Korzystanie z witryny oznacza zgodę na wykorzystywanie plików cookie.
Więcej informacji Akceptuj

Chcesz żebyśmy znaleźli dla Ciebie
najtańsze ubezpieczenie?

Przejdź do kalkulatora:

Porównaj ceny

Dzisiaj 16 użytkowników wybrało polisę za pomocą porównywarki.

Oblicz składkę ubezpieczenia w 2 minuty.
Koszt polisy zaczyna się już od 3 zł dziennie.

Dane przekazywane na stronie www są zabezpieczone dzięki szyfrowaniu protokołem SSL.

Szukasz najlepszych ubezpieczeń na życie?
Wypełnij formularz w 2 minuty.
Porównaj ceny

Każdy etap życia wyzwala inne potrzeby ubezpieczeniowe

Średnia ocena: 5.00

Dziękujemy za oddanie głosu.

W każdym momencie życia potrzeby ubezpieczeniowe się zmieniają. Polisę należy odpowiednio dobrać do własnych potrzeb, ale przede wszystkim możliwości finansowych. Sprawdź, jaka polisa będzie optymalna w zależności od wieku.

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu! 

Te czynniki to miedzy innymi zakres ochrony, wysokość świadczeni, fakt posiadania rodziny, ewentualne zadłużenie w banku, wysokość zarobków czy stan zdrowia. Nie każdy będzie potrzebował tego samego, dlatego przyglądamy się różnym polisom na życie i dobieramy je do najbardziej pasującego odbiorcy.


Jaka polisa w zależności od wieku ubezpieczonego?


Wyniki badania Payback Opinion Poll przynoszą kilka zaskakujących wniosków. Na podstawie przeprowadzonej ankiety w 2017 roku okazuje się, że większość Polaków posiada ubezpieczenie na życie (77%). Z kolei dla osób, które nie korzystają z ubezpieczenia na życie główną barierą jest cena (34%), ale pogląd ten zależy od wieku.

Z polisy NNW, czyli ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków korzysta ponad 60% Polaków. Jego cena jest niższa niż w przypadku ubezpieczenia na życie. 40% ankietowanych miesięczna składka NNW kosztuje mniej niż 20 zł. Pomimo tego cena pozostaje najczęściej wskazywaną przeszkodą w zakupie tego rodzaju ubezpieczenia (32%). Nieco ponad 20% osób twierdzi natomiast, że prawdopodobieństwo zdarzenia jest małe, dlatego nie warto opłacać składek NNW.

Dużo mniej popularne wśród Polaków jest dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne. Obejmuje ono najczęściej pobyt w szpitalu (62%), szybszy dostęp do specjalistów (57%) oraz dostęp do lekarzy bez skierowań (49%). Opłaca je niespełna 40% ankietowanych. Chętniej korzystają z niego osoby młode do 35 lat (48%).

Z kolei według analizy serwisu Oferteo.pl najczęściej na życie ubezpieczają się osoby po 30. roku życia, które chcą zapewnić bezpieczeństwo finansowe swoim bliskim.


Dziecko 0-18 lat – NNW szkolne i polisa posagowa


O polisie dla osoby niepełnoletniej decyduje rodzic bądź opiekun prawny. W przypadku posiadania kilkorga dzieci najtańszym wariantem jest polisa NNW – kupowana w szkole lub indywidualnie. Ceny wahają się od 30 do 200 zł rocznie za jedno dziecko w zależności od pakietu.

