Korzystanie z witryny oznacza zgodę na wykorzystywanie plików cookie.
Więcej informacji Akceptuj

Chcesz żebyśmy znaleźli dla Ciebie
najtańsze ubezpieczenie?

Przejdź do kalkulatora:

Porównaj ceny

Dzisiaj 41 użytkowników wybrało polisę za pomocą porównywarki.

Oblicz składkę ubezpieczenia w 2 minuty.
Koszt polisy zaczyna się już od 9 zł miesięcznie.

Dane przekazywane na stronie www są zabezpieczone dzięki szyfrowaniu protokołem SSL.

pon.-pt. 900 - 2000 - 22 463 80 50
Sprawdź ceny ubezpieczeń nieruchomości.
Porównaj z nami oferty w 2 minuty.
Porównaj ceny

Co warto wiedzieć o ubezpieczeniu domu w budowie?

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Dom w budowie narażony jest na szereg zagrożeń i chociażby dlatego warto go ubezpieczyć. Zebraliśmy w jednym miejscu wszystkie niezbędne informacje, które powinna znać osoba chcąca wykupić taką polisę.

   Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!


Dom w budowie jest pojęciem, które w ubezpieczeniach ma nieco inną definicję, niż pozornie moglibyśmy się spodziewać. Termin ten odnosi się nie tylko do procesu budowy, ale również: przebudowy, rozbudowy, remontu czy modernizacji. Dotyczy on domów wolnostojących, mieszkań, garażów wolnostojących i innych obiektów tzw. małej architektury.   

 

Dom w budowie – co i w jakim zakresie ubezpieczamy? 


Ubezpieczenie domu w budowie jest nieco inaczej skonstruowane, niż zwykła polisa mieszkaniowa. Chronione są tutaj, przede wszystkim, mury i stałe elementy. Z reguły zakres ubezpieczenia nie obejmuje ruchomości domowych i rozszerzeń związanych z lokatorami (OC w życiu prywatnym, NNW, assistance, pomoc prawna). Inwestycja chroniona jest głównie przed zdarzeniami losowymi, na które jest bardziej narażona, niż ukończony budynek. Chodzi tutaj o:
  • pożar,
  • huragan,
  • zalanie,
  • uderzenie pioruna,
  • powódź,
  • wybuch,
  • działanie gradu,
  • osuwanie i zapadanie się ziemi.
 
W podstawowej wersji umowy raczej nie znajdziemy kradzieży z włamaniem, która dostępna jest w formie rozszerzenia i jest dość ograniczona co do przedmiotu (materiały budowlane, narzędzia i elementy składowe). Żeby móc dokupić ten dodatek, trzeba odpowiednio zabezpieczyć plac budowy – budynek musi być na etapie minimum surowym zamkniętym, czyli posiadać dach, okna i drzwi z działającym zamkiem. 


Co zrobić, kiedy budowa się kończy, a polisa nie?


Trudno jest precyzyjnie zaplanować okres, w jakim prowadzone będą prace budowlane, a opóźnienia są w tej branży na porządku dziennym. Umowę z ubezpieczycielem podpisuje się zazwyczaj na rok, a później można ją odnowić lub zmienić ubezpieczyciela. W sytuacji, w której budowa się zakończyła, budynek został oddany do użytkowania, a polisa nadal obowiązuje, możemy zastosować jedno z dwóch rozwiązań:
 
  1. Zmienić przedmiot umowyz domu w budowie na polisę mieszkaniową. Żeby składka się zgadzała, dotychczasowy zakres ochrony możemy uzupełnić o niedostępne wcześniej rozszerzenia.
     
  2. Wynegocjować z ubezpieczycielem zwrot niewykorzystanej składki.
 
To, czy będziemy mogli wybrać jeden z tych wariantów i na jakich zasadach zmienią się wcześniejsze ustalenia, zależy już od polityki towarzystwa ubezpieczeniowego.   

   Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!


Pamiętajmy o wyłączeniach z OWU


Analizując umowę ubezpieczenia domu w budowie należy zwrócić szczególną uwagę na wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie poczuwa się do odpowiedzialności i nie wypłaci nam odszkodowania. Przeanalizowaliśmy wyłączenia obecne w ofertach trzech popularnych towarzystw: Link4Proama Concordia.

