Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Trudno będzie wyliczyć jedną składkę dla każdego ubezpieczonego. Tam, gdzie to możliwe, zestawimy ceny polis na życie kupowanych online, czyli bez kontaktu z agentem ubezpieczeniowym. W pozostałych przypadkach zestawiamy najtańsze wersje ubezpieczeń ochronnych, inwestycyjnych i oszczędnościowych z wybranych przykładach.
Od tego zależy cena polisy na życie
To, czy za polisę zapłacimy 30 zł lub 300 zł miesięcznie jest uzależnione od wielu czynników. Te dotyczące ubezpieczonego:
- stan zdrowia– określany na podstawie ankiety medycznej,
- wiek – starsza osoba zapłaci za polisę więcej z uwagi na wyższe ryzyko zachorowania,
- wykonywany zawód– pracownicy fizyczni są bardziej narażeni na urazy i wypadki.
Składka zależy też od czynników samego ubezpieczenia, a dokładniej:
- sumy ubezpieczenia– im wyższa, np. 200 000 zł z tytułu wypadku przy pracy, tym wyższe odszkodowania, ale i składka,
- umów dodatkowych– każde rozszerzenia zwiększa szansę otrzymania świadczenia, ale i podnosi wartość polisy,
- rodzaju ubezpieczenia– najtańsze są ochronne, a droższe mieszane, w których część składki jest odkładana na konto polisowe lub inwestowana w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe,
- częstotliwości opłacania składki- opłacając składkę za rok z góry można liczyć na zniżkę.
Polisa na życie online – od 21 zł miesięcznie
Takim produktem jest Aviva Smart Life, czyli polisa na życie bez ankiety medycznej i bez agenta ubezpieczeniowego. Wada? Bardzo wąski zakres ochrony i niski próg wieku ubezpieczonego. Za to ochrona zaczyna się już od 21 zł za miesiąc. Wysokość składki miesięcznej zależy od wieku ubezpieczonego 18-49 lat.
Składki miesięczne w polisie Aviva Smart Life
|
wiek ubezpieczonego |
suma ubezpieczenia (zgon) |
skladka miesięczna |
|
20 lat |
25 000 - 100 000 zł | 21 - 27 zł |
|
30 lat |
25 000 - 100 000 zł | 22 - 33 zł |
|
40 lat |
25 000 - 100 000 zł | 28 - 55 zł |
|
49 lat* |
25 000 - 100 000 zł | 38 - 95 zł |
*maks. wiek ubezpieczonego w chwili zawierania umowy
Oprac. ubezpieczeniaonline.pl na podstawie kalkulatora Aviva
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Polisa na życie NNW – 21 zł lub 31 zł miesięcznie
Znacznie szerszy zakres ochrony proponuje PZU w polisie Ja Plus. Opcje są dwie: polisa tylko dla dorosłego oraz dla rodzica z dzieckiem. To polisa typowo „wypadkowa”, czyli coś więcej niż NNW oferowane uczniom w szkołach.
Składki miesięczne w polisie PZU Ja Plus – dla 1 osoby
| PZU Ja Plus | Wariant I | Wariant II |
| zdarzenie | suma ubezpieczenia | |
| zgon | 100 zł | 100 zł |
| zgon - nieszczęśliwy wypadek | 50 000 zł | 100 000 zł |
| zgon - wypadek komunikacyjny | 100 000 zł | 200 000 zł |
| trwałe inwalidztwo - nieszczęśliwy wypadek | 20 000 zł | 40 000 zł |
| pobyt w szpitalu - nieszczęśliwy wypadek | 10 000 zł | 20 000 zł |
| złamanie kości - nieszczęśliwy wypadek | 10 000 zł | 20 000 zł |
| składka miesięczna | 21 zł | 31 zł |
Oprac. własne na podstawie oferty PZU Ja Plus.
Polisa ochronna na życie – grupowo taniej
Najmniej kosztuje polisa na życie w wersji ochronnej, gdzie całość składki jest odpowiedzialna za finansową ochronę życia i zdrowia ubezpieczonego.
Indywidualna ochronna polisa na życie to koszt u większości towarzystw 30 zł miesięcznie. Tyle zapłaci osoba młoda, jednak zakres ochrony będzie bardzo wąski – zgon ubezpieczonego. Wartościowa polisa (z kilkoma rozszerzeniami) to koszt ok. 50-100 zł miesięcznie.