Takie ubezpieczenie trwa 12 miesięcy i jest odnawiane po roku. Przykładowo, indywidualne ubezpieczenie NNW dla dziecka oferuje TU Compensa.Za 44 zł rocznie rodzic zapewnia sobie i swojemu dziecku ochronę finansową oraz kilka rozszerzeń:
  • nieszczęśliwy wypadekSU 20 000 zł - dodatkowa suma ubezpieczenia: 10 000 zł z za zgon wskutek nieszczęśliwego wypadku w środku lokomocji lub akt terroru, dodatkowa suma ubezpieczenia: 10 000 zł z w wyniku śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku w środku lokomocji lub akt terroru;
  • uszczerbek na zdrowiu SU 25 000 złw wyniku nieszczęśliwego wypadku, 250 zł za każdy 1% uszczerbku na zdrowiu, dodatkowa suma ubezpieczenia: 12 500 zł za uszczerbek w wyniku aktu terroru;
  • pobyt w szpitalu – 30 zł za każdy dzień, jeśli pobyt był spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem lub chorobą;
  • leczenie szpitalne – 4000 zł zwrotu udokumentowanych kosztów leczenia poniesionych w nieszczęśliwym wypadku, polisa obejmuje koszty rehabilitacji i koszty operacji plastycznej, 1000 zł zwrotu kosztów odbudowy stomatologicznej zębów;
  • pogryzienia/ukąszenia - 200 zł za pogryzienie przez psa lub kota, ukąszenie przez żmiję, użądlenie;
  • poważne zachorowanie - 5 000 zł (w razie zdiagnozowania m.in. sepsy, choroby tropikalnej, niezłośliwego guza mózgu, nowotworu złośliwego, paraliżu, wrodzonej wady serca, zawału serca);
  • śmierć rodzica/prawnego opiekuna – 10 000 zł, w wyniku nieszczęśliwego wypadku;
  • dodatkowe świadczenia pokrywająkoszty poszukiwania dziecka w przypadku zaginięcia (5000 zł), korepetycji niezbędnych w następstwie NW (400 zł), pomocy psychologicznej po NW (400 zł).
 
Do wyboru, choć można mieć obie polisy, jest ubezpieczenie posagowe. Tutaj ubezpieczonym jest rodzic, a współubezpieczonym dziecko. W razie śmierci rodzica dziecko otrzymuje tzw. rentę. Na koniec umowy wypłacana jest suma gromadzonych składek. Oszczędności dziecko otrzyma w ustalonym terminie, najwcześniej w chwili ukończenia 18. roku życia, ale nie później niż w 26 urodziny.


Dorosły 18-30 lat – polisa NNW dla studenta, ubezpieczenie do kredytu


W przedziale wieku między 18 a 30 urodzinami popularność czy w ogóle świadomość posiadania ubezpieczenia na życie jest najniższa. Dzieje się tak z kilku powodów. Przede wszystkim młode osoby (18-26 lat) korzystają z ubezpieczenia posiadanego przez rodziców, a same też nie wykupują indywidualnych polis z uwagi na inne potrzeby czy brak zarobkowania (nauka).
 
Tendencja odwraca się po 26. roku życia, gdy część młodych decyduje się na zaciągniecie kredytu lub posiada inne zobowiązania finansowe. Potrzeby zabezpieczenia na wypadek śmierci młodego małżonka, nie posiadającego jeszcze dzieci, również nie są zbyt wysokie. Szczególnie, jeżeli zarówno mąż, jak i żona pracują i obydwoje osiągają dochody pozwalające na pokrycie wszystkich potrzeb finansowych związanych z utrzymaniem jednej osoby. W takim przypadku ubezpieczenie na życie powinno pokrywać przynajmniej zobowiązania kredytowe małżonków.

Inaczej przedstawia się sytuacja małżeństw, których utrzymanie jest całkowicie albo przynajmniej w dużej mierze uzależnione tylko od jednej osoby. Główny żywiciel rodziny powinien zabezpieczyć swoje życie na sumę od 6 do 10-krotności swoich rocznych zarobków.

W momencie powiększenia się rodziny powinniśmy odpowiednio zwiększyć sumę ubezpieczenia – jeszcze zanim dziecko przyjdzie na świat. Warto również zastanowić się nad dodatkowym wykupieniem ubezpieczenia posagowego albo inwestycyjnego, które pozwoli zgromadzić kapitał, ułatwiający dziecku start w dorosłe życie.
 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

 

Dorosły 30-50 lat – polisa rodzinna dla małżonka i dziecka


Najwięcej ubezpieczeń na życie zawierają osoby w wieku 30–39 lat – wynika z badania Oferteo.pl w latach 2016-2017. Prawdopodobnie wynika to z faktu, że Polacy coraz później decydują się na zakładanie rodziny. Według danych Głównego Urzędu Statystycznego w 2015 roku mediana wieku kobiet rodzących pierwsze dziecko wyniosła 29,7 lat, a średnia  wieku rodzących – 27,6 lat. Ale też dlatego, że w tym przedziale wiekowym więcej osób stać na zapłacenie składki za polisę, bez dodatkowych wyrzeczeń.
 
