OC w życiu prywatnym - co obejmuje i ile kosztuje?

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Czym jest OC w życiu prywatnym?

OC w życiu prywatnym chroni nas na wypadek szkód, które nieumyślnie wyrządzimy osobom trzecim. Jeśli wykupimy polisę dla domu lub mieszkania, to ochrona z OC będzie odnosiła się do wszystkich członków gospodarstwa domowego, a nawet osób tam pracujących, czyli np. do gospodyni, opiekunki czy sprzątaczki.
 
Ochrona w ramach OC mieszkaniowego obowiązuje do momentu wygaśnięcia polisy mieszkaniowej, której jest częścią. Mieszkania i domy ubezpiecza się przeważnie na rok, chociaż oczywiście równie dobrze może to być 6 miesięcy albo 2 lata – wszystko zależy od tego, jakie zapisy w umowie uzgodnimy wcześniej z towarzystwem.

Jak działa OC w życiu prywatnym?

OC w życiu prywatnym, czyli ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, możemy nabyć jako dodatek do podstawowej polisy mieszkaniowej – bez konieczności zakupu rozszerzonego ubezpieczenia nieruchomości.

Podstawowe ubezpieczenie mieszkania chroni nieruchomość od ognia i innych zdarzeń losowych – w pakiecie jest zwykle około 20 różnych ryzyk. Podstawowy wariant ubezpieczenia mieszkania chroni mury i stałe elementy nieruchomości (bez wyposażenia, które nie jest na stałe przytwierdzone do ścian lub podłogi). Do podstawowej polisy mieszkaniowej możemy dokupić różne rozszerzenie, między innymi ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, ale także wiele innych, np. ubezpieczenie na wypadek kradzieży z włamaniem lub na wypadek przepięć. 

OC w życiu prywatnym może okazać się pomocne w wielu życiowych sytuacjach, w którym nieumyślnie spowodujemy szkodę na zdrowiu lub mieniu osoby trzeciej. Wówczas polisa pokryje koszty związane z roszczeniami osoby poszkodowanej, a my nie będziemy musieli martwić się nagłym nieprzewidzianym wydatkiem.

– Małgorzata Przybyszewska, ekspert ubezpieczeniaonline.pl

W jakich sytuacjach warto mieć OC w życiu prywatnym?

Jest wiele sytuacji, w których OC w życiu prywatnym może okazać się pomocne. Najczęściej uzyskuje się z niego odszkodowanie przy zalaniu sąsiadów, które miało miejsce z naszej winy. Warto dodać, że zalanie ogólnie jest najczęstszą przyczyną wypłaty rekompensaty z polisy mieszkaniowej.

OC w życiu prywatnym ma również zastosowanie w kontekście strat poniesionych w wyniku:

• posiadania lub używania domu jednorodzinnego i mieszkania;
• posiadania zwierząt domowych;
• opieki nad dziećmi oraz innymi osobami, za które ponosimy prawną odpowiedzialność;
• korzystania z rowerów i wózków inwalidzkich;
• rekreacyjnego korzystania z łodzi czy żaglówek;
• rekreacyjnego używania modeli latających;
• amatorskiego i rekreacyjnego uprawiania sportu;
• korzystania z pomieszczeń podczas wyjazdów turystycznych.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Tabela 1. Opracowanie własne.

Jak długo jest ważne OC w życiu prywatnym?

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym działa przez taki okres, na jaki wykupiliśmy polisę mieszkaniową. Na rynku ubezpieczeń do wyboru są zwykle 2 warianty: 

• na 12 miesięcy,
• na 3 lata.

Warto rozważyć zakup polisy mieszkaniowej wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym  na dłużej, bo wiele towarzystw ubezpieczeniowych oferuje przy tym zniżki – od 10% do nawet 50%.

