Czym kierować się wybierając indywidualne ubezpieczenie na życie?

Porównaj ceny
 

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Każdy z nas ma zupełnie inne potrzeby, zasoby finansowe, ale i również plany na przyszłość. To wszystko ma znaczenie, gdy szukamy odpowiedniej polisy na życie. Dlatego dla każdego najlepsza będzie zupełnie inna polisa. 

Co chciałbyś wiedzieć o indywidualnej polisie na życie?

Indywidualne ubezpieczenie na życie to produkt, który ma zapewnić odszkodowanie na wypadek śmierci ubezpieczonego oraz w wybranym przez niego dodatkowym zakresie. 

Jako klient sam decydujesz o tym:

• jaką sumę ubezpieczenia wybierzesz – SU może wynosić zarówno 20 000 zł, jak i 2 000 000 zł; kwota SU wpływa na wysokość składki, warto więc dopasować ją do swoich możliwości finansowych tak, by nie obciążała budżetu,
• jaki zakres ochrony wybierzesz – polisa może zabezpieczać wyłącznie na wypadek śmierci, ale może też być dowolnie rozszerzona o ochronę np. na wypadek nowotworu lub uszczerbku na zdrowiu, może również zawierać wszystkie dostępne umowy dodatkowe, by zapewnić maksymalną ochronę polisową,
• na jak długi czas podpiszesz umowę – dla każdego korzystne będzie inne rozwiązanie, a umowa może trwać 12 miesięcy, 5, 10, 20, a nawet 30 lat, umowa może zapewniać również dożywotnią ochronę,
• kogo chcesz uposażyć na wypadek swojej śmierci – to, do kogo trafią pieniądze z polisy na życie, jest zależne od tego, kogo klient wskaże w umowie, mogą to być najbliżsi, ale nie muszą to być osoby spokrewnione. 

Jaką ochronę możesz zyskać?

Ubezpieczenie na życie może oferować podstawową ochronę, ale ochrona może również być indywidualnie skonstruowana. Masz do wyboru najczęściej kilka lub kilkanaście różnych opcji rozszerzenia ochrony, a umowy dotyczą:

• następstw nieszczęśliwych wypadków,
• uszczerbku na zdrowiu,
• niezdolności do pracy,
• poważnego zachorowania,
• zdiagnozowania nowotworu złośliwego,
• operacji chirurgicznej,
• pobytu w szpitalu,
• śmierci bliskiej osoby,
• urodzenia dziecka,
• utraty pracy,
• usług w ramach pakietu assistance.

Jako klient możesz wybrać jedną, kilka lub nawet wszystkie umowy dodatkowe. Koszt składki jest zależny od ilości umów dodatkowych, jednak niektóre z nich mogą kosztować nawet kilka złotych, więc cenę składki mogą podnieść nieznacznie. 

Zastanów się nad tym, czego najbardziej obawiasz się w przyszłości i na taką ochronę postaw. Jeśli zatem regularnie biegasz – pomyśl o ubezpieczeniu na wypadek kontuzji, jeśli z kolei planujesz powiększenie rodziny – dobrym pomysłem będzie umowa dotycząca urodzenia dziecka, a w przypadku, gdy w rodzinie choroba nowotworowa dotknęła kilku Twoich bliskich, warto zabezpieczyć się na taką możliwość.

Ile może Cię to kosztować?

Na cenę indywidualnego ubezpieczenia na życie wpływa kilka ważnych czynników. Z całą pewnością nie warto przepłacać, ale warto wiedzieć również, co wpływa na wysokość składki.

Cena naszej regularnej składki zależy przede wszystkim od wybranej sumy ubezpieczenia. Jeśli wybierzesz SU w wysokości 150 000 zł, to składka będzie znacznie niższa, niż w przypadku polisy z SU w kwocie 500 000 zł. Jaka suma ubezpieczenia jest odpowiednia? Zastanów się nad tym, kogo i na jaką kwotę chcesz zabezpieczyć na wypadek swojej śmierci. Jeśli np. wychowujesz dwójkę dzieci, a spłacasz kredyt w wysokości 300 000 zł, to warto, by w podobnej kwocie zabezpieczyć swoich najbliższych.