Po 30-tce na pierwszy plan wysuwa się założenie i utrzymanie rodziny. Poza tym, że możemy ubezpieczyć dziecko tanim NNW, warto wykupić rodzinne ubezpieczenie na życie, które obejmuje małżonków, dzieci, a nawet rodziców czy teściów. Rodzinna terminowa polisa na życie to koszt od 100 zł miesięcznie, gdzie zakres ochrony można ustalić indywidualnie, m.in.:

  • poważne zachorowanie,
  • leczenie szpitalne,
  • operacja chirurgiczna,
  • uraz ciała (NNW),
  • trwałe inwalidztwo,
  • niezdolność do pracy,
  • medyczne assistance.

 
Polisa na życie dla całej rodziny przyda się szczególnie w przypadku kredytobiorców. Według PIU polisy na życie stanowią zabezpieczenie spłaty hipoteki dla ponad 1,8 mln polskich rodzin. Poważny wypadek lub nagła śmierć jednego z partnerów w rodzinach spłacających taki kredyt to groźba wpędzenia się w długi. Polskie rodziny mają zaciągnięte kredyty hipoteczne na wartość 405 mld zł. Ich łączna liczba to 2,06 mln, z czego część rodzin spłaca kilka kredytów, m.in. za mieszkania dla swoich dzieci lub te przeznaczone na wynajem, co oznacza, że wartość ich zobowiązań miesięcznych może być znacznie wyższa od przeciętnej raty.

 

Dorosły 50-70 lat – terminowa polisa na życie z oszczędzaniem lub inwestowaniem


W zależności od osiąganych dochodów ubezpieczeniem polecanym w tej grupie wiekowej, ale i dla młodszych, jest polisa mieszana, czyli ochronno-oszczędnościowa lub ochronno-inwestycyjna.
 
Ochrona z oszczędzaniem to inaczej polisa na życie i dożycie. Zakładamy się z towarzystwem, że dożyjemy określonego wieku, np. 64 lat i otrzymujemy świadczenie. To inaczej polisa posagowa dla dorosłych, tyle że pieniądze z ubezpieczenia możemy przeznaczyć inaczej, np. na powiększenie emerytury.
 
W wersji ochronno-inwestycyjnej polisa może zapewnić nam zysk. Składka jest w części inwestowana w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe na co najmniej 10 lat.
 
Polisa mieszana na życie to wydatek większy niż polisy ochronnej. Tu minimalna składka wynosi 100-150 zł miesięcznie, ale jej część wykorzystujemy na oszczędzanie lub pomnażanie.

 

Dorosły powyżej 70 lat – bezterminowe ubezpieczenie na życie


Dla osób po 70-tce wybór polisy jest ograniczony. Praktycznie wszystkie polisy termnowe wygasają (NNW, ochronna, oszczędnosciowa, inwestycyjna), więc zostaje ubezpieczenie bezterminowe, zwane też dożywotnim.

Nie ma w nim za to ankiety medycznej, która mogłaby stanowić dla większości chętnych barierę nie do przejścia. Zawierając umowę ubezpieczenia na życie dla seniora trzeba liczyć się z wyższą składką niż w przypadku klientów młodszych, w wieku 30-40 lat. Firmy ubezpieczeniowe rekompensują sobie statystycznie krótszy okres płacenia składek, podwyższając ich wysokość, np.

Przykładowe polisy na życie dla osób starszych

Polisa TU Jakie zdarzenia obejmuje polisa Wiek przystępującego do polisy Czas trwania umowy
START55 Metlife
  • śmierć ubezpieczonego
55-76 lat nieokreślony
Plan na dziś i jutro Allianz
  • śmierć ubezpieczonego
18-71 lat 5 lat
z automatycznym przedłużaniem
4Life Direct Red Sands Life Assurance Company
  • śmierć ubezpieczonego – wypłata do 50 000 zł
  • śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku – SU do 150 000 zł
40 – 85 lat 5 lat
z automatycznym przedłużaniem
życiedirect.pl Europa
  • śmierć ubezpieczonego
  • poważne zachorowanie
18 – 85 lat 12 miesięcy
z automatycznym przedłużaniem

Oprac. własne.

