Ubezpieczenie na życie dla osoby z niepełnosprawnością – ile kosztuje?

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Według danych GUS, około 12% polskiego społeczeństwa stanowią osoby z niepełnosprawnością. Główny Urząd Statystyczny zaznacza jednak, że mogą to być dane niedoszacowane. Czy to oznacza, że prawie 5 mln obywateli nie może ubezpieczyć się na życie? Nic bardziej mylnego. Osoby z niepełnosprawnością także mają możliwość wykupienia ubezpieczenia na życie. Jednak w tej sytuacji jeszcze istotniejszy niż w przypadku osób z niepełnosprawnością jest wybór odpowiedniej polisy, która będzie dopasowana idealnie do potrzeb ubezpieczonego.
 

Jak określana jest w Polsce niepełnosprawność?

Ubezpieczenie na życie dla osoby z niepełnosprawnością intelektualną?

O niepełnosprawności intelektualnej można mówić wtedy, gdy dochodzi do zaburzenia rozwoju, który wpływa na obniżenie funkcjonowania umiejętności intelektualnych. Taki rodzaj niepełnosprawności może wynikać z różnych przyczyn, jak i różnie wpływać na życie oraz decyzyjność osoby.

Wykupienie ubezpieczenia na życie dla osoby z niepełnosprawnością intelektualną także jest możliwe. Taka polisa musi być jednak wykupiona przez rodzica lub opiekuna prawnego osoby ubezpieczonej i jest to wymóg konieczny, stawiany przez towarzystwa ubezpieczeniowe.
Zazwyczaj umowa ubezpieczeniowa skonstruowana jest tak, że polisa trwa do czasu śmierci rodzica lub opiekuna pranego osoby z niepełnosprawnością intelektualną. 
 

Ubezpieczenie na życie dla osoby z niepełnosprawnością – co gwarantuje?

Oferty ubezpieczenia na życie poszczególnych towarzystw ubezpieczeniowych się między sobą różnią. W zależności od stopnia niepełnosprawności istnieją różne rodzaje ubezpieczeń na życie. Mimo że sam fakt niepełnosprawności nie pozbawia możliwości wykupienia ubezpieczenia na życie, to ubezpieczony może zostać pozbawiony pewnych obszarów ochrony. Warto również pamiętać, że w przypadku wykupowania ubezpieczenia na życie przez osobę z niepełnosprawnością, istotny jest nie tylko stopień niepełnosprawności, ale także jej rodzaj. Osoba chorująca na stwardnienie rozsiane i poruszająca się na wózku inwalidzkim znajduje się w innej sytuacji życiowej niż osoba starsza, której ciało zostało sparaliżowane w wyniku wylewu.

W ubezpieczeniu na życie ważny jest również próg wiekowy, do którego można przystąpić do polisy. Najczęściej ubezpieczenia na życie są przeznaczone dla osób w wieku 18-60 lat.

Ubezpieczenie na życie składa się z dwóch części: umowy podstawowej oraz pakietu umów dodatkowych.Umowa podstawowa zazwyczaj obejmuje swoim zakresem jedynie zgon ubezpieczonego. Zadaniem umów dodatkowych jest natomiast poszerzenie zakresu ochrony. Taką umowę dodatkową może stanowić chociażby pakiet świadczeń powypadkowych, gwarantujący rehabilitację, transport medyczny czy pomoc poszkodowanemu po powrocie do domu ze szpitala.

Co ważne, ubezpieczony nie otrzyma świadczenia w sytuacji, w której zostanie zdiagnozowana poważna choroba, będąca konsekwencją posiadanej już choroby, która np. doprowadziła do niepełnosprawności. Aby mieć pewność co do stanu zdrowia osoby zainteresowanej wykupieniem ubezpieczenia, towarzystwa ubezpieczeniowe proszą o wypełnienie ankiety medycznej.
 

Ile kosztuje ubezpieczenie osoby z niepełnosprawnością?

