Ubezpieczenie nowego samochodu

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

W całym roku 2022 nabywców znalazło 481 987 nowych aut. Każde z nich, najpóźniej w dniu rejestracji, musiało mieć wykupioną polisę OC. Ale można to zrobić też jeszcze przed rejestracją. Ubezpieczenie nowego samochodu z salonu możliwe jest na dwa sposoby. W tym artykule podpowiemy, jak wybrać najkorzystniejszą ofertę ubezpieczenia nowego auta. Przybliżymy też wady i zalety, jakie ma pakiet dealerski.

Obowiązek ubezpieczeniowy a zakup nowego samochodu

Kupno samochodu wiąże się z pewnymi obowiązkami, które spoczywają na jego właścicielu. Jednym z nich jest ubezpieczenie OC. W Polsce wszystkie zarejestrowane pojazdy muszą być objęte obowiązkowym ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej (OC), które chroni przed finansowymi skutkami wyrządzonych szkód powstałych w wyniku wypadku lub kolizji. Niedopełnienie tego zobowiązania skutkuje wysokimi karami pieniężnymi nakładanymi przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG), które mogą być bardzo dotkliwe.

Jeśli kupujesz nowy samochód z salonu, musisz wykupić ubezpieczenie OC najpóźniej w dniu jego rejestracji. Pamiętaj, że samochód powinien być ubezpieczony w momencie wprowadzenia go do ruchu. Kary za brak ważnego ubezpieczenia OC w 2023 roku mają dwa  różne cenniki. Pierwszy obowiązuje od 1 stycznia do 30 czerwca, a drugi od 1 lipca do końca grudnia.

Dokładną wysokość kar za brak OC w 2023 roku przedstawiamy w poniższych tabelach

Kary za brak ważnego OC uzależnione są od rodzaju pojazdu oraz okresu bez ubezpieczenia OC. Stawki w 2023 roku wzrosną dwa razy, ponieważ wysokość kar liczona jest od kwoty płacy minimalnej, która od 1 lipca ponownie wzrośnie. Konsekwencją tego są wyższe stawki naliczanych sankcji.

Jak i kiedy zarejestrować nowy samochód?

4 czerwca 2021 roku weszły w życie nowe przepisy ustawy Prawo o ruchu drogowym, które upoważniają salony sprzedaży samochodów do zarejestrowania nowego samochodu w imieniu właściciela. Dzięki tej usłudze dealer samochodowy może wykonać za Ciebie wszystkie czynności związane z rejestracją.

W tym celu musisz złożyć w salonie pisemne upoważnienie z własnoręcznym lub elektronicznym podpisem. Upoważnia ono dealera do złożenia i odebrania dokumentów potrzebnych do poruszania się samochodu po drogach. Po uzyskaniu pełnomocnictwa pracownik salonu może zająć się procedurą rejestracji auta online w odpowiednim wydziale urzędu komunikacji.

Oprócz upoważnienia potrzebne będą:

• dokumenty potwierdzające nabycie pojazdu (umowa, faktura),
• dowód uiszczenia opłaty za wydanie pozwolenia czasowego oraz opłaty ewidencyjnej,
• dane personalne właściciela pojazdu - imię i nazwisko, numer PESEL, data i miejsce urodzenia,
• numer VIN,
• rodzaj, marka, model, itd.,
• adres salonu sprzedaży,
• dowód opłaty celnej oraz dokument opłaty akcyzy, jeżeli samochód został sprowadzony z zagranicy.

Jak podaje Justyna Orłowska, Pełnomocnik Prezesa Rady Ministrów ds. GovTech:

Usługa rejestrowania pojazdów to kolejna już wytworzona przez Zespół Portalu GOV.PL możliwość załatwienia spraw urzędowych bez wychodzenia z domu! Co więcej - to dopiero początek zmian w systemie rejestrowania pojazdów.

Ubezpieczenie nowego samochodu – kiedy pakiet dealerski, a kiedy na własną rękę?

Wiesz już,że ubezpieczenie nowego samochodu to obowiązek. Kiedy zająć się tym tematem? Najlepiej od razu po zakupie pojazdu, czyli dokonaniu transakcji. Warto wiedzieć, że masz dwie możliwości:

• możesz skorzystać z pakietu dealerskiego oferowanego przez salon samochodowy,
• możesz samodzielnie wykupić ubezpieczenie na własną rękę.

