Ubezpieczenie na życie online - porównanie ofert PZU i Aviva
UWAGA! Od 2 lipca Aviva i Allianz połączyły się w Polsce pod jedną marką – Allianz.
Grupa Allianz to jeden z wiodących ubezpieczycieli na świecie, obsługujący 126 mln klientów w ponad 70 krajach. Jest też największym ubezpieczycielem w Europie i najsilniejszą marką w branży pod względem finansowym (Ranking S&P 500). Dzięki połączniu kompetencji i doświadczeń obu firm, Allianz jeszcze lepiej zadba o poczucie bezpieczeństwa swoich klientów.
Integracja firm nie wymaga żadnych dodatkowych działań po stronie klientów. Wszystkie zawarte dotychczas umowy ubezpieczeniowe nadal obowiązują i nie wymagają żadnych zmian.
***
Agent ubezpieczeniowy jest w większości przypadków niezbędny do zakupu polisy na życie. Dzieje się tak z kilku powodów m.in. ze względu na konieczność dopasowania sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony do ubezpieczonego, który zawierając umowę cieszy się lepszym lub gorszym zdrowiem, a to właśnie stan zdrowia jest głównym czynnikiem, jaki ma wpływ na cenę polisy.
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Gdzie kupić polisę na życie?
Strona internetowa TU
Najczęściej powielanym błędem jest szukanie informacji o ubezpieczeniu na stronie konkretnego ubezpieczyciela. W takiej sytuacji zdajemy się tylko na ofertę jednej firmy – towarzystwo ubezpieczeniowe nie przedstawi minusów danej oferty, a niewygodne informacje przemilczy. Wyłączenia i limity są ukryte w dokumentach OWU – do pobrania.Oddział stacjonarny TU
Poszukiwanie polisy na życie w placówce stacjonarnej wymaga sporej ilości czasu. W efekcie nadal nie mamy wiedzy o innych ofertach, a zdobycie takich informacji „w realu” będzie trwało.Porównywarka online
Zakup polisy na życie prze porównywarkę odbywa się w dwóch trybach – online i offline. Najpierw w formularzu zostawiamy tylko wytyczne naszej przyszłej polisy i numer kontaktowy, a następnie czekamy na zgłoszenie od agentów różnych firmy ubezpieczeniowych. Jednorazowo możemy liczyć na 5 ofert i wybrać spośród nich tę, która ma najlepszy stosunek ceny do zakresu ochrony. W tym przypadku zakup odbywa się na spotkaniu z agentem, co również będzie wymagało czasu, ale pozwoli poznać ceny u konkurencji i wyjaśnić zawiłe kwestie.Polisa na życie bez agenta
Ci, którzy chcą kupić polisę na życie online bez spotkania z agentem mają dość ograniczony wybór. Towarzystwa dość ostrożnie podchodzą do ubezpieczeń życiowych w formule smart – w przeciwieństwie do polis majątkowych (OC dla kierowcy czy ubezpieczenie mieszkania można kupić w kilka minut nie wychodząc z domu). Jest to spowodowane specyfiką produktu, a właściwie przedmiotem ubezpieczenia, jakim jest ludzkie życie i zdrowie.Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
PZU Ja Plus – NNW bez agenta
Towarzystwo ubezpieczeniowe PZU przygotowało dla swoich klientów ofertę indywidualną – prostą i na przejrzystych warunkach PZU Ja Plus. Polisa oferuje dwie możliwości ochronne: ochronę dla 1 osoby dorosłej i 2 osób (dorosłego i dziecka).
Sumy ubezpieczenia w PZU Ja Plus
| zdarzenie | Wariant I | Wariant II |
Pobyt w szpitalu - nieszczęśliwy wypadek |
10 000 zł | 20 000 zł |
Złamanie kości - nieszczęśliwy wypadek |
10 000 zł | 20 000 zł |
Trwałe inwalidztwo - nieszczęśliwy wypadek |
20 000 zł | 40 000 zł |
Śmierć - wypadek komunikacyjny |
100 000 zł | 200 000 zł |
Śmierć - nieszczęśliwy wypadek |
50 000 zł | 100 000 zł |
Śmierć, jeśli nie była spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem |
100 zł | 100 zł |
| składka miesięczna | 21 zł | 31 zł |
Oprac. ubezpieczeniaonline.pl
Najniższa składka w pierwszym wariancie polisy opłata miesięczna zaczyna się od kwoty 21 zł, natomiast wariant drugi zaczyna się od 31 zł miesięcznie. Ceny składek podyktowane są wysokością sumy ubezpieczenia.
PZU w swojej ofercie nie wymaga badań lekarskich, co jest dla wielu osób sporym atutem ubezpieczenia.
Składka jest stała przez cały czas obowiązywania 5-letniej umowy.
Smart Life Aviva – wąski zakres ochrony
Ile kosztuje polisa Smart Life? Progi cenowe
| wiek ubezpieczonego | suma ubezpieczenia (zgon) | składka miesięczna |
20 lat |
25 000 zł -100 000 zł | 21 – 27 zł |
30 lat |
25 000 zł -100 000 zł | 22 – 33 zł |
40 lat |
25 000 zł -100 000 zł | 28 – 55 zł |
49 lat* |
25 000 zł -100 000 zł | 38 – 95 zł |
Oprac. ubezpieczeniaonline.pl na podstawie kalkulatora Aviva
Aviva gwarantuje w swoim produkcie kilka ciekawych korzyści dla ubezpieczonego:
- stałą składkę przez cały okres 5-letniej umowy,
- brak badań medycznych, tylko krótka ankieta dotycząca zdrowia,
- 4 sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci ubezpieczonego: 25 000 zł, 50 000 zł, 75 000 zł i 100 000 zł,
- opłacanie składki kartą płatniczą lub kredytową,
- automatyczne ściąganie składki z karty przez 5 lat – polecenie przelewu,wypłata świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego z powodu samobójstwa oraz w wyniku zamieszek lub działań wojennych.
Pułapki polisy na życie kupionej online
Na pierwszy rzut oka polisy na życie dostępne bez agenta ubezpieczeniowego wyglądają bardzo atrakcyjnie – przynajmniej pod względem ceny, ale i czasu potrzebnego do zakupu takiego produktu (wystarczy kilka minut i przelew na 20-30 zł, aby polisa zaczęła działać już na drugi dzień). W dodatku nie są brane pod uwagę ani dochody, ani stan zdrowia.
Minus polis na życie smart – bardzo wąski zakres ochrony, przez co taka oferta przypomina bardziej ubezpieczenie NNW, które jest tylko jednym z dodatków w klasycznej indywidualnej polisie na życie.
Polisa na życie bez agenta może okazać się rozczarowaniem – ze względu na konstrukcję oferty. Polisy na życie online nie można modyfikować, zmieniać częstotliwość płacenia składek, czyli dopasowywać do własnych możliwości. Indywidualne ubezpieczenie życiowe zakupione za pomocą porównywarki i agenta nie dość, że posiada te cechy, to jeszcze umożliwia oszczędzanie bądź inwestowanie składek, zachowując jednocześnie funkcję ochronną.
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
1. Istnieje kilka sposobów zakupu polisy na życie, z czego większość wymaga obecności agenta
2. Ubezpieczenie życiowe w trybie online charakteryzuje się prostą konstrukcją i niską składką
3. Minusem polisy na życie bez agenta jest sztywny zakres ochrony i niskie sumy ubezpieczenia
4. Polisa w porównywarce online to możliwość kontaktu z agentami kilku różnych towarzystw
