Ile odszkodowania za śmierć rodzica z polisy na życie?
Śmierć rodzica to tragedia dla całej rodziny. Nic nie może pokryć tej straty. Jednak kwota odszkodowania, jaką gwarantuje polisa, pomoże rodzinie w tym trudnym okresie oraz np. pokryć koszty związane z pogrzebem czy spłatą kredytu po zmarłym.
Spis treści artykułu:
- Skąd można dostać odszkodowanie za śmierć rodzica?
- Jakie świadczenie można uzyskać po śmierci rodzica?
- Ile może wynosić odszkodowanie z powodu śmierci rodzica?
- Kto otrzyma odszkodowanie za śmierć rodzica?
- Co jest niezbędne, by otrzymać świadczenie z tytułu śmierci rodzica?
- W jakich sytuacjach można nie dostać odszkodowania?
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Rolą ubezpieczenia na życie, oprócz oszczędności na przyszłość, jest zabezpieczenie najbliższych na wypadek naszej nagłej śmierci. Jednak to, ile otrzymają nasi bliscy, jakie warunki muszą spełnić i czy w ogóle otrzymają świadczenie, zależy od wybranego ubezpieczenia.
Przyglądamy się bliżej odszkodowaniom z tytułu śmierci rodzica w przykładowym ubezpieczeniu grupowym PZU i w innych ofertach indywidualnych na życie.
Przed zakupem ubezpieczenia dobrze jest dokonać porównania ofert i sprawdzić, jakie możliwości mamy, ile odszkodowania możemy dostać z tytułu śmierci rodzica oraz jak otrzymać świadczenie?
Skąd można dostać odszkodowanie za śmierć rodzica?
Wsparcie z tytułu śmierci rodzica możliwe jest do uzyskania z trzech źródeł. Podstawowa forma wsparcia to zasiłek pogrzebowy. Przysługuje on członkowi rodziny bądź innej osobie fizycznej, która pokryła koszty pogrzebu. O prawo do zasiłku trzeba wystąpić do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Osoba zmarła musi spełniać jeden z następujących warunków: była ubezpieczona lub przysługiwała jej renta albo emerytura. W celu uzyskania zasiłku pogrzebowego należy udać się do placówki ZUS i złożyć następujące dokumenty:
- wniosek o wypłatę zasiłku pogrzebowego;
- akt zgonu, akt urodzenia dziecka, które urodziło się martwe albo odpis zupełny aktu urodzenia dziecka z adnotacją, że dziecko urodziło się martwe;
- oryginały rachunków poniesionych kosztów pogrzebu, jeżeli oryginały nie zostały złożone w banku;
- dokumenty potwierdzające Twoje pokrewieństwo lub powinowactwo z osobą zmarłą (skrócone odpisy aktów stanu cywilnego);
- zaświadczenie płatnika składek o podleganiu ubezpieczeniom emerytalnemu i rentowym.
Wysokość zasiłku pogrzebowego w przypadku członka rodziny wynosi 4000 zł — bez względu na wysokość poniesionych kosztów. Wniosek o zasiłek pogrzebowy należy złożyć w ciągu 12 miesięcy od dnia śmierci rodzica.
Drugim wariantem jest odprawa pośmiertna. Przysługuje ona w przypadku, gdy zmarły w trakcie trwania stosunku pracy pobierał zasiłek z tytułu niezdolności do pracy z powodu choroby. Co ważne, tego rodzaju wsparcie otrzymuje się bez względu na przyczynę śmierci pracownika. Trzeba wiedzieć, że jego wysokość zależy od stażu zmarłego pracownika. Odprawa pośmiertna nie przysługuje w momencie, gdy kwota odszkodowania z instytucji ubezpieczeniowej przekracza jej wysokość.
