Ubezpieczenie mieszkania na czas remontu

• zniszczenie dachu, które może się zdarzyć podczas jego remontu, np. w skutek gradobicia, ulewnego deszczu, huraganu czy trąby powietrznej;
   
• pękanie mrozowepodczas prac prowadzonych zimą, kiedy na dłużej wyłącza się ogrzewanie;
   
• zalanie, które ogólnie jest najczęstszą przyczyną wypłaty odszkodowania z polisy mieszkaniowej, podczas remontu jest jeszcze bardziej prawdopodobne;
   
• przepięciewywołane skokiem napięcia przy podłączaniu urządzeń wykorzystywanych do prac remontowych czy też działań na samej instalacji elektrycznej;
   
• stłuczenieszyb drzwiowych, okiennych, luster czy elementów mebli podczas ich przenoszenia;
   
• kradzież– niedomknięte drzwi lub okno to duża pokusa dla złodzieja, podobnie jak materiały budowlane pozostawione na klatce lub przed budynkiem;
   
• wandalizm – remontowane mieszkania często są puste nocami, co ułatwia działanie wandalom.

Przy drobnych pracach remontowych zastosowanie ma klasyczna polisa mieszkaniowa, jednak przy remoncie kapitalnym może ona okazać się niewystarczająca. Wówczas konieczne będzie nabycie polisy dla domu w budowie.
 
Ubezpieczenie nieruchomości w budowie jest tańszą, ale jednocześnie uproszczoną wersją polisy mieszkaniowej. Chroni ona głównie mury i elementy stałe przed zdarzeniami losowymi. Najczęściej można ją poszerzyć o ruchomości domowe, do których zalicza się też materiały budowlane i narzędzia, a także o kradzież z włamaniem. Zdarzają się również oferty, które można uzupełnić o inne dodatki, ale wybór jest mniejszy, niż w przypadku klasycznych polis mieszkaniowych.
 
Jeśli mamy taką możliwość, to polisę dla mieszkania w remoncie – zarówno klasyczną, jak i dla nieruchomości w budowie – powinniśmy poszerzyć o kilka kluczowych dodatków:

• przepięcie– trzeba zwrócić uwagę, jak ubezpieczyciel definiuje to ryzyko, ponieważ niektórzy uznają szkodę tylko wtedy, kiedy przepięcie będzie skutkiem wyładowania atmosferycznego;
   
• kradzież z włamaniem– pod tym pojęcie należy rozumieć sytuację, w której złodziej dostał się do mieszkania lub domu np. wyłamując zamek czy wybijając szybę. Kluczowe jest zastosowanie siły lub narzędzi oraz pozostawienie wyraźnych śladów obecności przez intruza;
   
• kradzież zwykła– to np. kradzież materiałów budowlanych z mieszkania, w którym były otwarte drzwi. Takie ryzyko oferuje tylko część towarzystw;
   
• OC w życiu prywatnym– zabezpieczy nas finansowo na wypadek zniszczeń poczynionych na mieniu i zdrowiu osób trzecich, czyli np. od zalania mieszkania sąsiada czy uszkodzeń na klatce podczas przenoszenia mebli;
   
• stłuczenie elementów szklanych– zabezpieczy nas finansowo na wypadek zniszczenia takich elementów, jak szyby okienne, przeszklone drzwi, płyta indukcyjna, akwarium, terrarium czy panele fotowoltaiczne;
   
• ochrona prawna– czyli wsparcie specjalisty z zakresu prawa w prostych sytuacjach, takich jak chociażby konflikt na gruncie prawnym pomiędzy nami a firmą remontową;
   
• Home Assistance– dostępne są różne pakiety tego typu, ale większość z nich zawiera darmowe naprawy drobnych usterek, co może się nam przydać bezpośrednio po remoncie.

Jak wysokie odszkodowanie za szkodę podczas remontu mieszkania?

