Korzystanie z witryny oznacza zgodę na wykorzystywanie plików cookie.
Więcej informacji Akceptuj

Chcesz żebyśmy znaleźli dla Ciebie
najtańsze ubezpieczenie?

Przejdź do kalkulatora:

Porównaj ceny

Dzisiaj Notice: Undefined index: 0 in /var/www/ubezpieczeniaonline.pl/new/_nowe/_classes/helper.php on line 340 użytkowników wybrało polisę za pomocą porównywarki.

Oblicz składkę ubezpieczenia w 2 minuty.
Koszt polisy zaczyna się już od 3 zł dziennie.

Dane przekazywane na stronie www są zabezpieczone dzięki szyfrowaniu protokołem SSL.

pon.-pt. 900 - 1700 - 71 736 75 55

Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?

Wypełnij formularz w 2 minuty.
Porównaj ceny

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?

Średnia ocena: 3.75

Dziękujemy za oddanie głosu.

Cena polisy na życie jest uzależniona od wielu indywidualnych czynników. Dlatego tylko agent ubezpieczeniowy może podać klientowi orientacyjne koszty ubezpieczenia się na życie. Jakie czynniki mają wpływ na cenę ubezpieczenia?

Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!


Dlaczego agent skoro jest porównywarka ubezpieczeń? Zakup polisy na życie odbywa się w początkowej fazie online, a zawarcie samej umowy już w obecności agenta ubezpieczeniowego – niekoniecznie w oddziale towarzystwa, ale także w miejscu zamieszkania klienta.

Taki sposób transakcji jest spowodowany przedmiotem ubezpieczenia, który jest dość specyficzny, bo chodzi o życie i zdrowie ubezpieczonego, a więc coś, co trudno uznać za przedmiot o określonej wartości. 


Przy wycenie składki decyduje ankieta medyczna, ale nie tylko


Jeśli przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie, to firma ubezpieczeniowa musi mieć narzędzie do oceny ryzyka i wyceny składki. Tym narzędziem jest ankieta medyczna, czyli lista pytań o stan zdrowia osoby przystępującej do polisy.
Odpowiedzi w ankiecie są udzielana na zasadzie deklaracji – przyszły ubezpieczony deklaruje, że:
  • przechodził bądź nie przechodził operacji,
  • pali bądź palił papierosy,
  • w najbliższej rodzinie zdarzyły się przypadki zachorowania na nowotwór.
Pytań jest zwykle kilkanaście. Trzeba odpowiedzieć na wszystkie i zgodnie z prawdą. To ważne, ponieważ ubezpieczyciel ma prawo wglądu do historii medycznej swojego klienta i w razie urazu, zachorowania czy śmierci nie wypłaci odszkodowania, jeśli wyjdzie na jaw podanie fałszywych informacji w ankiecie.

Jeśli natomiast któraś z odpowiedzi wzbudzi u ubezpieczyciela podejrzenie, to przyszły klient towarzystwa zostanie poproszony o wykonanie dokładnych badań – na koszt firmy ubezpieczeniowej.

Ankieta medyczna to tylko jeden z wielu czynników do określania ryzyka i ustalania wysokości składki. Decydujący wpływ ma także wiek ubezpieczonego, sposób spędzania wolnego czasu (hobby, uprawiany sport) czy wykonywany zawód. 

 

Przykładowa składka - ile zapłaci osoba młoda i ta w średnim wieku?


Jak łatwo zauważyć, w ofertach towarzystw ubezpieczeniowych, wraz z wiekiem rośnie wysokość składki.
  1. Towarzystwo Ubezpieczeniowe Aviva dla 24-letniej osoby oferuje ubezpieczenie na życie z sumą 100 tys. zł za 60 złotych miesięcznie. Osoba w wieku 51 lat za taką samą polisę zapłaci trzy razy więcej – 180 zł miesięcznie.
  2. PZU oferuje jednakową wysokość składki dla osób w wieku od 18 do 51 lat, ale warunkiem jest ochrona podstawowa z SU 100 000 zł.
  3. Mniejsze koszty poniesie klient Concordii, który zdecyduje się na wybranie indywidualnego ubezpieczenia grupowego. Koszty takiej polisy na życie są jednakowe dla osób w wieku od 16 do 60 lat – składka wynosi 48 zł miesięcznie przy sumie ubezpieczenia w wysokości 15 000 zł.

