Korzystanie z witryny oznacza zgodę na wykorzystywanie plików cookie.
Więcej informacji Akceptuj

Chcesz żebyśmy znaleźli dla Ciebie
najtańsze ubezpieczenie?

Przejdź do kalkulatora:

Porównaj ceny

Dzisiaj 12 użytkowników wybrało polisę za pomocą porównywarki.

Oblicz składkę ubezpieczenia w 2 minuty.
Koszt polisy zaczyna się już od 3 zł dziennie.

Dane przekazywane na stronie www są zabezpieczone dzięki szyfrowaniu protokołem SSL.

Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Wypełnij formularz w 2 minuty.
Porównaj ceny

Długoterminowe ubezpieczenia na życie - ranking polis

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Wśród ubezpieczeń na życie dostępne są także umowy na 15, 20, 25 lat i dłużej, które bardzo często oprócz funkcji ochronnej posiadają możliwość oszczędzania. Sprawdzamy, w jaki sposób działa polisa długoterminowa i którą warto wybrać.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Zanim zdecydujemy się na ochronę trwającą kilkadziesiąt lat, warto wiedzieć, jak zbudowany jest taki produkt i kto może z niego skorzystać. Ważne są też korzyści dla ubezpieczonego – te przedstawiamy w postaci subiektywnego rankingu długoterminowych polis na życie, a także w krótkim opisie zestawiającym plusy i minusy długoterminowych polis życiowych.


Polisa na całe życie – od czego zacząć?


Ubezpieczenie, którego przedmiotem jest życie i zdrowie, jeśli kupujemy je po raz pierwszy, może okazać się skomplikowanym wyborem. Taka polisa ma różny zakres ochrony (podstawa i rozszerzenia), czas trwania umowy (1-30 lat i więcej), rodzaj (ochronna, oszczędnościowa, posagowa, inwestycyjna) i okres ważności (terminowa i bezterminowa).

Dlatego przy korzystaniu z porównywarki ubezpieczeń na życie zostaniemy skontaktowani z agentem danego towarzystwa, który na bezpośrednim spotkaniu przybliży szczegóły oferty. Ale zanim do spotkania dojdzie, powinniśmy znać kilka charakterystycznych cech długoterminowej polisy na życie. To ułatwi nam podjęcie decyzji.

Poniżej zestawiliśmy 5 najważniejszych cech ubezpieczenia na całe życie:


Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 


1) Długi czas trwania umowy

Długoterminowa polisa na życie to taka, która jest zawierana na co najmniej 10 lat. Oczywiście z możliwością rezygnacji w trakcie trwania umowy, co jednak wiąże się z pewnym ryzykiem finansowym.

2) Składka dzielona na dwie części

Polisa życiowa na długi okres ma sens, jeśli zdecydujemy się nie tylko na ochronę, ale i oszczędzanie. Wpłacana składka jest dzielona na część ochronną i w zależności od wyboru – oszczędnościową (bez pomnażania, tylko gromadzenie kapitału) i inwestycyjną (z możliwością czerpania zysków w przyszłości). Jeśli zrezygnujemy z ubezpieczenia długoterminowego przed końcem umowy, ryzykujemy zwrot tylko części wpłaconych składek (odłożonych na konto oszczędnościowe).

3) To wciąż polisa na życie

Okres ważności ubezpieczenia nie ma wpływu na zakres ochrony. W polisach długoterminowych podobnie mamy możliwość wyboru tylko podstawy (na wypadek śmierci ubezpieczonego), jak i rozszerzeń (NNW, wypadek komunikacyjny, narodziny dziecka, poważne zachorowanie, trwałe lub częściowe inwalidztwo, pobyt w szpitalu i inne).

4) Oszczędności i zyski bez podatku

Jeśli wybierzemy długoterminową polisę na życie z funkcją oszczędnościową, to zgromadzony przez lata kapitał nie będzie opodatkowany. Podobnie jest z długoterminową polisą inwestycyjną, gdzie nie obowiązuje podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki).

5) Oszczędności i zyski w spadku

Korzyści finansowe z długoterminowej polisy na życie możemy mieć sami, ale także nasi najbliżsi. Po ewentualnej śmierci głównego ubezpieczonego, odszkodowanie i zgromadzony kapitał przechodzi na uposażonych.


 

Ranking ubezpieczeń na życie – sprawdź, co wybrać


Ranking ubezpieczeń pozwala zaoszczędzić sporo czasu na szukanie każdej z ofert osobno. Nasz ranking ułożyliśmy na podstawie ofert znajdujących się w serwisie rankingubezpieczennazycie.pl, w szczególności analizując ofertę ubezpieczeń oszczędnościowych.

Na co dzień polisy życiowe zestawione w rankingu oceniane są na podstawie kilku wytycznych. To m.in.:
  • obecność towarzystwa ubezpieczeniowego na rynku;
  • składka – jaka jej część na co jest przeznaczana;
  • liczba klientów w Polsce;
  • liczba umów dodatkowych;
  • możliwość rozwiązania umowy;
  • możliwość inwestowanie w fundusze kapitałowe.
 
W naszym rankingu nie pomijamy wspomnianych cech ubezpieczenia, ale dla ułatwienia wyboru zestawiamy długoterminowe polisy na życie przede wszystkim ze względu na cechy wyróżniające polisę.