Może mieć miejsce sytuacja, w której z uwagi na stopień niepełnosprawności, ubezpieczony będzie musiał płacić wyższą składkę ubezpieczenia na życie. Bardzo istotny w tej kwestii jest fakt, czego dotyczy niepełnosprawność, i czy oraz w jaki sposób jest leczona. Oprócz tego ważne jest stosowanie się do zaleceń lekarza względem choroby, na którą choruje ubezpieczony.Jeśli okaże się, że ubezpieczony zaniedbywał swoje zdrowie i jego pogorszenie jest wynikiem nieleczonego schorzenia, wówczas ubezpieczyciel ma prawo do odmowy wypłaty świadczenia. 
 

Niepełnosprawność nabyta w trakcie trwania polisy na życie

Oprócz sytuacji, w której osoba z niepełnosprawnością decyduje się na zakup polisy na życie, może zdarzyć się tak, że ubezpieczony cieszący się dobrym zdrowiem podpisuje umowę ubezpieczeniową i po jakimś czasie dochodzi do wypadku, w wyniku którego traci sprawność. Wówczas, w zależności od rodzaju umowy dodatkowej, którą wybraliśmy, mamy prawo do odebrania świadczenia.

Przyjrzyjmy się ofercie PZU, aby sprawdzić, w jaki sposób towarzystwa ubezpieczeniowe definiują inwalidztwo i jakich świadczeń można się z tego tytułu spodziewać.

Pakiet PZU Wsparcie w razie trwałej niepełnosprawności wskutek nieszczęśliwego wypadku

Opracowanie własne na podstawie: PZU Wsparcie w razie trwałej niepełnosprawności wskutek nieszczęśliwego wypadku.

Aby móc wykupić takie ubezpieczenie, konieczne jest posiadanie najpierw umowy podstawowej. Jak wspominaliśmy wcześniej, umowa podstawowa zazwyczaj obejmuje swoim zakresem jedynie zgon ubezpieczonego. Pakiet umów dodatkowych powinien być jak najlepiej dobrany do potrzeb i stanu zdrowia ubezpieczonego oraz uwzględniać sytuacje takie jak wypadki, które mogą zakończyć się inwalidztwem.
 

Ankieta medyczna a niepełnosprawność

Poprzez ankietę medyczną ubezpieczyciele weryfikują stan zdrowia osoby zainteresowanej wykupieniem ubezpieczenia. Niektóre osoby w obawie przed odmową zawarcia ubezpieczenia lub podwyższeniem składek, zatajają swój stan zdrowia. Oszustwo może mieć negatywne konsekwencje. Jeśli ubezpieczony nie poinformuje towarzystwa ubezpieczeniowego o faktycznym stanie zdrowia i postanowi pominąć pewne informacje, wówczas ubezpieczyciel ma prawo do odmowy wypłaty świadczenia. Dlatego lepiej wykazać się szczerością w ankiecie medycznej, nawet jeśli miałoby to się wiązać z koniecznością opłacania wyższych składek.
 

Ubezpieczenie osoby z niepełnosprawnością w NFZ

Osoby z niepełnosprawnością mają również możliwość ubezpieczenia się w NFZ. W przypadku osób zatrudnionych na podstawie umowy o dzieło możliwe jest samodzielne ubezpieczenie się, w przypadku pracujących na etacie – musi to zrobić pracodawca. Rodzice lub opiekunowie prawni osób z niepełnosprawnością intelektualną również mogą zgłosić swoich podopiecznych do tego świadczenia. Zgłoszenie się do ubezpieczenia w NFZ nie wymaga od osób z niepełnosprawnością wypełniania ankiet medycznych ani przeprowadzania badań lekarskich.

Co ważne, w przypadku zgłoszenia do ubezpieczenia w NFZ dziecka, może to zrobić tylko jeden rodzic lub opiekun. Prywatni ubezpieczyciele nie stawiają takiego warunku. Jeśli rodziców lub opiekunów prawnych stać na opłacanie kilku składek, to mogą wykupić ubezpieczenie na życie w kilku towarzystwach. Wówczas, w razie zdarzenia świadczenie zostanie wypłacone ze wszystkich polis, które je obejmują.
 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Polisa na życie to forma wsparcia finansowego w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Pamiętaj, że osoby niepełnosprawne także mogą przystąpić do ubezpieczenia na życie. Często wymagają one dodatkowej opieki i kosztownych leków. Z tego względu bardzo ważna jest także cena takiej polisy. Aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie.