Czy ubezpieczenie turystyczne z biura podróży wystarczy na wycieczkę?

    Porównaj ceny

Czy warto zainteresować się takim rozwiązaniem? Czy na pewno polisa zakupiona w biurze podróży lub na stronie przewoźnika lotniczego, może zapewnić turyście odpowiednie bezpieczeństwo? Sprawdźmy.

Polisa turystyczna z biura podróży – co zapewnia?

Polisa z biura podróży w podstawowej wersji zawiera się w cenie wycieczki. Teoretycznie mogłoby to więc oznaczać, że turysta, który kupuje wycieczkę u touroperatora, nie musi dokupować dodatkowego ubezpieczenia. Niestety, polisy zawierające się w cenie wycieczki, nie zapewnią turyście odpowiedniego bezpieczeństwa.
Zakres polis oferowanych przez biura podróży w „standardzie” jest bardzo ograniczony. Najczęściej zawierają one wyłącznie ryzyka takie jak koszty leczenia, NNW i ubezpieczenie bagażu.

Dodatkowo, sumy gwarantowane tych ryzyk są bardzo niskie jak na współczesne standardy. To szczególnie niebezpieczne dla kosztów leczenia, które w przypadku standardowych polis oferowanych przez touroperatorów, zwykle oscylują na poziomie 10 000 - 15 000 euro. 

Oferty biur podróży w zakresie kosztów leczenia mogą być zdecydowanie zbyt niskie,  aby skutecznie pokryć koszty leczenia turysty za granicą. Np. tygodniowy pobyt w szpitalu w Hiszpanii potrafi kosztować ok. 2 500 euro. Koszt wizyty na pogotowaniu we Włoszech – to ok. 300 euro. Znacznie większym kosztem może być transport sanitarny chorego z powrotem do Polski – ok. 2 000 euro z krajów europejskich. 

W przypadku innych kontynentów ceny te wzrastają kilkukrotnie. Z tego względu zaleca się, aby koszty leczenia dla podróży do krajów europejskich, wynosiły co najmniej 30 000 euro, a dla krajów spoza Europy  – przynajmniej 40 000 euro.

Oczywiście polisy z lepszym zakresem ubezpieczenia i wyższymi kosztami leczenia, także można zakupić u touroperatorów. Niestety ten nie zawierają się w cenie wycieczki. Ich ceny są też najczęściej niewspółmiernie wysokie w stosunku do polisy o tym samym zakresie zakupionej samodzielnie.

Poniżej przykłady ubezpieczeń oferowanych przez popularne biura podróży. 

Biuro podróży TUI – oferty ubezpieczenia turystycznego we współpracy z towarzystwem Allianz 

Źródło: https://www.tui.pl/ubezpieczenia-turystyczne ; stan na dzień 4.04.2023 r.  

Biuro podróży Coral Travel – oferty ubezpieczenia turystycznego we współpracy z towarzystwem Ergo Ubezpieczenia Podróży 

Źródło: https://www.coraltravel.pl/ubezpieczenia-covid-19 ; stan na dzień 4.04.2023 r.  

Biuro podróży ITAKA – oferty ubezpieczenia turystycznego we współpracy z towarzystwem Ergo Ubezpieczenia Podróży 

Źródło: https://www.itaka.pl/ubezpieczenia-turystyczne/ ; stan na dzień 4.04.2023 r.  

Co zapewnia polisa z linii lotniczych? 

Podobnie sytuacja wygląda w przypadku polis kupowanych za pośrednictwem linii lotniczych. Ich zakup, łącznie z biletem, także bez wątpienia jest wygodny. Zakres takiego ubezpieczenia na pewno jest szerszy niż w przypadku ubezpieczeń oferowanych przez touroperatorów w cenie wycieczki – jest porównywalny do płatnych propozycji biur podróży.

Zwykle zawiera koszty leczenia, OC, ubezpieczenie bagażu, pokrycie wydatków prawnych oraz możliwość anulowania lotu ze względu na niespodziewane okoliczności. Co ciekawe, wyższe są także sumy ubezpieczenia. W przypadku kosztów leczenia wynoszą nawet 150 000 euro, w zależności od przewoźnika. 

Nie oznacza to jednak, że zakup polisy za pośrednictwem linii lotniczych to rozwiązanie idealne. Turyści zwykle mogą wybierać tu jedynie spośród dwóch-trzech możliwości „gotowych” ubezpieczeń – nie mogą samodzielnie modyfikować zakresu polisy. 