Kwota odszkodowania zależna jest od dwóch czynników: wielkości szkody oraz sumy ubezpieczenia (SU) ustalonej dla danego rodzaju mienia oraz zdarzenia. W niektórych sytuacjach rekompensata jest dodatkowo ograniczona zapisanym w OWU limitem odpowiedzialności.  
 
Sumy ubezpieczenie to maksymalne pułapy odszkodowania, które ustala się przy zawieraniu umowy polisowej. Powinny one jak najlepiej odzwierciedlać wartość danego mienia, żeby w momencie szkody całkowitej ubezpieczonemu w pełni zrekompensowano poniesione straty finansowe. SU ustala się indywidualnie dla każdego rodzaju mienia (mury, elementy stałe, ruchomości domowe, przedmioty specjalne) oraz dla OC w życiu prywatnym.
 
Jeśli SU są niższe, niż wartość mienia, do którego się odnoszą, mamy do czynienia z niedoubezpieczeniem. W tym przypadku płaci się nieco niższą składkę, ale przy szkodzie całkowitej ubezpieczony ponosi stratę. Zbyt wysokie SU generują z kolei wzrost składki, nie dając nic w zamian.
 
Może się zdarzyć, że proponowana przez towarzystwa wysokość odszkodowania nie odpowiada ubezpieczonemu. Może on wówczas odwołać się od tej decyzji. Dalszym krokiem jest już postępowanie sądowe.

Kiedy ubezpieczenie na czas remontu nie zadziała?

Sytuacje, w których odszkodowanie nie przysługuje, określa się mianem wyłączeń odpowiedzialności. Każde towarzystwo listę takich wyłączeń sporządza nieco inaczej, ale zawsze publikuje są w OWU polisy.
 
Wśród popularnych wyłączeń, istotnych w kontekście remontu, można wymienić:

• szkody powstałe z winy ekipy remontowej (wówczas to ona ponosi odpowiedzialność finansową);
• działania wykraczające poza normy prawa budowlanego;
• zniszczenia powstałe w skutek działania niewykwalifikowanych robotników, jeśli istnieje obowiązek posiadania udokumentowanych kompetencji;
• brak wymaganych przeglądów technicznych oraz należytej konserwacji;
• niewłaściwe podłączenie i użytkowanie urządzeń domowych;
• intencjonalne zniszczenia;
• wynik rażącego niedbalstwa;
• pękania mrozowe w nieogrzewanym budynku;
• działania podejmowane pod wpływem substancji psychoaktywnych;
• osuwanie i zapadanie się ziemi powstałe w skutek prac budowlanych i remontowych.

Gdzie kupić polisę dla remontowanego mieszkania?

Współcześnie najwygodniejszym sposobem na ubezpieczenie nieruchomości jest zakupienie polisy online. Właściwie wszystkie towarzystwa stwarzają taką możliwość.
 
Przed nabyciem ubezpieczenia warto upewnić się, czy jest ono atrakcyjne pod względem finansowym. Najprościej jest to zrobić za pomocą kalkulatora ubezpieczeniowego. To darmowe narzędzie internetowe, które obsługuje się w sposób intuicyjny. Najpierw wprowadza się do niego dane nieruchomości, którą chcemy ubezpieczyć oraz parametry polisy (zakres ubezpieczenia). Po ich zatwierdzeniu ukazuje się przejrzysta tabela, w której możemy sprawdzić szczegóły poszczególnych ofert i porównać ich ceny, żeby później płynnie przejść do zakupu tej polisy, którą uznamy za najbardziej atrakcyjną.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Polisa mieszkaniowa przyda się bez względu na rozmiar prac remontowych, ale trzeba pamiętać o wybraniu właściwej opcji (budynek w budowie albo polisa mieszkaniowa). Ceny za takie ubezpieczenie można szybko i łatwo sprawdzić w kalkulatorze polis mieszkaniowych, który zawiera oferty najpopularniejszych towarzystw. W kilka minut porównasz w nim polisy nawet kilkunastu ubezpieczycieli i w jednym miejscu znajdziesz ubezpieczenie dopasowane do swoich potrzeb.