Sprawdź, jak wybrać najlepsze OC i AC!

Z zakupem samego OC kierowcy nie mają zazwyczaj większych kłopotów - wystarczy wybrać najtańsze. Przy wyborze AC, nasuwa się już klika pytań. Podpowiadamy, co wpływa na cenę AC, jak można ją obniżyć oraz jak dostosować treść umowy ubezpieczenia do własnych potrzeb.

Porównaj ubezpieczenia OC/AC

Które elementy ubezpieczenia AC wpływają na jego cenę?

Główna idea AC, to ochrona właściciela pojazdu przed finansowymi skutkami zdarzeń losowych (np. pożar, kradzież, działanie żywiołu) oraz kolizji i wypadków drogowych. Kompleksowy pakiet OC i AC to pewność, że ubezpieczyciel pokryje koszty wszystkich szkód, powstałych z naszej winy - zarówno u poszkodowanego (OC) jak i w naszym pojeździe (AC). Co istotne - podczas zakupu polisy autocasco możemy sami wpływać na jej cenę.

• Zakres ochrony

Na rynku AC znajdziemy ubezpieczenie, które będzie chronić nas od wszystkich ryzyk, tzw. all risks lub określonego ich rodzaju, czyli ryzyk nazwanych.

Jak sama nazwa wskazuje - all risks obejmuje wszelkiego rodzaju szkody, w tym nie tylko wywołane kolizją, kradzieżą lub działaniami sił przyrody ale również niezdefiniowane. Oczywiście, ta opcja ma pewne ograniczenia, które znajdziemy w OWU towarzystwa, a dokładnie: w wyłączeniach od odpowiedzialności.

AC od zdarzeń nazwanych jest skromniejszą i tańszą wersją ubezpieczenia, gdyż chroni tylko od wybranych zdarzeń - zazwyczaj przed finansowymi skutkami kolizji lub wypadków, działaniem sił przyrody (huragan, piorun) oraz od pożaru. W zależności od towarzystwa, ochrona przed kradzieżą lub wandalizmem może być dodatkowo płatna.

Zastanów się dobrze, czy w Twoim przypadku potrzebne Ci ubezpieczenie od wszystkich ryzyk, za które de facto zapłacisz wyższą składkę.

• Udział własny

Kolejnym elementem umowy, który może znacząco obniżyć koszt autocasco, jest udział własny, czyli umowna kwota (lub udział procentowy), o którą zostanie pomniejszone odszkodowanie.

Jeśli wybierzemy wariant bez udziału własnego, zapłacimy za AC najwięcej. Gdy zgodzimy się na wprowadzenie udziału własnego, im będzie on większy (np. 500 zł, 1000 zł), tym tańszą otrzymamy ofertę AC. Jeśli przy stosunkowo niskim udziale własnym ubezpieczyciel znacząco obniży nam składkę za AC – warto podjąć takie ryzyko. Pamiętaj jednak, że po wystąpieniu szkody powinieneś dysponować dodatkową gotówką, potrzebną na naprawę auta. Uważaj szczególnie na udział własny określany procentowo, bo nie jesteś wtedy w stanie wyliczyć, jaki koszt pozostaje po Twojej stronie.

Przykładowo:

Twój udział w szkodzie wynosi 500 zł - bez względu na wielkość szkody, podczas jej likwidacji dopłacisz do naprawy 500 zł.

Twój udział własny wynosi 10% - przy szkodzie o wartości np. 10 tys złotych, dopłacasz 1000 zł, a przy kosztach 20 tys. zł - już 2000 zł. Im większe będą uszkodzenia samochodu, tym więcej wydasz z własnej kieszeni.   

• Sposób likwidacji szkody

Na rynku AC mamy dwa warianty ubezpieczenia, tj.:

• bezgotówkowy, w którym Twoja rola polega na odstawieniu i później odebraniu naprawionego pojazdu z warsztatu – cała procedura rozliczenia i naprawy szkody odbywa się na linii ubezpieczyciel – warsztat,
• gotówkowy zwany też kosztorysowym – odszkodowanie otrzymujesz na konto, w Twojej gestii natomiast pozostaje poszukanie warsztatu oraz rozliczenie się z nim. 

Wybór wariantu gotówkowego czy bezgotówkowego również wpływa na cenę AC – wariant bezproblemowy i wymagający minimalnego zaangażowania ze strony ubezpieczonego, czyli forma bezgotówkowa, będzie droższa od kosztorysowej.  

• Amortyzacja części

Kolejnym, dość istotnym elementem ubezpieczenia AC, dzięki któremu możesz zaoszczędzić, jest amortyzacja (potrącenie za części przeznaczone do naprawy, z uwzględnieniem wieku pojazdu).

Przykładowo: jeśli posiadasz 4 letni samochód i wycena zastosowanych podczas naprawy części zamiennych wynosi 2000 zł, przy wskaźniku amortyzacji na poziomie 20%, ubezpieczyciel wypłaci Ci tylko 1600 zł.

Jeżeli chcesz wprowadzić do swojej umowy AC amortyzację, sprawdź dokładnie, ile ona wyniesie, bo każde towarzystwo stosuje własne stawki. W przypadku aut kilkunastoletnich, potrącenie od ceny części nowej może sięgać nawet 65%. Korzystniejszą opcją może się więc okazać wykupienie amortyzacji. Za polisę zapłacisz więcej, ale otrzymasz gwarancję ze strony ubezpieczyciela, że po szkodzie wypłaci na Twoje konto (lub pokryje koszty) 100% wartości nowych części zamiennych.

• Suma ubezpieczenia

Stała czy zmienna suma ubezpieczenia – to kolejna decyzja, którą musisz podjąć podczas zakupu AC. Suma ubezpieczenia, czyli górna granica odszkodowania może mieć charakter stały przez cały okres ubezpieczenia (wersja droższa) lub zmienny uzależniony od wartości rynkowej (wersja tańsza). Stała suma ubezpieczenia zalecana jest przede wszystkim w przypadku nowych pojazdów, których wartość rynkowa spada szybciej niż np. w przypadku pojazdów kilkunastoletnich.

Porównaj ubezpieczenia OC/AC

Ubezpieczenie OC warto wybrać najtańsze. Podczas zakupu AC, najważniejszym kryterium wyboru jest jednak jego zakres. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. ASS. Taka ochrona kosztuje niewiele, a przyda się w razie nieoczekiwanych problemów podczas podróży. Jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojego samochodu w naszym kalkulatorze OC i AC. W kilka minut porównasz oferty 11 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę ubezpieczenia.