Co zrobić, jeśli świadczenie z polisy pracowniczej nie wystarczy?
Tania polisa grupowa w firmie jest dobra, bo jest dobra i tania. Jednak nie zawsze świadczenie z takiego ubezpieczenia będzie wystarczające. Sprawdzamy, jak zwiększyć ewentualne odszkodowanie i czy można mieć więcej niż jedną polisę.
Spis treści artykułu:
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
W większości małych, średnich i dużych przedsiębiorstw możemy liczyć na ubezpieczenie grupowe. Taka forma finansowej ochrony pracownika dobrze świadczy o samym pracodawcy i jest jego wizytówką oraz staje się standardowym rozwiązaniem. Z badania Pramerica Insight w 2018 roku wynika, że już 74% zatrudniających przedstawiło swoim etatowym pracownikom ofertę ubezpieczeniową.
Różnica tkwi w szczegółach – kto płaci za składkę, ile wynosi świadczenie, jak szeroki jest zakres ochrony i w końcu ile trzeba zapłacić za taką polisę.
Polisa grupowa jako benefit
Ubezpieczenie w miejscu pracy może być w całości finansowane przez pracodawcę, zaraz obok karty sportowej, refundacji kosztów dojazdu, posiłków i innych usług. Ale i bez tego polisa grupowa jest tanim lub bardzo tanim produktem.
Miesięczny koszt nie przekracza z reguły 100 zł, a często oscyluje wokół kwoty 50 zł i mniej. Pracodawca może w całości pokrywać ten koszt lub w wybranym zakresie. Reszta będzie automatycznie odprowadzana z pensji pracownika przy miesięcznym rozliczeniu.
Miesięczny koszt nie przekracza z reguły 100 zł, a często oscyluje wokół kwoty 50 zł i mniej. Pracodawca może w całości pokrywać ten koszt lub w wybranym zakresie. Reszta będzie automatycznie odprowadzana z pensji pracownika przy miesięcznym rozliczeniu.
Wąska ochrona za niską cenę
Ważne jest, aby ubezpieczenie grupowe na życie zapewniało maksymalne poczucie ochrony. Pracodawca powinien również zadbać o to, by dostępnych dla pracowników było kilka wariantów ochronnych tak, aby grupowe ubezpieczenie na życie było możliwe dla pracowników każdego szczebla – od zarabiających najmniej, do osób postawionych w firmie najwyżej.
Dlatego warto pamiętać, że polisa życiowa powinna uwzględniać przynajmniej kilka sytuacji, np.:
• śmierć w wypadku komunikacyjnym,
• następstwa nieszczęśliwych wypadków, np. złamanie ręki,
• operacja, chirurgiczna,
• poważne zachorowanie,
• niezdolność do wykonywania pracy,
• medyczne assistance,
• pokrycie kosztów rehabilitacji.
To, ile składników będzie zawierała grupowa polisa zależy od uzgodnień między pracodawcą a firmą ubezpieczeniową. Niektóre oferty mogą zawierać rozwiązania szczególne korzystne dla zatrudnionych, w tym świadczenie za urodzenie dziecka, a nawet brak karencji, czyli okresu przejściowego, w którym towarzystwo nie ponosi finansowej odpowiedzialności za zdarzenie.
Zakres ochrony jest jednym z głównych czynników wpływających na wysokość świadczenia.
Dlatego warto pamiętać, że polisa życiowa powinna uwzględniać przynajmniej kilka sytuacji, np.:
• śmierć w wypadku komunikacyjnym,
• następstwa nieszczęśliwych wypadków, np. złamanie ręki,
• operacja, chirurgiczna,
• poważne zachorowanie,
• niezdolność do wykonywania pracy,
• medyczne assistance,
• pokrycie kosztów rehabilitacji.
To, ile składników będzie zawierała grupowa polisa zależy od uzgodnień między pracodawcą a firmą ubezpieczeniową. Niektóre oferty mogą zawierać rozwiązania szczególne korzystne dla zatrudnionych, w tym świadczenie za urodzenie dziecka, a nawet brak karencji, czyli okresu przejściowego, w którym towarzystwo nie ponosi finansowej odpowiedzialności za zdarzenie.
Zakres ochrony jest jednym z głównych czynników wpływających na wysokość świadczenia.
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Odszkodowanie z grupówki może okazać się za małe
Polisa grupowa jest tańsza od indywidualnej również za sprawą niskich sum ubezpieczenia. Przykładowo za wypadek w miejscu pracy dostaniemy maksymalnie 100 000 zł. W wersji indywidualnej za to samo zdarzenie moglibyśmy liczyć na przynajmniej dwa razy więcej.
