Auto zastępcze z OC sprawcy - komu i na jak długo się należy?

Poznaj swoje prawa w wypadku kolizji nie z Twojej winy. To nie tylko naprawa uszkodzonego pojazdu czy wypłata odszkodowania. To także samochód zastępczy z OC sprawcy. Warto już teraz dowiedzieć się, na co możesz liczyć w takiej sytuacji. W tym artykule znajdziesz odpowiedzi na pytania związane z wynajmem pojazdu zastępczego, którego koszt pokryje ubezpieczenie OC sprawcy.

Porównaj polisy OC/AC

Kiedy przysługuje Ci auto zastępcze z OC sprawcy?

Samochód zastępczy z OC sprawcy należy Ci się już od dnia zdarzenia w przypadku, kiedy uszkodzony pojazd nie nadaje się do dalszej jazdy. Jeśli Twój samochód jest nieznacznie uszkodzony, to możesz otrzymać auto zastępcze na czas naprawy w warsztacie. Regulują to następujące przepisy prawa:

• Art. 34 ust.1 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, 
• Art. 361 Kodeksu Cywilnego, 
• Art. 363 Kodeksu Cywilnego,
• Art. 415 Kodeksu Cywilnego.

Wszystkie koszty wynajmu auta zastępczego pokryje ubezpieczyciel sprawcy, czyli osoby, która spowodowała wypadek. Nie ma tu znaczenia w jakim celu wykorzystywany był samochód. Zgodnie z uchwałą Sądu Najwyższego z dnia 17 listopada 2011 roku (III CZP 5/2011) samochód zastępczy przysługuje Ci zarówno wtedy, gdy uszkodzony pojazd używany był w prowadzonej przez Ciebie działalności, jak i wtedy, gdy wykorzystujesz go wyłącznie prywatnie.

To prawo dotyczy również pojazdów specjalnych, takich jak przyczepa czy laweta. Musisz pamiętać, że samochód zastępczy przysługuje tylko wtedy, kiedy nie masz możliwości korzystania z innego pojazdu. W przypadku kiedy masz drugie auto ubezpieczyciel może odmówić przyznania Ci samochodu zastępczego.

Czy posiadanie drugiego auta zawsze wyklucza sfinansowanie wynajmu z OC sprawcy?

Okazuje się, że nie. W tym wypadku trzeba nie tylko poinformować ubezpieczyciela o potrzebie wynajmu samochodu zastępczego, ale też odpowiednio to uzasadnić. Jeśli Twoje drugie auto nie jest przystosowane do pełnienia tych samych funkcji co uszkodzony pojazd to wynajem jest zasadny. Jest tak na przykład wtedy, gdy w wyniku kolizji zostało uszkodzone auto dostawcze, a drugie auto to samochód osobowy. 

Innym przypadkiem, w którym możesz otrzymać auto zastępcze pomimo posiadania drugiego pojazdu jest sytuacja, w której odbiłoby się to negatywnie na pozostałych domownikach. Jak to rozumieć? Jeśli drugiego pojazdu używa Twój współmałżonek na codzienne dojazdy do pracy to pozbawienie go tej możliwości utrudniłoby Wam normalne funkcjonowanie. Jest to szkoda, która powinna być naprawiona z ubezpieczenia OC sprawcy.

Na jak długo przysługuje Ci pojazd zastępczy?

To na jak długo przysługuje Ci samochód zastępczy zależy od rodzaju szkody. Wyróżnić można 2 przypadki:

1. Szkoda całkowita, to znaczy wtedy, gdy naprawa samochodu jest niemożliwa lub przywrócenie samochodu do stanu sprzed wypadku wiąże się z dużymi kosztami lub trudnościami,
2. Szkoda częściowa, czyli taka, w której stan pojazdu wskazuje, że auto może zostać naprawione.

W przypadku szkody całkowitej przysługuje Ci prawo do wynajmu samochodu zastępczego na cały okres zaczynający się od dnia zniszczenia pojazdu aż do momentu, kiedy nabędziesz nowy samochód. Według niektórych ubezpieczalni okres ten nie może być dłuższy niż 7 dni od dnia wypłaty odszkodowania za zniszczony wskutek wypadku samochód. 

Z kolei w przypadku szkody częściowej wynajem auta zastępczego z OC sprawcy przysługuje na cały okres naprawy samochodu. Czas ten dotyczy wszystkich czynności związanych z naprawą auta. Zalicza się do nich między innymi oczekiwanie na naprawę lub kosztorys naprawy albo oczekiwanie na zamówione części.

Jakie auto zastępcze mogę dostać z OC sprawcy?

Na czas naprawy lub do momentu kupienia nowego samochodu możesz wynająć samochód zastępczy. Musisz wziąć pod uwagę, że nie może być to samochód wyższej klasy, niż ten, który został uszkodzony w wyniku wypadku. Należy o tym pamiętać szczególnie w przypadku, kiedy będziesz wynajmować takie auto samemu, a potem otrzymasz zwrot kosztów od ubezpieczyciela sprawcy. W przypadku, kiedy na własną rękę wynajmiesz samochód zastępczy wyższej klasy niż Twoje, to ubezpieczyciel może odmówić zwrócenia kosztów za wynajem auta zastępczego.