Na cenę składki wpływ ma również ilość umów dodatkowych, jakie wybierzesz. Najtaniej wyjdzie, jeśli zakupisz podstawową ochronę, jednak takie rozwiązanie będzie zarówno najmniej korzystne. Im więcej umów dodatkowych, tym wyższy koszt. Warto więc podejść do zakupu z rozsądkiem i wybrać te rozszerzenia, na których najbardziej Ci zależy.

Wysokość składki jest zależna też od tego, w jakim wieku oraz stanie zdrowia podchodzisz do zakupu polisy. Odkładanie decyzji o zakupie ubezpieczenia działa na Twoją niekorzyść i z każdym kolejnym rokiem sprawia, że zwiększa się ryzyko zachorowania oraz śmierci. Dla ubezpieczyciela znaczenie ma również to, jakim zdrowiem się cieszysz i z tego powodu poprosi nas o wypełnienie ankiety medycznej. Na jej podstawie ustali, jak wysokie zagrożenie nas dotyczy – czy stosujesz używki, czy dbasz o dietę i regularne badania kontrolne. 
 

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie danych rankomat.pl z dnia 27.11.2023 r.

Na to koniecznie zwróć uwagę przed podpisaniem umowy!

Jest kilka ważnych rzeczy, które musisz sprawdzić przed zakupem polisy na życie. Kluczowe jest zapoznanie się z treścią umowy i zwrócenie uwagi na kilka ważnych punktów. Są to przede wszystkim:

• karencja – czyli czas pomiędzy zakupem polisy, a rozpoczęciem ochrony w wybranym zakresie, dla przykładu karencja dotycząca urodzenia dziecka wynosi najczęściej 10 miesięcy,
• limit świadczeń – ubezpieczyciel może w umowie określać, jak często w ciągu roku polisowego wypłaci świadczeń z tytułu jednego zdarzenia; w sytuacji, gdy dojdzie do ponownej hospitalizacji, ubezpieczony może nie otrzymać kolejnego odszkodowania,
• wyłączenia odpowiedzialności – w tym punkcie ubezpieczyciel opisuje okoliczności zdarzenia polisowego (np. uszczerbku na zdrowiu), które nie podlegają ochronie; dzieje się tak najczęściej, gdy ubezpieczony świadomie lub celowo działa na własną niekorzyść; jeśli więc dozna urazu ciała wskutek prowadzenia samochodu bez wymaganych uprawnień, może nie dostać należnego świadczenia.

Jak i gdzie szukać odpowiedniej oferty na przyszłość?

By znaleźć najbardziej dopasowaną indywidualną polisę na życie, należy poświęcić trochę czasu i dokonać szczegółowej analizy dostępnych ofert. Jest to proces czasochłonny i skomplikowany, który wymaga skupienia i cierpliwości w porównaniu wielu różnych rozwiązań.

Ułatwieniem w tej sytuacji może okazać się porównywarka ubezpieczeniowa, która dokonuje takiego porównania za klienta. Pomoc porównywarki polega na tym, że klient uzupełnia krótki formularz, w którym zaznacza, jakiego ubezpieczenia szuka, a następnie zostaje przeprowadzona selekcja ofert.

Porównywarka pozwala zaoszczędzić czas, ale również pieniądze, ponieważ z jej pomocą można dotrzeć do najbardziej korzystnych finansowo ofert. Za ubezpieczenie na życie nie warto przepłacać – a zaoszczędzone środki warto zainwestować w szerszy zakres ochrony lub kompletnie inny cel. 
 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ubezpieczenie na życie daje ochronę finansową w wielu sytuacjach zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich. Nie mniej ważna jest cena takiej polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.