Dodatki do polisy mieszkaniowej - które z nich warto mieć?
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Umowy dodatkowe to nierozłączna część polisy mieszkaniowej. Każde z rozszerzeń posiada osobny zakres, limity i wyłączenia. A także wpływa na wysokość rocznej składki. Dodatki mają związek z konkretnymi zdarzeniami, jakie mogą spotkać nieruchomość czy lokatorów.
Sprawdzamy, które z dodatków warto mieć i dla kogo są przeznaczone.
Sama podstawa może nie wystarczyć
Nieruchomość ubezpieczamy w podstawie lub w podstawie z rozszerzeniami. Umowa podstawowa to najczęściej ochrona finansowa murów i stałych elementów (np. instalacji, tynków, podłóg) w razie wystąpienia pożaru, zalania, uderzenia pojazdu i innych zdarzeń losowych. Co najmniej podstawy wymaga od nas bank, jeśli nieruchomość kupujemy z kredytu hipotecznego. Podstawa jest konieczna także wtedy, gdy chcemy wykupić rozszerzenie.
Sama podstawa to jednak za mało, mimo że składka jest wtedy niska (nawet poniżej 100 zł rocznie). Taka polisa nie chroni wyposażenia ani lokatorów przed finansowymi skutkami zdarzeń losowych typu pożar, kradzież czy stłuczenie szyby.
Rozszerzenie do polisy – tak, ale które wybrać?
Towarzystwa ubezpieczeń dowolnie ustalają liczbę dodatków w polisie mieszkaniowej – np. Aviva ma ich 7, a Gothaer nawet 15. Niektóre z ryzyk na tyle często występują w rozszerzeniach, że można je uznać za typowe dodatki:
- kradzież z włamaniem – dla wszystkich lokatorów posiadających w nieruchomości wartościowe przedmioty,
- dewastacja,
- wandalizm,
- przepięcie – dla posiadających kosztowny sprzęt RTV/AGD,
- powódź – dla lokatorów mieszkających w bloku na parterze i w pobliżu zbiorników wodnych,
- rozbój – dotyczy bagażu czy torebki poza miejscem ubezpieczenia, dla osób mających przy sobie wartościowe przedmioty.
Rozszerzeniami są także pakiety dotyczące lokatorów:OC w życiu prywatnym, NNW, home assistance, rowerowe assistance, pomoc prawna.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Ile kosztuje polisa mieszkaniowa z dodatkami?
Polisa w wersji podstawowej jest na pewno tańsza od tej z kilkoma rozszerzeniami, ale jak nie zawsze oszczędność kilkuset złotych na rocznej składce wyjdzie nam na dobre. Sprawdzamy na przykładzie tego samego mieszkania (z różnym zakresem ochrony), ile kosztuje ubezpieczenie z dodatkami i bez dodatków.
Przykładowe mieszkanie znajduje się w Olsztynie w bloku na 3. piętrze, jest warte 380 000 zł, powierzchnia użytkowa wynosi 90 m², posiada piwnicę w tym samym budynku, a lokatorami jest 2 dorosłych i 1 nieletni. Porównanie dotyczy wariantów S i L w porównywarce ubezpieczeń online.
Cena za polisę mieszkaniową – składka roczna
|
UMOWA PODSTAWOWA mury i stałe elementy od zdarzeń losowych |
||
Link4 – 185 złassistance |
Inter – 227 złassistance |
Concordia – 251 zł |
|
UMOWA ROZSZERZONA
mury i stałe elementy od zdarzeń losowych |
||
Link4 – 253 zł
assistance |
Concordia – 365 zł20 000 zł – ruchomości i stałe elementy(zdarzenia losowe) 10 000 zł – ruchomości i stałe elementy (kradzież) 50 000 zł – OC w życiu prywatnym |
Inter – 366 złassistance20 000 zł – ruchomości (zdarzenia losowe) 15 000 zł – ruchomości (kradzież) 5 000 zł – stałe elementy (kradzież) 50 000 zł – OC w życiu prywatnym |
Tabela 1. Kalkulacja cen ubezpieczenia mieszkania z dnia 26.11.2018.
W wariancie podstawowym, który co prawda wystarczy do zabezpieczenia mieszkania przy kredycie hipotecznym, oferowany zakres ochrony jest wąski – mury od zdarzeń losowych i w niektórych towarzystwach pakiet assistance.
Płacąc rocznie 80-150 zł więcej zyskujemy nie tylko ochronę stałych elementów i wyposażenia (zdarzenia losowe i kradzież), ale także pakiet OC w życiu prywatnym– przydatny w razie wyrządzenia szkód na osobach trzecich i ich mieniu.
Towarzystwa proponują w wersji rozszerzonej nie tylko inny zakres ochrony, ale również wysokość sum ubezpieczenia, więc czasem lepiej wydać kolejne 100 zł więcej na polisę, która gwarantuje wyższe kwoty odszkodowania.
Umowa dodatkowa w trakcie trwania polisy
Może się zdarzyć, że po zawarciu umowy na 12 miesięcy (tyle zazwyczaj trwa) będziemy chcieli poszerzyć zakres ochrony. Taka sytuacja najczęściej występuje w momencie zakupu wartościowego przedmiotu czy przeprowadzania kosztowego remontu. Wówczas wartość naszego mieszkania relatywnie wzrasta.
Oprócz wykupienia dodatkowych rozszerzeń, np. kradzieży z włamaniem, możemy też zwiększyć sumę ubezpieczenia.
W obu przypadkach wystarczy skontaktować się z towarzystwem w którym kupiliśmy polisę. Warunkiem jest możliwość zmiany szczegółów polisy w trakcie trwania umowy. W przypadku akceptacji ubezpieczyciel ponownie obliczy składkę, a my tylko dopłacimy różnicę.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.
2. Najtańsze ubezpieczenie kosztuje mniej niż 100 zł
3. Polisa w wersji podstawowej chroni finansowo tylko mury nieruchomości
4. Wystarczy zapłacić rocznie 100 zł, aby dokupić kilka wartościowych rozszerzeń