Przykładowo, tania linia lotnicza Ryanair oferuje podróżnym możliwość zakupu ubezpieczenia zawierającego w wersji podstawowej: koszty leczenia na 150 000 euro, OC w życiu prywatnym na 10 000 euro, NNW. Oferta obejmuje też wydatki prawne, ochronę bagażu i koszty rezygnacji z podróży. 

Źródło: https://help.ryanair.com/ ; stan na dzień 4.04.2023 r.  

Z kolei Polskie Linie Lotnicze LOT we współpracy z PZU dają podróżnikom możliwość wyboru spośród trzech pakietów: 

• Wariant 1 – Ubezpieczenie anulowania podróży i skrócenia podróży. Zapewnia ochronę na wypadek wystąpienia wydarzeń wskazanych w OWU, na skutek których podróżnik musi odwołać wyjazd. 

• Wariant 2 – Ubezpieczenie podróżne bez ubezpieczenia anulowania podróży. Wariant nr 2 to ochrona, która działa od wyjścia z domu do zakończenia podróży. Uwzględnia ryzyka takie jak m.in. nagłe zachorowania i wypadki, problemy z bagażem, zgubienie dokumentów, kradzież pieniędzy i wyrządzenie szkody komuś innemu. 

• Wariant 3 – Ubezpieczenie podróżne wraz z anulowaniem podróży. Pakiet łączy korzyści z pakietu nr 1 i nr 2.  

Źródło: https://www.pzu.pl/dla-ciebie-i-rodziny/majatek-podroze-oc/oferty-u-partnerow/pzu-pomoc-w-podrozy-lot ; stan na dzień 4.04.2023 r.  

Ofertę ubezpieczenia dla podróżników przygotowała również m.in. Lufthansa. Są to trzy oferty do wyboru:  

• AIG Travel Care. Obejmuje między innymi: ubezpieczenie od anulacji i zakłóceń podróży, zwrot kosztów zakwaterowania w hotelu oraz kosztów zmiany rezerwacji z powodu kwarantanny. 

• AIG Travel Care Plus. Obejmuje między innymi: ubezpieczenie od anulacji i zakłóceń podróży, zwrot kosztów zakwaterowania w hotelu oraz kosztów zmiany rezerwacji z powodu kwarantanny, pomoc medyczną oraz dostęp do lekarzy na całym świecie mówiących w języku niemieckim i angielskim, pokrycie kosztów medycznych związanych z COVID-19 lub leczeniem za granicą, w tym transport do kraju.  

• AXA Partners Travel Care Basic. Pakiet zapewnia m.in. pomoc medyczną oraz dostęp do lekarzy na całym świecie mówiących w języku niemieckim i angielskim, pokrycie kosztów medycznych związanych z infekcją COVID-19 lub leczeniem za granicą, w tym transport do kraju, zwrot kosztów zakwaterowania w hotelu oraz kosztów zmiany rezerwacji z powodu kwarantanny lub lockdownu oraz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w podróży i ubezpieczenie od wypadku w podróży. 

Źródło: https://www.lufthansa.com/pl/pl/travel-care ; stan na dzień 4.04.2023 r.  

Polisa z biura podróży lub linii lotniczych – dlaczego może nie wystarczyć?

Jak widać, choć zakup polisy za pośrednictwem linii lotniczych lub biura podróży może być kuszącym (bo wygodnym!) rozwiązaniem, zwykle jest to ryzykowne. Tego rodzaju polisy mogą nie wystarczyć, bo:

• Zakres ubezpieczenia w najkorzystniejszym finansowo pakiecie zwykle jest bardzo ograniczony. W przypadku polis sprzedawanych za pośrednictwem przewoźników lotniczych nie ma możliwości jego modyfikacji, a w przypadku touroperatorów – każda „lepsza” opcja jest odczuwalnie droższa.
• Sumy kosztów leczenia zawarte w standardowych polisach oferowanych przez biura podróży są bardzo niskie. W efekcie może się zdarzyć, że turysta, mimo że zakupił ubezpieczenie, będzie musiał dopłacić do leczenia.
• Turysta nie ma możliwości doposażenia ubezpieczenia o dodatki, których potrzebuje. Zakres polisy należy wybrać z gotowych pakietów, bez możliwości konfiguracji pod indywidualne potrzeby. 