Pakiet dealerski jest wygodnym rozwiązaniem. Wszystko odbywa się na miejscu i jest zorganizowane przez sprzedawcę samochodu. Ponadto dealer samochodowy ma wypracowane większe upusty z firmami ubezpieczeniowymi ze względu na długoletnią, obopólną współpracę. W takim pakiecie dostępne jest ubezpieczenie OC oraz AC, a także NNW i Assistance.

Co prawda wybierając pakiet dealerski, nie masz możliwości wyboru ubezpieczyciela czy zakresu ochrony (ponieważ są one ustalone z góry), jednak często oferty dealerskie pochodzą z różnych towarzystw oferujących naprawdę atrakcyjne warunki. To szczególnie korzystna opcja dla młodych kierowców, którzy nie mają jeszcze wypracowanych zniżek. Cena ubezpieczenia OC może przez to znacznie wzrastać.

Jeśli nie zdecydujesz się na takie rozwiązanie, pozostaje Ci szukać ubezpieczenia OC na własną rękę. Na stronach internetowych możesz bez żadnego problemu znaleźć porównywarki ubezpieczeń OC, które po podaniu danych pojazdu oraz kierowcy wyszukają i obliczą dla Ciebie składkę w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych.

Przy samodzielnym wyszukiwaniu ubezpieczenia możesz dostosować do siebie pakiet tak, aby zawierał wszystko, czego potrzebujesz. Poszukiwanie ubezpieczenia samemu jest korzystne dla wszystkich kierowców, którzy posiadają maksymalne zniżki. W takim wypadku cena ubezpieczenia może być niższa, niż w pakiecie dealerskim.

Ile kosztuje ubezpieczenie nowego samochodu z salonu?

Koszt ubezpieczenia samochodu zależy od wielu czynników, takich jak marka i model pojazdu, rok produkcji, wartość rynkowa, indywidualne potrzeby ubezpieczeniowe czy profil kierowcy. Dlatego ciężko podać jednoznaczną odpowiedź na to pytanie. Aby dowiedzieć się, ile będzie kosztowało ubezpieczenie danego samochodu, najlepiej skorzystać z dostępnych porównywarek internetowych.

Najpopularniejsze modele aut kupowane w 2022 roku

Według Instytutu Samar 10 najlepiej sprzedających się nowych samochodów w roku 2022 w Polsce według marek to:

1. Toyota – 73 868 szt.
2. Skoda – 42 067 szt.
3. Kia – 33 715 szt.
4. Volkswagen – 30 814 szt.
5. Hyundai – 26 888 szt.
6. BMW – 23 796 szt.
7. Mercedes – 21 354 szt.
8. Dacia – 20 721 szt.
9. Audi – 19 323 szt.
10. Ford - 16 435 szt.

Natomiast biorąc pod uwagę konkretne modele zestawienie 10 najchętniej kupowanych nowych aut wygląda następująco:

1. Toyota Corolla 21 366 szt.
2. Toyota Yaris – 12 474 szt.
3. Kia Sportage – 11 176 szt.
4. Dacia Duster – 10 961 szt.
5. Skoda Octavia – 10 892 szt.
6. Toyota RAV4 – 10 580 szt.
7. Hundai Tuscon – 9 197 szt.
8. Hundai i30 – 9 142 szt.
9. Toyota Yaris Cross - 9 042 szt.
10. Toyota C-HR – 8 018 szt.

Sprzedaż nowych aut w roku 2022 niestety zaliczyła sześcioprocentowy spadek w stosunku do roku 2021, jednak wypadła i tak nieco lepiej niż przewidywano.

Średnie ceny ubezpieczenia OC dla nowych samochodów

Ubezpieczenie nowego samochodu z salonu jest zazwyczaj tańsze niż w przypadku pojazdu używanego o podobnych parametrach. Za przykład może posłużyć 5. najchętniej kupowane auto w 2022 roku, czyli Skoda Octavia. Koszt ubezpieczenie dla nowego auta z silnikiem benzynowym 1,6 w wersji kombi przestawiamy poniżej.

Ubezpieczenie OC dla Skody Octavii z takim samym silnikiem i wersją wyposażenia, ale wyprodukowanej w 2020 roku będzie już wyraźnie droższe.

Jak wynika z tego porównania, ubezpieczyciele premiują ubezpieczanie fabrycznie nowych samochodów.

Ubezpieczenia AC dla samochodu z salonu – dlaczego się opłaca?