 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!


Od czego jeszcze zależy cena polisy na życie?


Czynniki takie jak ankieta medyczna, wiek i rodzaj pracy zawodowej odnoszą się wyłącznie do ubezpieczonego. Ale składka zależy też od czynników samego ubezpieczenia, a dokładniej:
  • sumy ubezpieczenia,
  • liczby umów dodatkowych,
  • długości trwania umowy,
  • częstotliwości opłacania składki,
  • rodzaju polisy na życie.
Suma ubezpieczeniato nic innego jak maksymalne odszkodowanie, na jakie można liczyć z polisy. Suma ubezpieczenia jest ustalana dla umowy podstawowej i każdego z rozszerzeń. Jeśli zgon ubezpieczonego (podstawa) ma SU 200 000 tys. to tyle otrzyma uposażony – np. rodzina ubezpieczonego. Jeśli złamanie ręki (umowa dodatkowa) w wyniku NNW jest wycenione na 5% z SU wynoszącej 10 000 tys., to ubezpieczony otrzyma 500 zł.
Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka.

Umowy dodatkowe to inaczej rozszerzenia do podstawy, którą najczęściej jest śmierć ubezpieczonego. Dodatków w polisie na życie może być nawet kilkanaście, jak pobyt w szpitalu, poważne zachorowanie czy assistance medyczne. Rozszerzenia warto dobierać z dostosowaniem do wieku i stanu zdrowia. Osoba, która w przeszłości miała stwierdzony nowotwór zapłaci za taki dodatek bardzo dużo, z kolei osobie młodej bardziej od dodatku poważne zachorowanie przyda się pakiet NNW.
Im więcej umów dodatkowych do podstawy, tym wyższa składka.

Długość trwania umowy– wynosi od 1 roku do nawet 30 lat. Wiele towarzystw ubezpieczeniowych stosuje okresy 5-letnie na 5,10,15,20 i 25 lat. Istnieją też rozwiązania bezterminowe, gdzie ochrona ubezpieczeniowa trwa do śmierci ubezpieczonego, a świadczenia odbiera osoba uposażona.
Im dłuższa umowa, tym większa szansa na otrzymanie zniżki.

Częstotliwość opłacania składkirównież wpływa na jej cenę. W polisie na życie do wyboru są zazwyczaj warianty: raz na miesiąc, co kwartał, co 6 miesięcy, raz na rok. Opłacając składkę przynajmniej raz na kwartał można liczyć na rabaty.

Rodzaj ubezpieczenia na życiema znaczenie w przypadku polis mieszanych, czyli tych o charakterze ochronno-oszczędnościowym i ochronno-inwestycyjnym. W tych przypadkach składka wynosi np. 400 zł miesięcznie, ale część tej kwoty jest przeznaczana na gromadzenie albo inwestowanie kapitału. W wersji typowo ochronnej ceny zaczynają się już od 30 zł miesięcznie, a składki i w całości są przeznaczane na finansowe zabezpieczenie życia i zdrowia.

Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!


Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.

Wasze komentarze (0)

Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

Redakcja Ubezpieczeniaonline.pl zastrzega sobie prawo usuwania komentarzy obraźliwych dla innych osób, zawierających słowa wulgarne lub nie odnoszących się merytorycznie do tematu obiektu.
Wyślij

Komentarz zapisany. Dziękujemy.

Powrót do listy
489234
5
4
5
3
0
1

Oni nam zaufali

Dołącz do grona naszych klientów i wybierz ofertę specjalnie dla Ciebie!

Więcej o nas
ranking

Ranking ubezpieczeń

Dzięki naszemu rankingowi poznasz najlepsze ubezpieczenia na życie.

poradniki

Nasze
poradniki

Zapoznaj się z poradnikami, stworzonymi przez ekspertów. Doradzimy jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie i jak oszczędzić na składkach.

Czytaj poradniki

Masz jakieś pytania? Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami czytelników (FAQ).

Czytaj FAQ
narzędzia

Nasze
narzędzia

Wybierz odpowiednie narzędzie i poznaj nasze możliwości:

Porównaj ubezpieczenia
Słownik ubezpieczeniowy