 

Jak wiek ubezpieczonego wpływa na wysokość składki?


Przy ustalaniu tzw. ryzyka ubezpieczeniowego towarzystwa patrzą na wiek ubezpieczonego, za którym kryje się prawdopodobieństwo śmierci (naturalnej, w  wypadku, na skutek samobójstwa) czy choroby.

Przykładowo, w roku 2016 śmiercią samobójczą zginęło więcej osób niż w wypadkach drogowych. Według danych Komendy Głównej Policji było to 9861 prób samobójczych, z czego 5405, czyli blisko 55% przypadków, zakończyło się zgonem. Dlatego też towarzystwa nakładają 2-letnią karencję. To oznacza, że w przypadku samobójstwa w pierwszych 24 miesiącach od zawarcia umowy ubezpieczyciel nie wypłaci uposażonym świadczenia z tytułu śmierci.

Istotny może być również współczynnik umieralności w zależności od wieku. Wśród mężczyzn rośnie on gwałtownie po 45. roku życia, natomiast u kobiet 10 lat później.

Wiek ubezpieczonego a prawdopodobieństwo zgonu


wiek w latach
 
mężczyźni kobiety
1 0,00067 0,00057
 
5 0,0004 0,0003
 
15 0,002 0,0011
 
25 0,005 0,0013
 
35 0,010 0,003
 
45 0,024 0,008
 
55 0,061 0,025
 
65 0,134 0,061
 
80 0,369 0,260
 

Tabela 3. Na podstawie danych GUS za rok 2018.

 
Wniosek? Warto pomyśleć o zakupie terminowej polisy na życie miedzy 30 a 40. rokiem życia, gdy jeszcze mamy szansę załapać się na niższe składki. Młoda osoba zapłaci niższą składkę, ale i uzyska pewność, że polisa na życie ochroni ją i najbliższych, nawet jeżeli zdiagnozują u niej raka lub inne poważne zachorowanie.

 

Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ubezpieczenie na życie zapewnia ochronę finansową w wielu sytuacjach i w każdym wieku dla Ciebie i Twoich bliskich. Dzięki polisie możesz też gromadzić oszczędności i pomnażać kapitał, ale warto robić to z głową. Dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw zrobić porównanie składek ubezpieczenia w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
To warto wiedzieć
1.Polisę na życie można kupić niemal w każdym wieku, dopasowując ją do potrzeb i możliwości finansowych

2. Dla osób niepełnoletnich najbardziej odpowiednie będzie ubezpieczenie NNW, a dla seniorów ubezpieczenie bezterminowe

3. Osoby w średnim wieku czy posiadające rodzinę powinny pomyśleć o terminowej polisie na życie

4. Bez względu na rodzaj wybranej polisy warto zrobić wcześniej porównanie w internecie
Redakcja

Jako specjaliści z zakresu ubezpieczeń przygotowujemy jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Jesteśmy na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeniowym, dociekliwie sprawdzamy oferty i porównujemy je ze sobą, abyś mógł otrzymać produkt najbardziej dopasowany do własnych potrzeb.

Wasze komentarze (0)

Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

Redakcja Ubezpieczeniaonline.pl zastrzega sobie prawo usuwania komentarzy obraźliwych dla innych osób, zawierających słowa wulgarne lub nie odnoszących się merytorycznie do tematu obiektu.
Wyślij

Komentarz zapisany. Dziękujemy.

Powrót do listy
695595
7
5
1
6
6
2

Oni nam zaufali

Dołącz do grona naszych klientów i wybierz ofertę specjalnie dla Ciebie!

Więcej o nas
ranking

Ranking ubezpieczeń

Dzięki naszemu rankingowi poznasz najlepsze ubezpieczenia na życie.

poradniki

Nasze
poradniki

Zapoznaj się z poradnikami, stworzonymi przez ekspertów. Doradzimy jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie i jak oszczędzić na składkach.

Czytaj poradniki

Masz jakieś pytania? Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami czytelników (FAQ).

Czytaj FAQ
narzędzia

Nasze
narzędzia

Wybierz odpowiednie narzędzie i poznaj nasze możliwości:

Porównaj ubezpieczenia
Słownik ubezpieczeniowy