Ostatnią możliwą formą wsparcia jest świadczenie z tytułu polisy na życie. Otrzymuje je osoba wskazana w umowie podpisanej z towarzystwem ubezpieczeniowym jako uposażona. Osoba zmarła mogła wskazać więcej niż jedną osobę, której będzie przysługiwało odszkodowanie lub wcale jej nie wskazać. W tym wypadku kwota jest rozdzielana na podstawie prawa spadkowego.
Jakie świadczenie można uzyskać po śmierci rodzica?
Jednym z wariantów przedstawianych przez PZU jest Ubezpieczenie na wypadek śmierci rodzica ubezpieczonego oraz rodzica małżonka ubezpieczonego. Przysługuje ono, jeśli pozwala na to umowa ubezpieczeniowa podpisana przez pracodawcę z PZU lub indywidualnie posiada się jedną z trzech polis: P Plus, PZU Ochrona Plus bądź PZU Ochrona Max. To podstawowe ubezpieczenie zapewnia ochronę i możliwość uzyskania całej kwoty, na jaką jest ono zawarte. Pieniądze z tego tytułu można przeznaczyć na dowolny cel.
W przypadku, gdy rodzic posiadał polisę na życie i dziecko zostało wskazane jako osoba uposażona, otrzymuje ono pełną kwotę ubezpieczenia. Możliwe jest zwiększenie się tej kwoty w zależności od przyczyny śmierci i od uwzględnionych w polisie rozszerzeń. Jeśli rodzic zmarł z przyczyn naturalnych, kwota ta wynosi odpowiednio tyle, ile wpłacił on na konto ubezpieczeniowe. Gdy przyczyną był nieszczęśliwy wypadek, świadczenie może być wyższe. Korzystnym rozwiązaniem jest wybranie dodatkowej umowy, która zapewni dziecku nawet dwukrotną lub trzykrotną wysokość odszkodowania w określonych przez rodzica w przypadkach.
Innym wariantem jest polisa posagowa (renta), czyli forma finansowego wsparcia dziecka. Umowę zawiera najczęściej jedno z rodziców lub opiekun prawny. Fundator wpłaca kwotę minimum 100 zł przy wybranej przez siebie częstotliwości. Trwa zazwyczaj do 18. roku życia, a maksymalnie okres ten może zostać przedłużony do 25. roku życia dziecka. Polisa umożliwia oszczędzanie pieniędzy do momentu zakończenia trwania umowy. W przypadku śmierci rodzica, jeśli był fundatorem, instytucja ubezpieczeniowa zobowiązuje się pokrywać składki do końca trwania umowy.
Ile może wynosić odszkodowanie z powodu śmierci rodzica?
Kwota ubezpieczenia na życie bywa bardzo różna. Część firm stosuje określone ramy, w jakich ustala się jego wysokość. Zazwyczaj towarzystwo ubezpieczeniowe daje możliwość samodzielnego ustalenia tej sumy. Minimalna suma ubezpieczenia może wynosić 1000 zł, a najwyższa sięga nawet 1 000 000 zł. Co istotne, kwota odszkodowania jest również zależna od dodatkowych rozszerzeń, jeśli zostały uwzględnione w umowie.
Wysokość ubezpieczenia wybranych firmach ubezpieczeniowych |
|
| Polisa | SU |
| Allianz – Plan na dziś i jutro | do 1 000 000 zł |
| Nationale Nederlanden – Ochrona Jutra | od 300 000 zł do 1 000 000 zł |
| 4Life Direct – Bezterminowe ubezpieczenie na życie | do 50 000 zł |
| TU na Życie Europa S.A. – Życie Direct | od 4 000 zł do 300 000 zł |
| AXA Życie – Plan Ochronny | suma ubezpieczenia ustalana indywidualnie z TU |
Tabela 1. Źródło: www.ubezpieczeniaonline.pl, dostęp: 28.01.2022 r.
