Ochrona zniżek w OC - kiedy nie stracisz zniżek za bezszkodową jazdę?

Nawet 80% zniżki na OC i AC za bezszkodową jazdę – taką ofertę można znaleźć w jednym z towarzystw ubezpieczeniowych. Aby z niej skorzystać, należy wykazać się co najmniej sześcioletnią historią bezkolizyjnej jazdy. Inne towarzystwa oferują nieco mniejsze upusty - do 60%. Zgromadzić je można na zasadzie: każdy rok bezkolizyjnej jazdy to o 10% lub 20% większa zniżka.

Porównaj polisy OC/AC

Zniżki tracimy za każdą kolizję lub wypadek, który powstał z naszej winy. Podobnie jak w przypadku przyznawania zniżek, tak i w odniesieniu do ich odbierania towarzystwa nie stosują jednolitych zasad. Przykładowo, za niewielką kolizję powstałą z Twojej winy, w jednym towarzystwie stracisz tylko 10%, ale w innym już 30%. Czy można tego uniknąć? Tak, o ile wcześniej wykupisz tzw. ochronę zniżek.

Ochrona zniżek OC – na czym polega i jak działa?

Ochrona zniżek w ubezpieczeniu OC to opcja, która pozwala zachować część lub całość zniżek na ubezpieczenie samochodu nawet po zgłoszeniu szkody.
Jak to działa? Gdy ubezpieczony spowoduje szkodę i skorzysta z ochrony zniżek, po zgłoszeniu szkody, nie straci on całego lub części zniżek na polisie OC. W praktyce oznacza to, że mimo zgłoszenia szkody i wzrostu składki ubezpieczeniowej, zniżki nadal będą obowiązywać w tych samych warunkach, co przed zgłoszeniem szkody.

Ochrona zniżek OC – między teorią a praktyką

Ochrona zniżek wydaje się być zbawiennym rozwiązaniem dla kierowców, którzy obawiają się wzrostu składki OC lub AC po zgłoszeniu szkody. Jednak paradoksalnie nie wszystkie ubezpieczalnie oferują tę opcję. Nawet jeśli kierowca wykupi ochronę zniżek i spowoduje szkodę, jego w niektórych przypadkach nawet mogą wzrosnąć. 

Opłata za polisę w kolejnym roku może okazać się wyższa niż w poprzednim, pomimo utrzymania zniżek – ubezpieczyciel może bowiem zastosować inne rozwiązania, które ostatecznie spowodują podwyższenie polisy, ale same zniżki nie zostaną obniżone.
 

Co musisz wiedzieć o ochronie zniżek OC?

Wielu kierowców, którzy korzystają z usług swojego ubezpieczyciela, nie czyta podpisywanych umów. To duży błąd, ponieważ w warunkach umowy zawarte jest wiele kluczowych informacji dotyczących przede wszystkim zakresu ubezpieczenia.

Poniżej znajdziecie najczęstsze zapisy, które pojawiają się w umowach, a które mogą mieć dla was – również w dłuższej perspektywie – duże znaczenie:

• Ochrona zniżek działa tylko w towarzystwie, w którym zakupiłeś polisę, i nie gwarantuje zachowania nienagannego historii ubezpieczenia.
• Każde towarzystwo ubezpieczeniowe jest zobowiązane do zgłoszenia szkody likwidowanej z polisy OC lub AC do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, nawet jeśli klient korzystał z ochrony zniżek. Informacje o zdarzeniu oraz o jego sprawcy są przechowywane w bazie UFG przez wiele lat (Fundusz gromadzi dane od 2004 r.), dostępne dla wszystkich firm ubezpieczeniowych.
• Ochrona zniżek zazwyczaj obowiązuje po pierwszej kolizji. W przypadku wystąpienia więcej niż jednego zdarzenia w tym samym okresie ubezpieczenia, uprawnienia do zniżki są obliczane z wyłączeniem pierwszej szkody.
• W niektórych towarzystwach ubezpieczeniowych możesz natknąć się na wyłączenie odpowiedzialności, jeśli szkoda przekroczy określoną wartość określoną w umowie.

Ile kosztuje ochrona zniżek OC i jakie są jej warunki?

Część towarzystw dodaje ochronę zniżek do polisy OC za darmo dla swoich stałych klientów lub jako dodatkowy bonus przy zakupie innych produktów. Spotkać można również gwarancję zachowania zniżek w formie nagrody, za polecenie towarzystwa swoim znajomym. W większości firm ubezpieczeniowych jest to jednak odpłatny wariant ubezpieczenia. Cena polisy jest zazwyczaj niewielka i może wynosić od 20 do 50 zł.

Jeżeli chcemy kupić ubezpieczenie z ochroną zniżek, pamiętajmy, że każda umowa może różnić się zakresem ochrony. Nie zawsze też będziemy mogli skorzystać z oferty.

Przykładowo:

• u jednego ubezpieczyciela możemy utrzymać dotychczasowy poziom zniżek, jeśli naprawa spowodowanej przez nas szkody nie przekroczy kosztów 2000 zł (limit zależy od wybranego ubezpieczyciela);
• kolejne towarzystwo pozwoli nam na zakup polisy, tylko jeżeli posiadamy już 20% zniżek za bezszkodową jazdę;
• towarzystwa wprowadzają również limit wiekowy – w jednej z firm ochrona zniżek dostępna jest dla klientów w wieku powyżej 25 lat, którzy mogą pochwalić się co najmniej 3-letnim okresem bezszkodowej jazdy.

Jakie firmy ubezpieczeniowe oferują ochronę zniżek?

Nie każda firma decyduje się zapewnić klientowi ochronę zniżek w OC. Poniższa tabela prezentuje towarzystwa ubezpieczeniowe w Polsce, które oferują – gratis lub za dopłatą – polisę z ochroną zniżek OC. Dane pochodzą z marca 2024 roku.

Porównaj polisy OC/AC

Czy warto wykupić ochronę zniżek OC?

Ochrona zniżek - jak sama nazwa wskazuje - gwarantuje zachowanie takiego samego poziomu zniżek w kolejnym roku. Nikt jednak nie zapewni nas, że to uratuje naszą kieszeń podczas zakupu polisy OC na kolejny rok. Pamiętajmy, że ochrona zniżek obowiązuje tylko w towarzystwie, które sprzedało nam polisę.

Taryfa obecnego ubezpieczyciela może się np. zmienić w ciągu roku i w rezultacie zniżki pozostaną na tym samym poziomie, ale cena ubezpieczenia wzrośnie. Równocześnie, inny ubezpieczyciel będzie prowadził akcję promocyjną lub obniży ceny dla wybranych kierowców i otrzymamy od niego tańszą ofertę, nawet po uwzględnieniu jednej szkody.

Każda firma ma obowiązek poinformowania UFG o wszystkich wypłaconych odszkodowaniach z OC i AC. A zatem - informacja o spowodowanej przez nas szkodzie trafi do bazy polis i będzie ogólnodostępna dla wszystkich firm ubezpieczeniowych. Jeśli postanowimy zmienić towarzystwo (nawet kilka lat po kolizji), nie będzie ono sugerowało się wysokością dotychczasowych zniżek, ale wyliczy składkę na podstawie naszej historii w OC.

Ubezpieczenie OC warto wybrać najtańsze. Podczas zakupu AC, najważniejszym kryterium wyboru jest jednak jego zakres. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. ASS. Taka ochrona kosztuje niewiele, a przyda się w razie nieoczekiwanych problemów podczas podróży. Jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojego samochodu w naszym kalkulatorze OC i AC. W kilka minut porównasz oferty 11 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę ubezpieczenia.