Dodatkowym aspektem, na który warto zwrócić uwagę, jest to, że kupując ubezpieczenie w biurze podróży, często nie uzyskujemy o nim pełnych informacji. Przez to nie możemy podjąć w pełni świadomej decyzji. Sprzedający skupia się raczej na wymienieniu zalet wycieczki, a nie opowiadaniu o ubezpieczeniu. Dokładnie to samo ma miejsce, gdy kupujemy wycieczkę online. Czytamy raczej o hotelu i atrakcjach, niż o zakresie ubezpieczenia. W efekcie informacje, jakie podróżnik zyskuje na temat polisy, często są bardzo lakoniczne. Rodzi to ryzyko nieprzyjemniej niespodzianki w razie jakichkolwiek trudności na miejscu.

Podobnie sytuacja ma się w przypadku zakupu polisy za pośrednictwem linii lotniczych. Te także nie rozpisują się przesadnie na swoich stronach internetowych o dokładnym zakresie ubezpieczenia. OWU nierzadko są dostępne dopiero na etapie rezerwacji lotu. To także ogranicza wiedzę podróżnika o tym, co właściwie kupuje. 

Jak wybrać ubezpieczenie turystyczne na wyjazd? 

Jak więc wybrać dobrą polisę turystyczną? Na szczęście nie musi to być trudne zadanie. Warto zacząć od analizy swoich potrzeb i charakteru wyjazdu. Czy będziemy tylko zwiedzać i wypoczywać? Czy może planujemy w trakcie wyjazdu uprawiać sporty ekstremalne i imprezować?

W tym pierwszym wypadku wystarczy, że polisa będzie uwzględniała podstawowy zakres ryzyk o wysokich sumach gwarantowanych. W drugim – powinniśmy rozważyć dokupienie do polisy tzw. klauzuli sportów ekstremalnych i klauzuli alkoholowej. 

Najważniejsze elementy każdej polisy turystycznej to: 

• Koszty leczenia. To kluczowy element każdego ubezpieczenia, ponieważ koszty leczenia poza granicami Polski są zwykle kilkukrotnie wyższe niż w naszym kraju. Dzięki kosztom leczenia towarzystwo ubezpieczeniowe pokryje należności za lekarstwa, wizyty lekarskie, badania, czy hospitalizację. Minimalna zalecana suma gwarantowana kosztów leczenia na wyjazdy na terytorium Europy to 30 000 euro.  

• Koszty ratownictwa. Za sprawą kosztów ratownictwa towarzystwo ubezpieczeniowe przejmie koszty prowadzonych wobec turysty akcji ratowniczych i poszukiwawczych. Minimalna zalecana suma gwarantowana kosztów leczenia na wyjazdy na terytorium Europy to 5 000 euro. To szczególnie ważny element dla wszystkich, którzy planują poza granicami Polski np. wspinać się czy uprawiać sporty wodne.  

• Ubezpieczenie NNW. Dzięki NNW turysta otrzyma odszkodowanie, jeśli dozna uszczerbku na zdrowiu. 

• Assistance. Zapewni szereg świadczeń, np. możliwość skorzystania z pomocy prawnika lub tłumacza, gdy turysta będzie tego potrzebował. Szczegółowy zakres Assistance zależy od wybranego pakietu.  

Warto rozważyć także dodanie do ubezpieczenia ryzyk takich jak:  

• OC w życiu prywatnym. Bardzo przydatny element ubezpieczenia w sytuacji, w której ubezpieczony wyrządzi szkodę u innej osoby. Dzięki OC w życiu prywatnym ubezpieczyciel wypłaci poszkodowanej osobie odszkodowanie. Dotyczy to szkód osobowych i rzeczowych.  

• Ubezpieczenie bagażu. Ubezpieczenie obejmuje najczęściej kradzieże i zniszczenia. Warto je dokupić zawsze, gdy zabieramy ze sobą cenne przedmioty. 

Do ubezpieczenia można dodać również jeden z wielu praktycznych dodatków, np. 

• Klauzula sportów ekstremalnych lub wysokiego ryzyka. Niezbędna, jeśli poza granicami kraju chcemy uprawiać sporty. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe we własnym zakresie określa, jakie sporty uważa za ekstremalne. Listę takich sportów bez trudu znajdziemy w OWU. 