Nasuwa się pytanie, czy można otrzymać wyższą sumę świadczeń w przypadku posiadania więcej niż jednego ubezpieczenia. Ewelina Ratajczak, ekspertka ds. ubezpieczeń, wyjaśnia w tej kwestii:
„Posiadanie ubezpieczenia na życie jest korzystne w wielu sytuacjach. Często ubezpieczony zyska więcej, jeżeli wykupił kilka różnych polis i doskonale wie, kiedy ma prawo z nich skorzystać. Przykładowo — w przypadku, gdy rodzic ulegnie wypadkowi komunikacyjnemu. Można wtedy wnioskować o odszkodowanie ze strony, która spowodowała wypadek, ale też powołać się na OC, jeśli było wykupione. Ubezpieczony ma wówczas prawo do skorzystania właśnie z odszkodowania z polisy na życie. To pozwoli mu pokryć wszystkie ciążące na nim koszty związane z zaistniałą sytuacją”.
Kto otrzyma odszkodowanie za śmierć rodzica?
Odszkodowanie za śmierć matki czy ojca przysługuje osobie uposażonej. Nie zawsze jest to dziecko, ponieważ wszystko zależy od tego, kogo wskazała osoba ubezpieczona w umowie. W przypadku, gdy jest to więcej niż jedna osoba, kwotę dzieli się pomiędzy osoby uposażone. Jeśli jednak nikt nie został wskazany w umowie, cała wysokość jest dziedziczona zgodnie z kolejnością określoną przez prawo spadkowe. Brak wskazania osoby uposażonej może komplikować kwestię podziału należnej kwoty, kiedy po śmierci jednego z rodziców rodzi się dziecko, które mogło nie być wskazane w testamencie przez zmarłego.
Co jest niezbędne, by otrzymać świadczenie z tytułu śmierci rodzica?
Zbiór potrzebnych dokumentów jest zależny od przyczyny śmierci rodzica, jak i od stopnia pokrewieństwa/powinowactwa dziecka z rodzicem (mowa tu np. o macosze czy ojczymie, którzy byli jego prawnymi opiekunami).
Dokumenty niezbędne w przypadku śmierci poszczególnych członków rodziny
| Zdarzenie | Śmierć rodzica | Śmierć rodzica małżonka | Śmierć ojczyma lub macochy | Śmierć ojczyma lub macochy małżonka |
| Dokumenty |
odpis aktu zgonu rodzica
kopia dowodu osobistego lub paszportu ubezpieczonego
|
odpis aktu zgonu rodzica małżonka
kopia dowodu osobistego lub paszportu ubezpieczonego
odpis aktu małżeństwa
|
odpisu aktu zgonu ojczyma lub macochy
kopia dowodu osobistego lub paszportu ubezpieczonego
odpis aktu małżeństwa rodzica i ojczyma lub macochy ubezpieczonego, potwierdzającego fakt pozostawania w związku małżeńskim w dniu zdarzenia ubezpieczeniowego objętego umową dodatkową
|
odpis aktu zgonu ojczyma lub macochy małżonka
kopia dowodu osobistego lub paszportu ubezpieczonego
odpis aktu małżeństwa ubezpieczonego i małżonka
odpis aktu małżeństwa rodzica i ojczyma lub macochy ubezpieczonego, potwierdzającego fakt pozostawania w związku małżeńskim w dniu zdarzenia ubezpieczeniowego objętego niniejszą umową dodatkową
|
Tabela 2. Źródło: Nationale-Nederlanden, dostęp: 28.01.2022 r.
W przypadku śmierci naturalnej należy przedłożyć ubezpieczycielowi odpis aktu zgonu rodzica i niezbędne dokumenty określone przez firmę. Natomiast w przypadku śmierci rodzica spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem potrzebne będzie jeszcze zaświadczenie stwierdzające przyczynę zgonu, które można dostać od lekarza bądź odpowiednich władz.
W jakich sytuacjach można nie dostać odszkodowania?
