Korzystanie z witryny oznacza zgodę na wykorzystywanie plików cookie.
Więcej informacji Akceptuj

Chcesz żebyśmy znaleźli dla Ciebie
najtańsze ubezpieczenie?

Przejdź do kalkulatora:

Porównaj ceny

Dzisiaj 12 użytkowników wybrało polisę za pomocą porównywarki.

Oblicz składkę ubezpieczenia w 2 minuty.
Koszt polisy zaczyna się już od 3 zł dziennie.

Dane przekazywane na stronie www są zabezpieczone dzięki szyfrowaniu protokołem SSL.

Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Wypełnij formularz w 2 minuty.
Porównaj ceny

Czy do kredytu hipotecznego konieczna jest polisa na życie?

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

Pożyczka z banku prawie zawsze wiąże się z dodatkowym zobowiązaniem w postaci polisy. Jeśli jest to kredyt na nieruchomość, wtedy również należy posiadać ubezpieczenie nieruchomości. Czy polisa na życie także jest obowiązkowa?

Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Według różnych statystyk już prawie 4 mln Polaków miało do czynienia z pożyczkami. Ten wynik dotyczy jednak tzw. chwilówek, czyli kredytów krótkoterminowych. Nieco inne liczby dotyczą zaciągniętych hipotek – tylko w 2016 roku, na podstawie danych Biura Informacji Kredytowej, banki udzieliły prawie 200 tys. kredytów na łączną sumę 40 mld zł.
 

Kiedy bank wymaga polisy – i jakiej?


Kupujemy dom lub mieszkanie. Za gotówkę stać tylko nielicznych, więc jesteśmy zmuszeni skorzystać z pomocy banku. Interesuje nas kwota 350 000 zł. To nic, że oddamy bankowi pewnie 500 000 zł. Wszystko jest przecież obliczone na raty spłacane przez kolejne trzy dekady.

Sympatyczny doradca w banku będzie nam proponował do udzielanego kredytu odpowiednie zabezpieczenie finansowe formie polisy mieszkaniowej i polisy na życie. Będzie przy tym argumentował, że polisa mieszkaniowa przyda się w następujących sytuacjach:
  • gdy spłonie dom, a my nie zdążymy spłacić kredytu,
  • gdy włamywacz pozbawi nas cennych przedmiotów,
  • gdy zalejemy przez nieuwagę mieszkanie sąsiada z dołu.
A polisa na życie? Ta przyda się:
  • jeśli doznamy poważnego wypadku i nie będziemy mogli pracować, zarabiać i spłacać kolejnych rat kredytu,
  • jeśli stracimy pracę i przez pewien czas stracimy płynność finansową.,
  • jeśli spłacamy ratę razem ze współmałżonkiem, a ten zginie w wypadku komunikacyjnym.
W każdej z tych sytuacji bez wątpienia przydadzą się pieniądze z ubez


Polisa i kredyt z banku – od 2015 r. już nie


W zależności od warunków przyznawania kredytu hipotecznego, bank może zażądać nie tylko wykupienia polisy mieszkaniowej, ale i polisy życiowej, podsuwając jednocześnie gotowy produkt oferowany w pakiecie z pożyczką.

Od 31 marca 2015 r. weszła w życie ustawa, która „uwalnia” kredytobiorcę od zakupu polisy również z tego samego banku. Wcześniej taka łączona sprzedaż polegała na włączaniu klienta banku do polisy grupowej – bank miał podpisaną umowę z danym towarzystwem. Po zmianie możemy skorzystać z polisy indywidualnej i przedstawić bankowi zawartą umowę polisową.

WAŻNE!
Kredytobiorca nie ma obowiązku korzystania z polisy oferowanej przez bank. Polisa do kredytu w jednym miejscu to z pewnością wygodne rozwiązania dla klienta, ale i ryzyko zakupu produktu ubezpieczeniowego z wyższą składką niż u konkurencyjnych towarzystw.
 
Poza bankiem możemy zawrzeć zarówno umowę ubezpieczenia nieruchomości, jak i ubezpieczenia życiowego.
 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!


Ubezpieczenie do kredytu – oferta banków


bank
 
TU warunki polisy na życie
Santander Aviva
  • zgon – SU 50 000-300 000 zł
  • zgon (NNW) - SU 100 000 - 600 000 zł
  • zgon (wypadek komunik.) – SU 150 000 - 900 000 zł
  • całkowita niezdolność do pracy - SU 50 000 - 300 000 zł
  • poważne zachorowanie (onkopolisa)
Reiffeisen Warta
  • zgon
  • trwała i całkowita niezdolność do pracy lub trwałe inwalidztwo
  • SU do 1 500 000 zł kredyt hipoteczny
mBank AXA
  • zgon
  • zgon (NNW)
  • zgon (wypadek komunik.)
  • SU – 50 000 – 300 000 zł
  • dzienna składka od 66 gr
Bank Pekao SA ERGO Hestia
  • SU do 150 000 zł kredyt gotówkowy
  • SU do 700 000 zł kredyt hipoteczny
  • bez badań lekarskich dla ubezpieczenia poniżej 300 000 zł
  • zgon
  • trwała i całkowita niezdolność do samodzielnej egzystencji
ING Bank Śląski Nationale-Nederlanden
  • hospitalizacja
  • zgon
  • choroba
  • wysokość składki stanowi 0,28% kwoty udzielonej pożyczki gotówkowej
  • SU do 1 500 000 kredyt hipoteczny
Alior Bank PZU
  • zgon – 100% SU
  • zgon (wypadek komunik.) – 150% SU
  • SU do 250 000 zł tylko na oświadczenie o stanie zdrowia dla osób poniżej 70 lat
Credit Agricole CACI Life Dac
  • poważne zachorowanie
  • czasowa niezdolność do pracy

Opracowanie własne na podstawie danych banku.

