Jesteś tu pierwszy raz?
Jak to działa? Założ konto
Ponad 1000 formularzy miesięcznie!

Cel inwestycyjny - ubezpieczenie z funduszem kapitałowym

Wybór odpowiedniej strategii kluczem do sukcesu. Pomóc może nam w tym odpowiedź na dwa proste pytania.


Pierwsze pytanie brzmi: Kto ma być beneficjentem ubezpieczenia? „Ja” - kupujący i ubezpieczający się, czy inna osoba?

Drugie pytanie brzmi: Czy chodzi mi o ochronę mojego życia czy o finansową inwestycję?


WARIANT  A  - większa z dwóch kwot: CEL INWESTYCYJNY lub wartość zgromadzonych środków                                              


W tym wariancie, na wypadek śmierci, najbliżsi mają zagwarantowaną wypłatę świadczenia w wysokości kwoty CELU INWESTYCYJNEGO nawet wtedy, gdy wartość zgromadzonych środków w funduszach jest od niej niższa.


WARIANT   B  CEL INWESTYCYJNY plus wartość zgromadzonych środków w funduszach.


Wysokość świadczenia w przypadku Wariantu B jest wyższa.

Klient sam musi określić czy bardziej interesuje go wypłata świadczeń po jego śmierci, czy po zakończeniu programu w postaci kapitału końcowego dla niego.


Cel inwestycyjny to np. zapewnienie sobie dodatkowej emerytury czy zebranie środków na studia dla dziecka. Po określeniu dla kogo mają być pieniądze trzeba zastanowić się  jakim typem inwestora jest klient.

Osobiście zadaję pytanie.

- Wpłaca Pan do funduszu 100.000 zł. i dowiaduje się Pan, że jego wartość spadła do 80.000 zł. Co Pan zrobi?

Czekam na reakcję klienta, nie podpowiadam mu wariantów. Gdy klient mówi, że wypłaci, po kilku dodatkowych pytaniach wiem, że jest inwestorem bezpiecznym. Jeżeli twierdzi, że pozostawi pieniądze po krótkiej rozmowie wnioskuję, że jest inwestorem umiarkowanym, a jeżeli powie: Trzeba dopłacać! Klasyfikuję go jako inwestora agresywnego.

Mając ustalony profil trzeba z klientem zastanowić się jak rozdzielić jego pieniądze pomiędzy różne fundusze tak aby pasowały do jego profilu. Jeżeli przyszła wartość funduszu ma służyć jako dodatkowa emerytura, czyli alokowanie długoterminowe, stosuję taką zasadę:

PROFIL INWESTORA FUNDUSZ BEZPIECZNY i STABILNEGO WZROSTU FUNDUSZ AKCYJNY
bezpieczny Wiek 100 - wiek
umiarkowany Wiek - 10 110 - wiek
agresywny Wiek - 20 120 - wiek

Jeżeli celem klienta jest zebranie pieniędzy dla dziecka na studia to stosuję taką zasadę alokując środki (dla przykładu dziecko ma 5 lat).

PROFIL INWESTORA FUNDUSZ BEZPIECZNY i STABILNEGO WZROSTU FUNDUSZ AKCYJNY
bezpieczny 60 plus wiek dziecka 35
umiarkowany 45 plus wiek dziecka 50
agresywny 30 plus wiek dziecka 65

Stosuję tę zasadę od dłuższego już czasu i nigdy nie zdarzyło się aby klient był niezadowolony z osiąganych zysków.


Tomasz Ślebioda

Partnerzy

Nasze formularze są dostępne na największych polskich portalach:

Kontakt

Ubezpieczenia online.pl sp. z o.o.
ul. Sycowska 44
51-319 Wrocław

tel. +48 71 320 71 77
fax +48 71 320 71 74