Należy zwrócić uwagę, że może dojść do sytuacji, gdy dziecko nie otrzyma odszkodowania z tytułu śmierci rodzica, nawet jeśli została podpisana umowa z ubezpieczycielem. Przyczyną wyłączenia odpowiedzialności będzie sytuacja, w której ubezpieczony działał na swoją niekorzyść w pełni świadomie. Może to być na przykład:
- zatajenie choroby przed ubezpieczycielem;
- samobójstwo;
- przebywanie na terenie kraju, gdzie trwa aktualnie wojna;
- prowadzenie pojazdu bez wymaganych uprawnień lub pod wpływem środków odurzających;
- branie udziału w bójkach lub protestach.
Ważny w tej kwestii jest również okres karencji zawarty w umowie. Określa on czas, w jakim ochrona nie obowiązuje. W niektórych przypadkach bywa jedynie nieznacznie ograniczona. W ten sposób ubezpieczyciel zabezpiecza się przed nieuczciwymi klientami, gdyż uniemożliwia to wyłudzenie pieniędzy.
Przykładowo — klient ma świadomość, że jest ciężko chory, czeka go operacja, której może nie przeżyć. Udaje się więc do ubezpieczyciela z zamiarem wykupienia polisy na życie, aby zabezpieczyć swoją rodzinę. Zataja informację o chorobie przed ubezpieczycielem i podpisuje umowę. Miesiąc później umiera w wyniku powikłań pooperacyjnych, jednak ubezpieczyciel nie wypłaci uposażonym odszkodowania, ponieważ chroni go okres karencji. Zostanie ono wypłacone, dopiero gdy okres ten minie.
Porównaj ceny
Polisa na życie to wsparcie finansowe w różnych sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Ważną rolę odgrywa również cena takiego ubezpieczenia, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
Odszkodowanie za śmierć rodzica - To warto wiedzieć
1. Osoby uposażone mogą dostać odszkodowanie nawet w wysokości 300% od wpłaconej kwoty.
2. Podstawowa ochrona zabezpiecza jedynie w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej.
3. Zakup ubezpieczenia na życie jest decyzją, która powinna być dobrze przemyślana i dokładnie przeanalizowana.
4. Warto samemu zacząć poszukiwania odpowiadającej indywidualnym potrzebom oferty. Ważne jest wybranie odpowiednich rozszerzeń i przystępnej kwoty.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania o odszkodowanie za śmierć rodzica
-
Czy można dostać dwa odszkodowania, jeśli posiada się dwa ubezpieczenia?
W przypadku ubezpieczeń na życie możliwe jest skorzystanie z więcej niż jednego ubezpieczenia. Na przykład, jeśli dojdzie do wypadku, można skorzystać z odszkodowania z polisy indywidualnej, ale też z odszkodowania w ramach grupowego ubezpieczenia na życie podpisanego przez pracodawcę.
-
Czy można otrzymać odszkodowanie za śmierć ojczyma/macochy?
Odszkodowanie za śmierć ojczyma/macochy można otrzymać w przypadku, jeśli jest się zapisanym w umowie zawartej z ubezpieczycielem jako osoba uposażona. W przypadku innych świadczeń art. 446 § 3 i 4 Kodeksu cywilnego porusza kwestię najbliższego członka rodziny, którego definiuje się przez poczucie bliskości, więzi emocjonalnej i uczuciowej, a także ekonomicznej. Zatem jest to możliwe, tylko niezbędne będzie dostarczenie dokumentów potwierdzających więzi rodzinne.
-
Czy można otrzymać odszkodowanie za śmierć teścia?
Odszkodowanie za śmierć rodzica małżonka jest możliwe w przypadku, gdy istniały silne więzi i zażyłości z teściem. Ma to miejsce zwłaszcza w przypadku, kiedy strata zmarłego jest powodem negatywnych konsekwencji dla wnioskującego.
-
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania?
Warto najpierw podjąć negocjacje z ubezpieczycielem. Jeśli jednak kwestionuje on przyczynę zdarzenia i odmawia uznania wniosku, sprawę można zgłosić do sądu. Jest to radykalna metoda, ale zarazem najbardziej skuteczna.