Niska suma ubezpieczenia jest ryzykowna, bo w przypadku doznania poważnego urazu możemy czasowo lub trwale być niezdolni do wykonywania pracy zarobkowej. Ci, którzy mają zobowiązania w banku powinni wybrać polisę z wyższą sumą ubezpieczenia.
Polisa indywidualna i grupowa nie muszą kosztować majątku. Zwłaszcza gdy wersja pracownicza jest finansowana przez zakład pracy, ale i najtańsze indywidualne to miesięczny koszt około 30-40 zł.
Druga polisa na życie jest także zabezpieczeniem na wypadek zwolnienia z pracy. Z chwilą odejścia pracownika z firmy ubezpieczenie grupowe wygasa. Nawet jeśli to samo towarzystwo zaproponuje kontynuację ochrony na indywidualnych zasadach, taka propozycja nie będzie korzystniejsza od znalezienia polisy na własną rękę.
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
Niska suma ubezpieczenia jest ryzykowna, bo w przypadku doznania poważnego urazu możemy czasowo lub trwale być niezdolni do wykonywania pracy zarobkowej. Ci, którzy mają zobowiązania w banku powinni wybrać polisę z wyższą sumą ubezpieczenia.
|
PAMIĘTAJ! Problem z odszkodowaniem w polisie grupowej jest taki sam, jak z zakresem ochrony – nie mamy wpływu na kształt ubezpieczenia. Dlatego pracownicy płacą za ten sam format ubezpieczenia – jedną składkę za jedne zakres i w jednej sumie ubezpieczenia. |
Dwie polisy to podwójne świadczenie?
Gdy za pracowniczą polisę płacimy niewiele (lub jej koszt pokrywa firma), wtedy warto pomyśleć o zakupie jeszcze jednej polisy. To zupełnie legalne, ale tylko w polisach, gdzie przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie.
Dwie polisy, o ile zakres ochrony tej z zakładu pracy jest naszym zdaniem zbyt ograniczony, to przede wszystkim większa szansa na otrzymanie świadczenia. A jeśli zdarzenia pokrywają się w obu produktach, otrzymania większej rekompensaty finansowej.
Oba produkty mogą, ale nie muszą pokrywać się zakresami. Dlatego kupując polisę indywidualną możemy wybrać w niej te zdarzenia, których nie zawiera „grupówka”, np.:
|
PRZYKŁAD Za to samo zdarzenie, np. złamanie nogi w trakcie wykonywania pracy otrzymamy sumę świadczenia z polisy grupowej oraz indywidualnej. Warunek jest jeden – zdarzenie musi występować w zakresie ochrony. |
Dwie polisy, o ile zakres ochrony tej z zakładu pracy jest naszym zdaniem zbyt ograniczony, to przede wszystkim większa szansa na otrzymanie świadczenia. A jeśli zdarzenia pokrywają się w obu produktach, otrzymania większej rekompensaty finansowej.
Oba produkty mogą, ale nie muszą pokrywać się zakresami. Dlatego kupując polisę indywidualną możemy wybrać w niej te zdarzenia, których nie zawiera „grupówka”, np.:
- medyczne assistance – domowa wizyta lekarza, dowóz leków do domu itp.,
- leczenie szpitalne – świadczenie za każdy dzień pobytu w szpitalu,
- poważne zachorowanie – świadczenie za zdiagnozowanie nowotworu, zawału, udaru i innych chorób,
- rehabilitacja – opłacenie kuracji po wypadku.
Polisa indywidualna i grupowa nie muszą kosztować majątku. Zwłaszcza gdy wersja pracownicza jest finansowana przez zakład pracy, ale i najtańsze indywidualne to miesięczny koszt około 30-40 zł.
Druga polisa na życie jest także zabezpieczeniem na wypadek zwolnienia z pracy. Z chwilą odejścia pracownika z firmy ubezpieczenie grupowe wygasa. Nawet jeśli to samo towarzystwo zaproponuje kontynuację ochrony na indywidualnych zasadach, taka propozycja nie będzie korzystniejsza od znalezienia polisy na własną rękę.
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
To warto wiedzieć
2. Do polisy grupowej można dokupić indywidualną z wyższą suma ubezpieczenia
3. Dwie polisy zwiększają szansę na otrzymanie świadczenia i podnoszą jego wartość
4. Polisa indywidualna jest korzystniejsza niż indywidualna kontynuacja polisy grupowej