Kiedy OC w życiu prywatnym nie zadziała – przykłady

Każde ubezpieczenie, w tym także OC w życiu prywatnym, posiada pewne ograniczenia, które mogą spowodować odmowę wypłaty odszkodowania. W przypadku polisy mieszkaniowej ograniczenia te, to przede wszystkim wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel nie bierze odpowiedzialności za powstałe szkody, pomimo regularnie opłacanych składek na polisę. 

Zazwyczaj wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu OC w życiu prywatnym to sytuacje w których szkoda postała w wyniku:

• prowadzenia działalności gospodarczej;
• umyślnego działania ubezpieczonego – np. podczas bójki;
• szkód wyrządzonych osobom bliskim – np. żonie lub dzieciom;
• korzystania z broni palnej i materiałów wybuchowych;
• działania pod wpływem używek – np. potrącenie pieszego podczas jazdy na rowerze pod wpływem alkoholu;
• posiadania agresywnej rasy psów lub zwierząt egzotycznych;
• uprawiania sportu wyczynowego – np. wyczynowej jazdy na rolkach.

W każdym towarzystwie ubezpieczeniowym wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu OC w życiu prywatnym mogą być nieco inne. Ich lista może być też dłuższa niż tych kilka powyższych przykładów. Wyłączenia odpowiedzialności znajdziemy zawsze w dokumencie OWU – dołączanym do polisy mieszkaniowej.

Kto oferuje ochronę przed finansowymi skutkami szkód wyrządzonych osobom trzecim?

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, które zapewni nam ochronę przed skutkami szkód wyrządzonych osobom trzecim, jest powszechnym dodatkiem do polisy mieszkaniowej – znajdziemy je niemal w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym. 

Lecz w każdym towarzystwie ubezpieczenie OC w życiu prywatnym może działać na nieco innych zasadach – przed zakupem warto porównać nie tylko ceny polis mieszkaniowych, ale i zakres ochrony i wyłączenia odpowiedzialności. Polisy OC w życiu prywatnym mogą też różnić się względem sumy ubezpieczenia – maksymalnej wysokości odszkodowania. 

OC w życiu prywatnym w Warta

Podstawowa polisa mieszkaniowa wraz z OC w życiu prywatnym w Warcie ma szeroki zasięg terytorialny – obowiązuje na terenie całego świata, z wyłączeniem Stanów Zjednoczonych oraz Kanady. Te kraje można jednak włączyć w zakres ochrony ubezpieczenia, wykupując odpowiednie rozszerzenie. 
Podstawowy pakiet OC w życiu prywatnym w Warcie możemy rozszerzyć aż o 8 różnych opcji, m. in. o ochronę powierzonego mienia, jazdę konną, a nawet posiadanie i użytkowanie legalnej broni palnej. 

OC w życiu prywatnym w PZU

W PZU ubezpieczenie OC w życiu prywatnym możemy nabyć już w podstawowym wariancie polisy mieszkaniowej.
PZU proponuje także szereg rozszerzeń do ubezpieczenia OC w życiu prywatnym. Np. ubezpieczenie na wypadek zniszczenia wypożyczonego sprzętu sportowego, w razie przypadkowego zniszczenia mienia hotelowego, czy też ubezpieczenie na wypadek przepięcia, które może się przydać właścicielom nieruchomości wynajmującym swój lokal. 

OC w życiu prywatnym w AVIVA

W towarzystwie ubezpieczeniowym AVIVA ubezpieczenie OC w życiu prywatnym obowiązuje na terenie całej Europy oraz w krajach basenu Morza Śródziemnego. Polisę można rozszerzyć także o inne państwa. W tym towarzystwie właściciele nieruchomości, którzy wynajmują część albo całość swojego mieszkania lub domu, znajdą specjalne dedykowane pakiety ubezpieczenia OC w życiu prywatnym.

OC w życiu prywatnym w Uniqa

Ubezpieczenie mieszkania wraz z OC w życiu prywatnym w AXA dostępne jest w dwóch wariantach:

• Standard,
• Premium.

