowej za śmierć rodzica czy osoby, która opłaca składki. W razie zgonu, dziecko otrzyma specjalną rentę, a towarzystwo pokryje resztę składek zadeklarowanych w umowie lub wypłaci wcześniej mniejszą sumę uzbieranych środków.
Do umowy podstawowej można dobrać dowolny wariant ochronny dla siebie i dziecka. Można zapewnić w ten sposób dziecku ochronę finansową:
- w razie urazów (NNW),
- wypadków komunikacyjnych,
- chorób,
- operacji,
- pobytu w szpitalu.
Polisa polisie nierówna – co oferują towarzystwa?
Na rynku ubezpieczeniowym jest co najmniej kilka towarzystw, które mają w swoim portfolio polisę posagową. Sprawdziliśmy, jak to wygląda w Generali, Warcie, Allianz, Prudential i MetLife.
Generali przejmuje obowiązek opłacania składek za rodzica – w razie jego śmierci lub trwałej niezdolności do pracy.
Wiek fundatora: 18-61 lat (zawarcie umowy), 76 lat (zakończenie umowy)
Czas trwania umowy:5-25 lat
Ważne:świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego (świadczenie stałe) – przysługuje dziecku w postaci renty w wysokości 2% sumy ubezpieczenia wypłacanej co miesiąc do końca okresu ubezpieczenia.
W ramach umów dodatkowych można skorzystać m.in. z opcji renty posagowej dla dziecka na poziomie 500 zł, 750 zł, 1 000 zł, 1 500 zł, 2 000 zł lub 3 000 zł miesięcznie.
Wiek fundatora: 18-55 lat (zawarcie umowy)
Czas trwania umowy:5-25 lat
Ważne:nawet 3 000 zł miesięcznej renty dla dziecka w razie śmierci rodzica.
Wiek fundatora: skończone 18 lat (zawarcie umowy)
Czas trwania umowy:5-25 lat
Ważne:polisa zapewnia dostęp do usługi organizacji i pokrycia kosztów leczenia za granicą aż do 2 000 000 euro, w ramach umowy dodatkowej Best Doctors.
Wiek fundatora: skończone 18 lat (zawarcie umowy)
Czas trwania umowy:5-25 lat
Ważne:Prudential dopuszcza zawieszenie opłacania składek – na okres od 3 do 12 miesięcy w razie przejściowych kłopotów finansowych – najwcześniej po upływie 3 lat od zawarcia umowy.
GENERALI Generali, z myślą o dziecku
Polisa zapewnia dziecku comiesięczną rentę w przypadku śmierci rodzica, pakiet zdrowotny oraz pieniądze dla dziecka niezdolnego do samodzielnej egzystencjiGenerali przejmuje obowiązek opłacania składek za rodzica – w razie jego śmierci lub trwałej niezdolności do pracy.
Wiek fundatora: 18-61 lat (zawarcie umowy), 76 lat (zakończenie umowy)
Czas trwania umowy:5-25 lat
Ważne:świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego (świadczenie stałe) – przysługuje dziecku w postaci renty w wysokości 2% sumy ubezpieczenia wypłacanej co miesiąc do końca okresu ubezpieczenia.
WARTA Posag
Ubezpieczeniem może być objęte dziecko, które w dniu złożenia wniosku o zawarcie umowy nie ukończyło 15 lat. Ubezpieczenie podstawowe oraz umowy dodatkowe (z wyjątkiem pobytu dziecka w szpitalu) obejmują zdarzenia powstałe na całym świecie.W ramach umów dodatkowych można skorzystać m.in. z opcji renty posagowej dla dziecka na poziomie 500 zł, 750 zł, 1 000 zł, 1 500 zł, 2 000 zł lub 3 000 zł miesięcznie.
Wiek fundatora: 18-55 lat (zawarcie umowy)
Czas trwania umowy:5-25 lat
Ważne:nawet 3 000 zł miesięcznej renty dla dziecka w razie śmierci rodzica.
ALLIANZ Plan na dziś i jutro
Polisa Allianz to 4 umowy dodatkowe dla dziecka i 8 rozszerzeń dla dorosłego. A także bogaty pakiet assistance medycznego.Wiek fundatora: skończone 18 lat (zawarcie umowy)
Czas trwania umowy:5-25 lat
Ważne:polisa zapewnia dostęp do usługi organizacji i pokrycia kosztów leczenia za granicą aż do 2 000 000 euro, w ramach umowy dodatkowej Best Doctors.
PRUDENTIAL Przyszłość dziecka
Umowa może trwać maksymalnie do ukończenia przez dziecko 25. roku życia. Wypłata oszczędności: jest jednorazowa na koniec trwania ubezpieczenia oszczędnościowego lub w 4 równych ratach wypłacanych co rok po zakończeniu ochrony.Wiek fundatora: skończone 18 lat (zawarcie umowy)
Czas trwania umowy:5-25 lat
Ważne:Prudential dopuszcza zawieszenie opłacania składek – na okres od 3 do 12 miesięcy w razie przejściowych kłopotów finansowych – najwcześniej po upływie 3 lat od zawarcia umowy.
|
UWAGA! Podpisując umowę ubezpieczenia z jakimkolwiek towarzystwem warto zapoznać się z sytuacjami, kiedy świadczenie nie zostanie wypłacone. Wszelkie szczegóły dotyczące wyłączeń znajdziemy w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. |
Czy polisa posagowa jest dobrym rozwiązaniem?
Polisa posagowa nie jest najtańszym ubezpieczeniem, jednak część składki można odzyskać także w trakcie trwania umowy. To możliwe dzięki wykupowi polisy – rodzic czy inny fundator w dowolnym momencie trwania umowy może dokonać wykupu ubezpieczenia (wypowiedzenia umowy).
Wartości wykupu na koniec każdego roku polisowego wskazana jest w umowie ubezpieczenia. Ale jeśli w dniu ustalenia wartości wykupu istnieją jakiekolwiek zaległości w opłacaniu składek z tytułu umowy, ubezpieczyciel pomniejszy wartość wykupu o wartość zaległości. Ubezpieczyciel wypłaca kwotę wykupu ubezpieczenia w terminie – z reguły do 20 dni od otrzymania wniosku.
Z drugiej strony ubezpieczone w ten sposób dziecko, dzięki oszczędnościom, może samodzielnie rozpocząć dorosłe życie – wyjechać na studia za granicę lub do innego miasta, kupić samochód, wybrać się w wymarzoną podróż, sfinansować wkład własny przy zakupie mieszkania.
Wartości wykupu na koniec każdego roku polisowego wskazana jest w umowie ubezpieczenia. Ale jeśli w dniu ustalenia wartości wykupu istnieją jakiekolwiek zaległości w opłacaniu składek z tytułu umowy, ubezpieczyciel pomniejszy wartość wykupu o wartość zaległości. Ubezpieczyciel wypłaca kwotę wykupu ubezpieczenia w terminie – z reguły do 20 dni od otrzymania wniosku.
Z drugiej strony ubezpieczone w ten sposób dziecko, dzięki oszczędnościom, może samodzielnie rozpocząć dorosłe życie – wyjechać na studia za granicę lub do innego miasta, kupić samochód, wybrać się w wymarzoną podróż, sfinansować wkład własny przy zakupie mieszkania.
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
2. Minimalna składka miesięczna w polisie posagowej wynosi ok. 100 zł
3. Towarzystwa ubezpieczeń proponują polisę posagową dla dzieci aż do osiągniecia przez nie 26 roku życia
4. Z polisy posagowej można zrezygnować przed końcem umowy – obowiązuje wtedy ustalona wartość wykupu