• OC sportowe. Działa tak jak OC w życiu prywatnym – chroni na wypadek wyrządzenia krzywdy innemu sportowcowi lub zniszczenia jego sprzętu.  

• Ubezpieczenie sprzętu sportowego. Jeśli zabieramy ze sobą własny sprzęt, który jest kosztowny – zdecydowanie warto je wykupić i uzyskać ochronę na wypadek kradzieży lub zniszczenia.  

• Klauzula alkoholowa. Warto dokupić ją zawsze, gdy nie wykluczamy spożywania alkoholu w trakcie podróży. Dzięki klauzuli ubezpieczyciel pokryje koszty leczenia i wypłaci odszkodowanie z NNW, jeśli turysta padnie ofiarą nieszczęśliwego wypadku, będąc pod wpływem alkoholu.  

• Klauzula chorób przewlekłych. Obowiązkowo muszą ją dokupić wszystkie osoby, które cierpią na choroby przewlekłe. Tylko wówczas ubezpieczyciel pokryje koszty pomocy medycznej udzielonej w związku z pogorszeniem zdrowia na skutek choroby przewlekłej.  

Ubezpieczenie turystyczne najłatwiej kupić online, przy pomocy np. naszego kalkulatora ubezpieczeń turystycznych. To szybkie i proste – wystarczy tylko wskazać kierunek podróży, jej cel i termin oraz podać niezbędne dane osobowe. Ubezpieczenie można kupić bez wychodzenia z domu, a korzystną propozycję znajdziemy już za o., 4,50 zł za jeden dzień ochrony.  

Zakup polisy na wyjazd powinien stanowić ważny element przygotowań do każdego wyjazdu. Nie warto decydować się na ofertę pierwszą z brzegu – najlepiej porównać propozycje różnych ubezpieczycieli, aby mieć pewność, że wybraliśmy tę najkorzystniejszą. Polisy kupione samodzielnie, bez pośrednictwa biur podróży czy linii lotniczych, zwykle wypadają korzystniej finansowo, a przede wszystkim – zapewniają ubezpieczonemu dokładnie taki zakres ochrony, jakiego potrzebuje. Porównujmy i wybierajmy rozsądnie! 

Magdalena Kajzer, specjalistka ds. ubezpieczeń turystycznych w ubezpieczeniaonline.pl

Poniżej przygotowaliśmy kilka propozycji ubezpieczenia na wyjazd do krajów będących popularnymi destynacjami urlopowymi Polaków. Propozycje uwzględniają wypoczynek i zwiedzanie. 

Ubezpieczenie turystyczne kupione samodzielnie – większa niezależność i większe bezpieczeństwo

Każdy turysta, który chce mieć pewność, że zrobił wszystko, aby w trakcie wyjazdu móc czuć się bezpiecznie – powinien zdecydować się na samodzielny zakup ubezpieczenia turystycznego. Dzięki temu:

• Będzie mógł w prosty sposób dopasować zakres ubezpieczenia i sumy gwarantowane do swoich potrzeb. Wybierać można spośród kilkunastu różnych pakietów z rozmaitymi wariantami sum gwarantowanych kosztów leczenia.
• Zyska możliwość dokupienia praktycznych dodatków, które znacząco zwiększą bezpieczeństwo w trakcie całego wyjazdu. Dodatki takie to m.in. klauzula chorób przewlekłych, odszkodowanie na wypadek opóźnienia samolotu, ubezpieczenie sprzętu sportowego lub bagażu, ochrona dla osób uprawiających sporty ekstremalne, czy coraz popularniejsza klauzula alkoholowa.
• Bez trudu odnajdzie ofertę dopasowaną do swoich możliwości finansowych. Turysta, który kupuje ubezpieczenie samodzielnie, nie musi po prostu zgadzać się na jedną, konkretną propozycję touroperatora czy przewoźnika. Samodzielny zakup polisy to także oszczędność. Cena dobrego ubezpieczenia na tygodniowy wyjazd na terytorium Europy rozpoczyna się już od ok. 4,5 zł/dzień.

Podsumowując, choć zakup ubezpieczenia łącznie z wycieczką lub biletem lotniczym, może wydawać się ciekawą opcją – warto dokładnie rozważyć zakup polisy odrębnie. Daje to znacznie większą elastyczność... i pozwala oszczędzić.

    Porównaj ceny