W pakiecie Premium ochrona w ramach OC w życiu prywatnym rozszerzona została o szkody spowodowane podczas jazdy konnej, sportów wodnych, aktywności klubów sportowych oraz o nieumyślne szkody na wypożyczonym sprzęcie sportowym.

Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym w AXA możemy wykupić także na jeden 4 zasięgów terytorialnych:

• OC w życiu prywatnym obowiązujące w miejscu ubezpieczenia,
• OC w życiu prywatnym obowiązujące na obszarze Polski,
• OC w życiu prywatnym obowiązujące na obszarze Europy,
• OC w życiu prywatnym obowiązujące na obszarze całego świata (z wyłączeniem USA i Kanady).

Ile kosztuje roczna polisa OC w życiu prywatnym?

Za pomocą kalkulatora polis mieszkaniowych, sprawdziliśmy ceny ubezpieczenia OC w życiu prywatnym w różnych towarzystwach. Kalkulacje przeprowadziliśmy dla 30-metrowej kawalerki ulokowanej we Wrocławiu o wartości 250 000 zł. 

Najtańszą polisę mieszkaniową z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym zaproponowała Europa Ubezpieczenia – 143 zł za rok. W tej cenie dodatkowo otrzymamy ubezpieczenie Home Assistance oraz ochronę na wypadek dewastacji. Suma ubezpieczenia w tej ofercie opiewa na kwotę 50 000 zł. 

Propozycje pozostałych towarzystw ubezpieczeniowych pod względem zakresu ochrony oraz w sumy ubezpieczenia są bardzo podobne, jednak ceny są już wyższe. Wyróżnia się oferta Generali, bo w kwocie 239 zł za rok ochrony otrzymujemy dodatkowo nie tylko Home Assistance i ochronę od dewastacji, ale także Pakiet Medyczny.

Najdroższe ubezpieczenie OC życiu prywatnym zaoferowało Inter Polska – 250 zł za rok, a w tym dodatkowo Home Assistance i Dewastacja, suma ubezpieczenia to maksymalnie 50 000 zł. Szczegóły wszystkich ofert przedstawia poniższa tabela. 

Tabela 1. Oprac. na podstawie www.ubezpieczeniaonline.pl Dane na dzień: 09.03.2022 r.

Gdzie kupić ubezpieczenie OC w życiu prywatnym?

W kalkulatorze polis mieszkaniowych możemy nie tylko łatwo porównać oferty różnych towarzystw, ale i bezpośrednio zakupić wybrane ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Takie rozszerzenie do polisy mieszkaniowej dostępne jest w kalkulatorze w monecie wyboru ryzyk, wystarczy zaznaczyć tę opcję podczas wypełniania formularza kalkulacyjnego. 

Składkę na wybraną polisę mieszkaniową możemy opłacić przez Internet – za pomocą bezpiecznego przelewu internetowego. Po dokonaniu opłaty, wszelkie niezbędne dokumenty zostaną automatycznie przesłane na naszą skrzynkę mailową. Ubezpieczenie OC życiu prywatnym w polisie mieszkaniowej może zacząć obowiązywać już na następny dzień, ale możemy też samodzielnie ustalić moment rozpoczęcia ochrony.
Cały proces jest bardzo prosty i szybki, a w dodatku wszystko odbywa się online bez wychodzenia z domu. 
 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ubezpieczenie nieruchomości powinno być dobierane pod kątem zawartości oraz ceny. Kompleksowa ochrona majątku wymaga dokupienia odpowiednich rozszerzeń, w tym również dodatków dla lokatorów, czyli np. OC w życiu prywatnym. Identyczne lub bardzo podobne produkty ubezpieczeniowe mogą mieć różne ceny w różnych towarzystwach. Jeśli nie chcesz przepłacić, sprawdź wysokość składek dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 ubezpieczycieli w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojego domu lub mieszkania.