Udar mózgu a polisa na życie - co warto wiedzieć?
- Porównaj ceny
- Czym dokładnie jest udar mózgu?
- Jak rozpoznać objawy udaru mózgu?
- Jakie są konsekwencje udaru mózgu?
- Jakie towarzystwo ubezpieczeniowe zabezpieczy nas na wypadek udaru mózgu?
- Jak zabezpieczyć się na wypadek udaru mózgu?
- Udar mózgu – jak wysokie świadczenie?
- Kiedy nie otrzymamy odszkodowania za udar mózgu?
- Co trzeba zrobić, żeby otrzymać świadczenie za zdiagnozowany udar mózgu?
- Porównaj ceny
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Przy udarze mózgu ważne jest szybkie rozpoznanie i leczenie, a w późniejszym czasie równie istotna jest solidna rehabilitacja. Sprawdźmy, jak pomóc w takiej sytuacji może ubezpieczenie na życie.
Czym dokładnie jest udar mózgu?
Chorobę, jaką jest udar mózgu, dobrze definiują opisy, jakie można znaleźć w OWU (Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia). Jednym z nich jest opis towarzystwa ubezpieczeniowego Nationale Nederlanden:
Udar mózgu to nagłe, ogniskowe uszkodzenie mózgu powstałe w następstwie zaburzeń krążenia mózgowego, powodujące powstanie trwałych ubytków neurologicznych utrzymujących się przez okres co najmniej 60 dni od chwili rozpoznania udaru mózgu.
Rozpoznanie musi zostać poparte świeżymi zmianami w obrazie tomografii komputerowej (CT) lub rezonansu magnetycznego (MRI). Zakres ubezpieczenia nie obejmuje zawału mózgu lub krwawienia śródczaszkowego spowodowanego zewnętrznym urazem. Ubezpieczeniem nie są także objęte jakiekolwiek epizody przemijającego niedokrwienia mózgu (TIA).
To, co ważne dla zainteresowanych zakupem polisy na życie, to fakt, że ubezpieczyciel definiuje zarówno samą chorobę, jak i jej stopień czy potrzebne badania. Dzięki temu dowiadujemy się również, jakie dokumenty będą niezbędne do złożenia wniosku o odszkodowanie. Niezbędne będzie przesłanie kompletu dokumentacji medycznej, zatem w załączeniu wniosku o wypłatę świadczenia powinno zawierać wyniki CT oraz MRI.
Jak rozpoznać objawy udaru mózgu?
Udar mózgu jest bardzo poważnym problemem zdrowotnym, ponieważ może prowadzić do śmierci. Szybkie rozpoznanie udaru może uratować życie oraz zapewnić lepsze rokowania.
Jakie objawy powinny zaniepokoić:
- silny ból głowy,
- nagłe zaburzenia mowy,
- upadający kącik ust,
- osłabienie ręki,
- omdlenie,
- drgawki,
- duszności, trudności z oddychaniem,
- nienaturalne pobudzenie,
- rozmazany obraz i zawroty głowy,
- nudności i wymioty.
Niezwykle ważna jest szybka reakcja na powyższe objawy. Czas ma tutaj ogromne znaczenie, ponieważ postępowanie udaru może prowadzić do trwałego kalectwa, a nawet zgonu.
Jakie są konsekwencje udaru mózgu?
Warto podkreślić, że udar mózgu jest jedną z najczęstszych przyczyn zgonu w Polsce, tuż obok zawału serca oraz nowotworów złośliwych. Choroba niedokrwienna mózgu w ostatnich latach zaczyna dotyczyć coraz młodszych osób, ponieważ zdarza się on zarówno 40-latkom, jak i 30-latkom.
Ze wszystkich udarów (czyli nawet 90 tys. rocznie w Polsce), przyczyną zgonu jest około 30 tys. Konsekwencje udaru nie muszą być tragiczne, ale wszystko zależy od naszego ogólnego stanu zdrowia, szybkiej reakcji i rozpoczęcia leczenia. Konsekwencją może być kalectwo wynikające np. z paraliżu, ale sam udar może również doprowadzić do śmierci.
Do przyczyn udaru zaliczamy: skrzepliny powstałe w jamach serca (30%), zwężenie tętnic szyjnych (30%) oraz patologie wewnątrzczaszkowe (40%).
Nie jesteśmy w stanie przewidzieć udaru, ponieważ może on wystąpić zarówno u młodszych osób, jak i u tych starszych i bardziej schorowanych. Dużą rolę odgrywa tutaj nieodpowiedni styl życia: stres, używki, źle zbilansowana dieta, brak ruchu i przemęczenie. Ważne jest zatem, by dbać o siebie bez względu na wiek. Nawet nieduże zmiany w codziennych nawykach mogą uratować nam życie.
Jakie towarzystwo ubezpieczeniowe zabezpieczy nas na wypadek udaru mózgu?
Ochrona na wypadek udaru mózgu jest rozwiązaniem, które może zaoferować nam większość towarzystw ubezpieczeniowych. Zdarza się, że udar jest wymieniany tuż obok zawału serca, czasem może być jedną z wielu chorób zawartych na liście objętej ochroną. W przypadku ubezpieczenia PZU świadczenie zostaje wypłacone jednorazowo, jako zdiagnozowanie jednej z chorób.