W tabeli poniżej znajdują się przykładowe warunki Towarzystwa Link 4

Jak uzyskać auto zastępcze?

Aby otrzymać samochód zastępczy musisz posiadać następujące dokumenty:

• dowód osobisty,
• prawo jazdy,
• dowód rejestracyjny samochodu,
• polisę,
• numer likwidacji szkody.

Najem pojazdu zastępczego można  wykonać na trzy sposoby:

1. Możesz skorzystać z auta zastępczego, który zaoferuje Ci warsztat samochodowy w którym naprawiane jest Twoje auto,
2. Wynajem auta zastępczego możesz zlecić ubezpieczycielowi przy zgłoszeniu szkody, 
3. Wynajem auta z wybranej przez Ciebie wypożyczalni na własną rękę. 

W przypadku wybrania trzeciej opcji koszty wynajmu auta musisz pokryć z własnej kieszeni. W momencie zwrotu auta zastępczego masz prawo ubiegać się od ubezpieczyciela sprawcy o zwrot kosztów na podstawie faktury wystawionej przez wypożyczalnię. 

Wynajmując auto na własną rękę pamiętaj, aby było ono w tej samej lub niższej klasie jak uszkodzony samochód. Jeśli wybierzesz auto wyższej klasy wówczas ubezpieczyciel może odmówić Ci pełnego zwrotu kosztów. Nie wybieraj też wypożyczalni najdroższej w okolicy. W tym wypadku też możesz spotkać się z odmową zapłaty całej sumy, którą wydałeś na wynajem.

Auto zastępcze po wypadku, gdy nie ma sprawcy

W całym 2021 roku na terenie Polski doszło do 422 627 kolizji. Taką liczbę zdarzeń drogowych zgłoszono do jednostek Policji. Czasem zdarza się, że nie wiadomo kto jest sprawcą kolizji. Czy w tym wypadku też należy Ci się samochód zastępczy? Już wyjaśniamy.

Gdy sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia

W tej sytuacji konieczne jest wezwanie policji. Nie gwarantuje to jednak wypłaty odszkodowania. Jeśli policja nie ustali sprawcy zdarzenia to nie wiadomo, który ubezpieczyciel powinien naprawić szkodę. Gdy sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia i jest nieznany to UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny) może wypłacić odszkodowanie za szkody osobowe. Odszkodowanie za szkody na mieniu jest wypłacane jedynie wtedy, gdy wyniku wypadku ktoś z jego uczestników poniesie śmierć lub u uczestnika zdarzenia wystąpi rozstrój zdrowia albo naruszenie czynności narządów ciała trwające powyżej 14 dni. Do takich szkód można zaliczyć też konieczność wynajmu samochodu zastępczego.

Gdy sprawca nie przyznaje się do winy

Zdarza się, że sprawca chce uniknąć przykrych konsekwencji spowodowanej przez siebie kolizji i nie przyznaje się do winy. Przeważnie dzieje się tak, gdy winowajca nie chce tracić zniżek w OC lub nie ma ważnego ubezpieczenia OC. Jak podaje Damian Ziąber z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego:

„Co roku grubo ponad 100 tys. osób identyfikujemy jako właśnie tych, którzy w ciągu danego roku pozostają jakiś czas bez ochrony ubezpieczeniowej w postaci OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. Przy czym widać wyraźny trend w postaci wzrostu liczy nieubezpieczonych”.

Towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci odszkodowanie jedynie w sytuacji gdy ustalono sprawcę zdarzenia. Jeśli taka osoba nie przyznaje się do winy nie oznacza to, że samochód zastępczy z OC sprawcy Ci nie przysługuje. Możesz wynająć takie auto, ale koszt musisz ponieść z własnej kieszeni. Dopiero wtedy, gdy na drodze postępowania sądowego zostanie ustalony sprawca kolizji, to będziesz mógł wystąpić do ubezpieczyciela sprawcy o zwrot kosztów wynajmu.

Auto zastępcze z własnego assistance i regres ubezpieczeniowy

Najlepszą opcją na takie sytuacje jest zakup OC z pełnym ubezpieczeniem assistance. Za ok. 100-150 zł możesz uniknąć bardzo wielu problemów. W opisanej powyżej sytuacji, gdy sprawca zbiegnie z miejsca zdarzenia lub nie przyznaje się do winy, możesz wziąć auto zastępcze z własnego OC i upoważnić ubezpieczyciela do odzyskania kosztów wynajmu pojazdu zastępczego od ubezpieczyciela sprawcy, gdy ten zostanie ustalony. 

Gdy chcesz znaleźć najlepsze ubezpieczenie auta, powinieneś porównać jego ceny w kalkulatorze online. Codziennie porównujemy i znajdujemy ubezpieczenie samochodu dopasowane do potrzeb kilkudziesięciu tysięcy osób. Możesz być jedną z nich. 

Porównaj polisy OC z assistance