Prowadzona działalność gospodarcza a ubezpieczenie mieszkania
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Oprócz biura może to być także magazyn czy punkt odbioru towaru. Bez względu na rodzaj działalności gospodarczej wiele osób przymierzających się do urządzenia ze swojego mieszkania miejsca pracy zastanawia się nad ochroną posiadanego mienia. To bardzo pragmatyczne podejście, bo kradzież czy wystąpienie pożaru będzie dotkliwą stratą dla lokatora – zarówno w roli właściciela, jak i najemcy.
Co można chronić z polisy mieszkaniowej?
Ubezpieczyciele dość niechętnie udzielają ochrony w mieszkaniach, które przeznaczone są na działalność gospodarczą, co nie znaczy, że na rynku polisowym takich ofert nie ma. Chronić możemy ściany (mury), stałe elementy i ruchomości, czyli wszystko to, co w przypadku zwykłego mieszkania.
Korzystając z mieszkania-firmy będziemy mogli wybrać także najczęściej pojawiające się w ofertach rozszerzenia:
- OC w życiu prywatnym,
- ochronę prawną,
- assistance,
- kradzież z włamaniem,
- NNW.
Firma w mieszkaniu a wyłączenia odpowiedzialności
Miejsce prowadzenia działalności gospodarczej jest znacznie łatwiej ubezpieczyć w ramach polisy dla firm. Indywidualne ubezpieczenie mienia też będzie możliwe, ale należy liczyć się z ograniczeniami stosowanymi przez towarzystwa, jak:
-
Rodzaj mienia
Chronione są przedmioty do prowadzenia działalności gospodarczej, ale inne niż sprzęt biurowy – taki warunek stawia PZU,
-
Powierzchnia użytkowa
Przeznaczenie mieszkania na działalność gospodarczą nie może przekraczać 50% powierzchni użytkowej – zastrzega TU Generali,
-
Limit finansowy
Szkody na mieniu do prowadzenia działalności gospodarczej będą wypłacone do kwoty 5000 zł – ustalają w warunkach umowy Warta i Aviva.
Zdecydowanie częściej spotkamy się z odmową ubezpieczenia mieszkania, w którym prowadzona jest działalność gospodarcza. Wyłączone z ochrony mogą być całe mieszkania lub tylko część komercyjna albo mienie ruchome, którego ilość wskazuje na przeznaczenie handlowe.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Ile wynosi roczna składka?
Jeśli posiadamy w mieszkaniu dodatkowe mienie, które służy do czerpania zysków, wówczas wartość takiego mieszkania automatycznie wzrasta. Ubezpieczyciel ponosi większe ryzyko, stąd najczęściej mieszkania przeznaczone na działalność gospodarczą mają wyższą składkę.
Różnica w cenie składki będzie widoczna, jeśli porównamy ze sobą to samo mieszkanie – z działalnością gospodarczą i bez działalności gospodarczej. W takim przypadku wartość nieruchomości będzie inna ze względu na wyższą wartość mienia ruchomego. Przyjmiemy, że 500 000 zł jest warte mieszkanie zwykle, a 600 000 zł mieszkanie „firmowe”.
Reszta szczegółów kalkulacji jest bez zmian - mieszkanie o powierzchni 100 m2 znajduje się w centrum Poznania, w budynku na parterze. Zakres polisy obejmuje ściany, stałe elementy i ruchomości. Mieszkanie jest wyposażone w drzwi antywłamaniowe, alarm i monitoring.
Wpływ przeznaczenia mieszkania na cenę polisy - przykładowe składki
|
TU |
Mieszkanie z działalnością gospodarczą |
Mieszkanie bez działalności gospodarczej |
|
Link 4 Dom |
355 zł |
317 zł |
|
Inter Polska Inter Lokum |
484 zł |
430 zł |
|
Concordia Dom |
510 zł |
444 zł |
Tabela 1. Różnica w cenach polisy mieszkaniowej. Stan na 10.04.2018 r.
KOMENTARZ: Podane ceny z kalkulacji mają charakter poglądowy i mogą różnić się w zależności od lokalizacji i wartości mieszkania. Jednak różnica w wysokości składki nie będzie duża – w tym przypadku wynosi od 11% (Link4 i Inter Polska) do 13% (Concordia). Najtańsza w zestawieniu oferta Link4 ma najniższe SU dla ruchomości od kradzieży – 10 000 zł, Inter Polska oferuje 15 000 zł. Podobnie jest z pakietem OC w życiu prywatnym: tam gdzie cena składki jest najniższa możemy liczyć na sumę 30 000 zł, w Concordii to 50 000 zł, ale już bez assistance jak w przypadku Inter Polska czy Link4.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.
2. Towarzystwa stosują inną stawkę dla nieruchomości, w których ponad 50% powierzchnii użytkowej stanowi biuro czy inna forma działalności gospodarczej
3. Szkody na mieniu firmowym są uznawane do określonej wysokości, którą wyznacza ubezpieczyciel
4. Zakres ochrony dla mienia firmowego jest ten sam jak w przypadku innych ruchomości domowych wykorzystywanych w celach prywatnych