Najlepsza długoterminowa polisa na życie

 1. NATIONALE-NEDERLANDEN Ochrona Jutra
 wiek ubezpieczonego: 18-66 lat
 czas trwania umowy: min. 10 lat (umowa podstawowa), min. 5 lat (umowa rozszerzona) 
 cechy wyróżniające:
  • ochrona z polisy nawet dla 10 osób
  • 3 pakiety rozszerzeń
  • 4 częstotliwości opłacania składek
 2. ALLIANZ Specjalnie dla Ciebie
 wiek ubezpieczonego: 13-71 lat
 czas trwania umowy: na czas nieokreślony
 cechy wyróżniające:
  • umowa z osobą w wieku 61-71 jest możliwa pod warunkiem, że będzie opłacona składką jednorazową
  • 4 częstotliwości opłacania składek
  • czasowe zawieszenie opłacania składki raz na 4 lata
 3. AXA Złoty Środek
 wiek ubezpieczonego: 13-61 lat
 czas trwania umowy: na czas nieokreślony
 cechy wyróżniające:
  • inwestowanie składki w 1 z 14 funduszy
  • 15 umów dodatkowych
 4. WARTA Diamentowa Przyszłość
 wiek ubezpieczonego: 15-60 lat
 czas trwania umowy: na czas nieokreślony
 cechy wyróżniające:
  • zawieszenie opłacania składek do 12 miesięcy
  • przekształcenie na ubezpieczenie bezskładkowe po upływie 2 lat obowiązywania umowy ubezpieczenia
  • 46 funduszy inwestycyjnych do wyboru
 5. GENERALI ProFamilia
 wiek ubezpieczonego: 15-70 lat
 czas trwania umowy: na czas nieokreślony
 cechy wyróżniające:
  • składka miesięczna od 80 zł
  • 8 funduszy
  • możliwość obniżenia składki po  latach trwania umowy

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie OWU.


Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!


 

Długoterminowa polisa na życie – plusy i minusy


Nawet najlepsza długoterminowa polisa na życie będzie mieć swoje mankamenty. Dla jednych będzie to cena, dla innych suma ubezpieczenia, czyli maksymalna kwota odszkodowania za dane zdarzenie. To są kwestie indywidualne, brane pod uwagę pod kątem zamożności ubezpieczonego, dlatego wysokość składki trzeba dopasować do swoich możliwości finansowych nie tylko w chwili zawierania umowy, ale i za kilka czy kilkanaście lat.
 

PAMIĘTAJ!
Decydując się na długoterminową polisę na życie mieszaną (ochronno-oszczędnościową lub ochronno-inwestycyjną) zapłacisz wyższą składkę niż w przypadku identycznej polisy  z funkcją wyłącznie ochronną.


W długoterminowej polisie na życie możemy uniknąć płacenia wysokich składek, ale nie unikniemy wyłączeń odpowiedzialności, co jest zresztą naturalnym elementem każdej polisy. Wyłączenia są obecne w zakresie podstawowym i rozszerzonym. Dotyczą głównie szkód wyrządzonych umyślnie czy zaistnienia pewnych okoliczności, jak wojna, strajk, zamieszki czy atak chemiczny. Szczegółowy spis wyłączeń odpowiedzialności, ale i limitów (tzw. karencji) jest dostępny w dokumencie OWU – nieco innym dla każdej polisy i towarzystwa.
 
Czy dostajemy coś w zamian? Tak, np. zniżki za każdy bezwypadkowy rok ubezpieczenia. W długoterminowych polisach na życie składka może być zmienna. Najczęściej dzieje się tak gdy w rocznicę polisy chcemy dokupić rozszerzenie albo zwiększyć część składki odpowiedzialnej za gromadzenie czy pomnażanie oszczędności na koncie polisowym.

 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!


Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Polisa długoterminowa oznacza zawarcie umowy z towarzystwem na co najmniej 10 lat

2. Ubezpieczenie trwające długi okres wybierane jest przez klientów, którzy część składki chcą gromadzić na koncie polisowym lub pomnażać

3. Polisa na życie ma ten sam zakres ochrony i inne elementy bez względu na czas trwania umowy

4. Długoterminowe ubezpieczenie to także możliwość zawieszenia opłacania składek przez określony czas
Redakcja

Jako specjaliści z zakresu ubezpieczeń przygotowujemy jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Jesteśmy na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeniowym, dociekliwie sprawdzamy oferty i porównujemy je ze sobą, abyś mógł otrzymać produkt najbardziej dopasowany do własnych potrzeb.

Wasze komentarze (0)

Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

Redakcja Ubezpieczeniaonline.pl zastrzega sobie prawo usuwania komentarzy obraźliwych dla innych osób, zawierających słowa wulgarne lub nie odnoszących się merytorycznie do tematu obiektu.
Wyślij

Komentarz zapisany. Dziękujemy.

Powrót do listy
668282
7
2
4
3
4
9

Oni nam zaufali

Dołącz do grona naszych klientów i wybierz ofertę specjalnie dla Ciebie!

Więcej o nas
ranking

Ranking ubezpieczeń

Dzięki naszemu rankingowi poznasz najlepsze ubezpieczenia na życie.

poradniki

Nasze
poradniki

Zapoznaj się z poradnikami, stworzonymi przez ekspertów. Doradzimy jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie i jak oszczędzić na składkach.

Czytaj poradniki

Masz jakieś pytania? Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami czytelników (FAQ).

Czytaj FAQ
narzędzia

Nasze
narzędzia

Wybierz odpowiednie narzędzie i poznaj nasze możliwości:

Porównaj ubezpieczenia
Słownik ubezpieczeniowy