 

Sposób na tanie ubezpieczenie


Miejscem, gdzie istnieje duża szansa na znalezienie najtańszych ofert jest Internet, a dokładniej porównywarka ubezpieczeń. Z tym że znalezienie ubezpieczenia mieszkaniowego różni się nieco od życiowego. W pierwszym przypadku zainteresowany polisą po wykonaniu prostej kalkulacji od razu widzi kilka produktów i może zdecydować się na zakup jednego z nich drogą online.

Powszechną praktyką jest przy wyborze polisy do kredytu kierowanie się właśnie ceną:

POLISA MIESZKANIOWA – kredytobiorca może już za ok. 80 zł rocznie zyskać ochronę nieruchomości w podstawowym wymiarze, przy czym zakres tej ochrony ogranicza się wyłącznie do murów na wypadek zaistnienia pożaru, zalania czy innego zdarzenia losowego

POLISA ŻYCIOWA – kredytobiorca w najtańszej formie może zabezpieczyć finansowo swoich najbliższych na wypadek śmierci. Wtedy zadłużenie nie przechodzi na innych członków rodziny, a bank otrzyma od ubezpieczyciela zaległą wierzytelność. Koszt najtańszej polisy życiowej to ok. 30 zł miesięcznie.

PRZYKŁAD
Bank: Credit Agricole
Pożyczka gotówkowa: 4300 zł
Prowizja banku: 924,50 zł
Okres kredytowania: 24 miesiące
Polisa na życie: pakiet rozszerzony
Składka: 752 zł
Ubezpieczający ponosi koszty sfinansowania składki. Składka płatna jest jednorazowo, za cały okres kredytowania.
 
Źródło: Karta Produktu INDYWIDUALNE UBEZPIECZENI POŻYCZKOBIORCÓW CREDIT AGRICOLE BANK POLSKA S.A.
 
Czy tania polisa jest rzeczywiście opłacalna to kwestia sporna, którą powinno wyjaśnić przyjrzenie się zakresowi ochrony. W polisie życiowej podstawa dotyczy wypłaty odszkodowania za śmierć ubezpieczonego i kredytobiorcy jednocześnie. Za dwa razy wyższą składkę, a więc już w granicach 50-60 zł miesięcznie możemy znacznie rozszerzyć zakres produktu m.in. o inwalidztwo bądź czasową niezdolność do pracy. Nieraz jednak bank wymaga zabezpieczenia w postaci polisy, która obejmuje kilka zdarzeń (śmierć i wspomniane inwalidztwo z czasową niezdolnością do pracy).

Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

 Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1. Nie ma obowiązku kupowania polisy na życie do kredytu gotówkowego i hipotecznego w banku, który udziela pożyczki

2. Polisa na życie nie jest wymagana do pożyczki, chyba że bank ma taki zapis w umowie

3. Ubezpieczenie życiowe z banku nie zawsze będzie korzystne finansowo z uwagi na brak porównania ofert

4. Bankowa polisa na życie to zazwyczaj wąski zakres ochrony, czyli ok. 3-4 zdarzeń ubezpieczeniowych
Redakcja

Jako specjaliści z zakresu ubezpieczeń przygotowujemy jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Jesteśmy na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeniowym, dociekliwie sprawdzamy oferty i porównujemy je ze sobą, abyś mógł otrzymać produkt najbardziej dopasowany do własnych potrzeb.

Wasze komentarze (0)

Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

Redakcja Ubezpieczeniaonline.pl zastrzega sobie prawo usuwania komentarzy obraźliwych dla innych osób, zawierających słowa wulgarne lub nie odnoszących się merytorycznie do tematu obiektu.
Wyślij

Komentarz zapisany. Dziękujemy.

Powrót do listy
668282
7
2
4
3
4
9

Oni nam zaufali

Dołącz do grona naszych klientów i wybierz ofertę specjalnie dla Ciebie!

Więcej o nas
ranking

Ranking ubezpieczeń

Dzięki naszemu rankingowi poznasz najlepsze ubezpieczenia na życie.

poradniki

Nasze
poradniki

Zapoznaj się z poradnikami, stworzonymi przez ekspertów. Doradzimy jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie i jak oszczędzić na składkach.

Czytaj poradniki

Masz jakieś pytania? Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami czytelników (FAQ).

Czytaj FAQ
narzędzia

Nasze
narzędzia

Wybierz odpowiednie narzędzie i poznaj nasze możliwości:

Porównaj ubezpieczenia
Słownik ubezpieczeniowy