Tańszą wersją jest grupowa polisa ochronna na życie. Rzadko zdarza się, żeby miesięczna składka przekraczała 50 zł. W niektórych firmach pracodawca pokrywa cały koszt ubezpieczenia, więc pracownik dostaje ochronę niejako w ramach pakietu socjalnego.
Polisa mieszana na życie – drożej, ale ze zwrotem
Ci, którzy wymagają od polisy na życie więcej, wybiorą ubezpieczenie oszczędnościowe lub inwestycyjne. Tu składki są znacznie wyższe – na poziomie 100-500 zł miesięcznie. Ostateczna cena zależy od indywidualnych możliwości finansowych.
Składka jest wyższa, ponieważ jej część (proporcje są ustalane z towarzystwem przy zawieraniu polisy) trafia na konto polisowe w ramach oszczędności lub jest inwestowana. Tym samym po zakończeniu umowy, która trwa minimum 5 lat, ubezpieczony wybiera zgromadzony kapitał lub czerpie zyski z inwestycji składek w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe.
Wersją polisy mieszanej jest ubezpieczenie posagowe dla dziecka. Tu towarzystwa mogą ustalać minimalne wpłaty. W polisie PZU Start w Dorosłość, najniższa składka miesięczna to 100 zł i analogicznie 300 zł za kwartał, 600 zł za pół roku i 1200 zł za rok.
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
1. Koszt polisy na życie jest ustalany w oparciu o ubezpieczenie i ubezpieczonego
2. Najtańszym ubezpieczeniem jest polisa szkolna NNW ze składką roczną od 30 zł rocznie
3. Najwięcej kosztuje mieszana polisa na życie, ale wiąże się ze zwrotem lub zyskiem części wpłaconej składki
4. To samo ubezpieczenie może być znacznie tańsze w innym towarzystwie, dlatego warto najpierw porównać oferty
Satyryk
2018-08-29 11:46:05
Gdy zrobię ranking towarzystw to będę musiał podać swoje dane .email .itd a nie uzyskam żadnej gwarancji ich ochrony gdyż wybore jedną ofertę ale 19 będzie posiadaczem moich danych.to zakrawają kabaret z wyłudzaniem osobowości .
Rozczarowana
2019-07-10 11:00:23
Wasza oferta jest po prostu próbą wyłudzenia danych.To oburzające.Jak pewnie większość ludzi chcę orientacyjnie wiedzieć, gdzie się zwrócić ,a wy stawiacie mnie pod ścianą.
Odpowiedź Redakcji
2019-07-10 12:12:03
Dane są udostępniane max do 5 Agentów i w konkretnym celu - przedstawienia oferty Towarzystwa. Dokładamy starań, żeby oferty pokazać już na stronie, jednakże Towarzystwa nie zawsze mogą lub chcą ja pokazać. Odwołanie zgody na przetwarzanie danych jest możliwe w każdej chwili i takie zgłoszenia przekazujemy do każdego TU, które odebrały dane. Proszę być z nami na bieżąco, niebawem pokażą się oferty dostępne online.
Agent Piotr Wrocław
2019-07-10 15:09:46
Problem z intenernetm jest taki, że ciężko przez monitor zbadać stan zdrowia klienta, dlatego ważniejszy jest wybór do którego się udać do Agenta, niż gdzie od razu dostanę na 100% skrojoną ofertę. Pokaże się jakaś składka, a potem Towarzystwo wam powie, że jednak to nie ta cena... będą nerwy. Zachęcam do kontaktu, mam licencję, robię analizę potrzeb i dopiero wtedy będziemy konstruować ofertę na miarę :)
Jasne
2019-07-18 10:24:51
Zdzierstwo i tyle. Mała rada dla ludzi - ubezieczajcie mieszkania sami, a życie w kredycie. Samodzielna polisa na życie jest droga... To fakt. Kupcie tylko taką, żeby dzieci miały was za co pochować godnie.
lesycz
2020-03-12 14:45:12
Wariant 2
Jan
2020-05-20 08:35:55
Dramat, na każdej stronie chwalą się możliwością przedstawienia kalkulacji kilku towarzystw po uzupełnieniu informacji. Każdorazowo, po wypełnieniu formularza dostajemy zupełnie NIC! " Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań" --- to ma być online?!?!?!