Zakup nowego samochodu to inwestycja, która wymaga odpowiedniej ochrony. Z tego powodu warto wykupić dodatkowe ubezpieczenie AC (autocasco). AC pokrywa szkody, które nie są spowodowane przez kierowcę, takie jak kradzież, wandalizm, pożar czy zdarzenia drogowe. Jeśli wybierzesz AC, nie tylko zabezpieczysz swoje auto, ale także unikniesz wysokich kosztów naprawy powstałych w skutek wypadku z Twojej winy. Dodatkowo wielu ubezpieczycieli w pakiecie AC oferuje dodatkowe opcje, takie jak:

• pomoc drogową,
• samochód zastępczy,
• ubezpieczenie szyb.

Oczywiście, cena z ubezpieczeniem AC dla samochodu będzie wyższa, ale należy wziąć pod uwagę fakt, że dla nowych samochodów ryzyko kradzieży czy uszkodzeń jest znacznie większe. Przy zakupie ochrony AC zwróć uwagę na kilka ważnych szczegółów. Po pierwsze, dokładnie przeczytaj warunki polisy, aby wiedzieć, jakie szkody będą objęte ubezpieczeniem. Sprawdź też kwotę sumy ubezpieczenia oraz to, ile wynosi udział klienta w szkodzie. Ponadto przyjrzyj się jakie są wyłączenia odpowiedzialności, które mogą wpłynąć na wysokość wypłaty odszkodowania. Od tego wszystkiego będzie zależeć ostateczna cena takiej polisy.

Jakie dodatkowe ubezpieczenie nowego samochodu z salonu kupić?

Oprócz obowiązkowego ubezpieczenia OC warto rozważyć też dodatkowe opcje ochrony. Pierwszą z nich jest NNW – ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków. Jest to rodzaj ubezpieczenia majątkowego, które w sytuacji wypadku drogowego zabezpiecza kierowcę i pasażerów. Po takim zdarzeniu ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie na rzecz osoby, która doznała szkody. Polisa NNW samochodu zwykle obejmuje koszty leczenia, utraty życia, trwałych skutków wypadku oraz szkód w mieniu. W przypadku posiadania polisy AC (autocasco) NNW stanowi ważne uzupełnienie ochrony, gdyż AC obejmuje szkody związane z kolizjami, kradzieżą samochodu itp., jednak nie chroni osób znajdujących się we wnętrzu pojazdu.

Drugim wartym rozważenia ubezpieczeniem jest assistance. W jego ramach ubezpieczyciel zapewnia pomoc drogową na terenie kraju oraz niekiedy też za granicą. Assistance to zazwyczaj szybka pomoc w razie awarii, wypadku drogowego czy też stłuczki oraz w przypadku braku paliwa lub nawet zgubienia kluczyków. Dzięki ubezpieczeniu assistance możesz skorzystać z usług lawety, serwisu naprawczego czy noclegu. Ubezpieczenie to jest szczególnie cenne podczas dalekich wyjazdów. Przykładową kalkulację ubezpieczenia w pełnym pakiecie dla najchętniej kupowanego w zeszłym roku auta osobowego przedstawiamy poniżej.

Pojazd: Toyota Corolla z 2023 roku

Nowy samochód w leasing – jak wygląda ubezpieczenie?

Biorąc samochód w leasing, musisz liczyć się z koniecznością wykupienia dodatkowej polisy autocasco. Dzieje się tak dlatego, że firma leasingowa musi się zabezpieczyć na wypadek utraty samochodu, który na czas trwania umowy jest krótko mówiąc wypożyczony. Autocasco pozwoli w razie kradzieży samochodu lub jego uszkodzenia, np. w wyniku wypadku, odzyskać pieniądze za straty.

W przypadku leasingu istnieją dwie możliwości zawarcia ubezpieczenia:

• ubezpieczenie oferowane przez firmę leasingową jako cały pakiet,
• wystąpienie o zgodę od leasingodawcy na zawarcie ubezpieczenia w własnym zakresie.

W pierwszym wypadku zazwyczaj nie ma dużych możliwości wyboru oferty ubezpieczeniowej, gdyż firmy leasingowe mają podpisane stałe umowy współpracy z małą liczbą ubezpieczalni. Przez to taka ochrona może być droższa i mieć zawężony zakres. Jednak takie ubezpieczenie jest lepsze, jeśli chcesz zaoszczędzić czas na szukaniu polisy. Jeśli chodzi o ubezpieczenie, które chcesz zawrzeć samemu, jest to korzystne dla osób posiadających pełny pakiet zniżek oraz tych, którzy lubią mieć wszystko pod kontrolą.