W tych sytuacjach polisa mieszkaniowa nie chroni


Polisa
 
Rodzaje szkód
Concordia
Dom
  1. umyślne,
  2. nieprawidłowy montaż,
  3. wady konstrukcyjne,
  4. rozbudowa i przebudowa domu bez wymaganych pozwoleń nadzoru budowlanego,
  5. przez pojazdy mechaniczne związane z prowadzoną inwestycją,
  6. przenikanie wód gruntowych,
przemarzanie ścian, fundamentów, dachu lub stałych elementów budynku.
Link4
Dom
  1. roboty ziemne,
  2. umyślnie wywołane eksplozje i implozje,
  3. uderzenie pojazdu mechanicznego należącego do ubezpieczającego, domowników lub pracowników,
  4. deszcz nawalny,
  5. silny wiatr,
  6. grad,
  7. napór śniegu,
dot. 4) - 7) jeżeli dom w budowie lub przebudowie nie posiadał zadaszenia oraz zamkniętych otworów okiennych i drzwiowych.
Proama
Dom
  1. pękanie na skutek mrozu,
  2. stałe elementy przed ich zamontowaniem, zainstalowaniem lub po demontażu, chyba że nieruchomość znajduje się w stanie surowym zamkniętym i oprócz zabezpieczeń przeciwkradzieżowych posiada uruchomiony i sprawny alarm lokalny lub alarm z monitoringiem;
  3. ruchomości domowe;
  4. uderzenie pojazdu, który wykorzystywany był w związku z prowadzoną budową;
  5. kradzież zwykła: budowli, zewnętrznych elementów budynku i ogrodzenia;
  6. zalanie, jeżeli nieruchomość nie znajduje się w stanie surowym zamkniętym.

Tabela 1. Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności. Oprac. własne na podstawie OWU.


Wyłączenia odpowiedzialności dla domu w budowie są podobne do tych, jakie znajdziemy w zwykłych polisach mieszkaniowych. Silniejszy nacisk jest jednak tutaj położony na szkody wynikłe z błędu człowieka, czyli firm i pracowników realizujących inwestycję budowlaną, a także strat będących efektem zdarzeń długofalowych, takich jak chociażby działanie mrozu.   


Rozszerzenia zależą od postępw budowy domu


Warto mieć świadomość, jak w branży ubezpieczeniowej rozumie się poszczególne etapy budowy domu. Od kradzieży możemy się ubezpieczyć dopiero w momencia osiągnięcia przez inwestycję stanu surowego zamkniętego. Przeanalizowaliśmy to w poniższej tabeli.
 

Etapy budowy domu

I
Stan zerowy
 
  • wyrównanie działki
  • wykopanie i przygotowanie fundamentów oraz drenażu
II
Stan surowy otwarty
  • ściany zewnętrzne i wewnętrzne
  • stropy
  • schody  
  • pokrycie dachu
III
Stan surowy zamknięty
  • stolarka okienna
  • wstawione drzwi zewnętrzne oraz garażowe
  • sprawne zamki w drzwiach zewnętrznych – można zamknąć na klucz
IV
Stan deweloperski
  • przyłącza i instalacje wewnętrzne
  • tynki i wylewki
  • ocieplone ściany i poddasza
V
Stan „pod klucz”
  • dom gotowy do odbioru
  • wyposażony m.in. w: posadzki, pomalowane ściany, kafelki, gniazdka i inne elementy wykończenia wnętrz

Tabela 2. Opracowanie własne.

 

Suma ubezpieczenia dla domu w budowie

 
W przypadku polisy odnoszącej się do domu w budowie wartość sumy ubezpieczenia ustalamy samodzielnie. Otrzymujemy ją przez dodanie do siebie wartości mienia liczonej na dzień zawarcia umowy i przewidywanych kosztów, jakie pochłoną wszelkie prace budowlane. Pamiętajmy, że limit odpowiedzialności, czyli maksymalna wysokość potencjalnego odszkodowania, nie może być wyższy od sumy ubezpieczenia. 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.

To warto wiedzieć
1. Pojęcie domu w budowie odnosi się nie tylko do domu, ale również do mieszkania oraz innych budynków małej architektury
 
2. Nie chodzi tutaj tylko o stawianie budynku od zera, ale również o przebudowę, rozbudowę czy remont nieruchomości
 
3. Ubezpieczenie domu w budowie chroni nas głównie przed zdarzeniami losowymi
 
4. Kiedy prace budowlane się zakończą, a polisa nadal obowiązuje, to możemy albo przekształcić ją w polisę mieszkaniową, albo uzyskać zwrot niewykorzystanych składek 
Redakcja

Jako specjaliści z zakresu ubezpieczeń przygotowujemy jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Jesteśmy na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeniowym, dociekliwie sprawdzamy oferty i porównujemy je ze sobą, abyś mógł otrzymać produkt najbardziej dopasowany do własnych potrzeb.

Wasze komentarze (0)

Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

Redakcja Ubezpieczeniaonline.pl zastrzega sobie prawo usuwania komentarzy obraźliwych dla innych osób, zawierających słowa wulgarne lub nie odnoszących się merytorycznie do tematu obiektu.
Wyślij

Komentarz zapisany. Dziękujemy.

Powrót do listy
647573
7
0
3
6
4
0

Oni nam zaufali

Dołącz do grona naszych klientów i wybierz ofertę specjalnie dla Ciebie!

Więcej o nas
ranking

Ranking ubezpieczeń

Dzięki naszemu rankingowi poznasz najlepsze ubezpieczenia na życie.

poradniki

Nasze
poradniki

Zapoznaj się z poradnikami, stworzonymi przez ekspertów. Doradzimy jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie i jak oszczędzić na składkach.

Czytaj poradniki

Masz jakieś pytania? Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami czytelników (FAQ).

Czytaj FAQ
narzędzia

Nasze
narzędzia

Wybierz odpowiednie narzędzie i poznaj nasze możliwości:

Porównaj ubezpieczenia
Słownik ubezpieczeniowy