Innym przykładem jest w tym przypadku oferta grupy MetLife, gdzie ubezpieczony może liczyć na świadczenie 100% lub 10% sumy ubezpieczenia w zależności od stopnia udaru mózgu. Za udar z poważnymi ubytkami (100% SU) uznawana jest diagnoza:
- jednoznaczne rozpoznanie szpitalne świeżego udaru mózgu z wystąpieniem nowych objawów neurologicznych,
- udokumentowane nowe i poważne (co oznacza niedowład poniżej 4° w skali Lovetta, afazję, encefalopatię) ubytki neurologiczne, potwierdzone przez lekarza neurologa, utrzymujące się przynajmniej 3 miesiące po incydencie mózgowym,
- zmiany stwierdzone w rezonansie magnetycznym lub tomografii komputerowej, lub innym wiarygodnym badaniu obrazowym potwierdzającym rozpoznanie świeżo przebytego udaru mózgowego.
Udar bez ubytków (10% SU) to:
- jednoznaczne rozpoznanie szpitalne świeżego udaru mózgu z wystąpieniem nowych objawów neurologicznych,
- wyniki rezonansu magnetycznego lub tomografii komputerowej, lub inne wiarygodne badanie obrazowe potwierdzające rozpoznanie świeżo przebytego udaru mózgowego.
Jeszcze inne rozwiązanie oferuje nam TU Allianz, które wypłaci świadczenie za udar mózgu nawet wtedy, jeśli ubezpieczony nie będzie miał wykupionego rozszerzenia. Warunkiem jest zdiagnozowanie tej choroby u osoby poniżej 30 roku życia.
Udar mózgu w ubezpieczeniach na życie
| Towarzystwo ubezpieczeniowe | Szczegóły |
| PZU | ochrona obejmuje tylko udar mózgu lub zawał serca |
| Generali | ochrona obejmuje 40 poważnych zachorowań, w tym udar mózgu |
| Warta |
odszkodowanie dla ubezpieczonego do 180 zł wypłaty za każdy dzień pobytu w szpitalu z powodu udaru mózgu, w wersji dla współmałżonka – 130 zł do 90 000 zł za zgon ubezpieczonego i 30 000 zł za zgon współmałżonka z powodu udaru mózgu |
| Allianz |
5000 zł za udar mózgu dla osoby poniżej 30 roku życia, nawet jeśli ubezpieczony nie wykupił rozszerzenia o poważne zachorowanie |
| Compensa |
odszkodowanie za śmierć z powodu udaru mózgu będzie wypłacone, jeśli zgon od zdiagnozowania zdarzenia nastąpił po minimum 6 miesiącach |
| Aviva | wypłata nawet do 800 000 zł za zdiagnozowanie udaru mózgu |
| Prudential |
świadczenie do 100 000 zł na dowolny cel bez konieczności udokumentowania wydatków, karencja 90 dni |
| MetLife | Wypłata 100% za udar z poważnymi ubytkami i 10% SU bez ubytków |
Tabela, opracowanie własne.
Jak zabezpieczyć się na wypadek udaru mózgu?
Udar mózgu – jak wysokie świadczenie?
Kiedy nie otrzymamy odszkodowania za udar mózgu?
Należy podkreślić, że istnieją okoliczności, w których ubezpieczony pomimo wystąpienia udaru, może nie otrzymać należnego świadczenia.
Dzieje się tak z uwagi na punkt w umowie, który określa wyłączenia oraz ograniczenia odpowiedzialności. Przykładowo PZU nie wypłaca świadczenia z tytułu wystąpienia udaru mózgu w sytuacji drugiego oraz każdego kolejnego zachorowania, a także zatajenia ważnych informacji w ankiecie medycznej, które mogłyby wskazywać na możliwość wystąpienia udaru mózgu.
Przed podpisaniem umowy z ubezpieczycielem ważne jest dokładne zapoznanie punktu dotyczącego wyłączeń odpowiedzialności. Istnieją sytuacje i okoliczności zdarzenia polisowego, w tym również udaru mózgu, kiedy towarzystwo ubezpieczeniowe może odmówić wypłaty odszkodowania.
Najczęściej dotyczą one zatajania bardzo ważnych informacji o stanie zdrowia, ale również sytuacje, w których ubezpieczony świadomie działał na własną niekorzyść – np. gdy do wypadku samochodowego doszło wskutek prowadzenia pod wpływem alkoholu. Inne wykluczenia spotykane w dokumentach OWU:
- napad przejściowy (do 24 h) niedokrwienia centralnego układu nerwowego,
- udaru niepozostawiający trwałego ubytku w funkcjonowaniu centralnego układu nerwowego,
- uszkodzenie mózgu spowodowane urazem.
Co trzeba zrobić, żeby otrzymać świadczenie za zdiagnozowany udar mózgu?
Czas, jaki upływa między zgłoszeniem roszczenia, a wypłatą świadczenia nie powinien przekroczyć 30 dni. Zatem w ciągu miesiąca możemy otrzymać środki od ubezpieczyciela, dzięki czemu opłacimy leczenie czy rehabilitację.
W takiej sytuacji jak zdiagnozowanie poważnej choroby, dobrze jest znać procedurę, jaką wymaga ubezpieczyciel, czyli przesłanie kompletu dokumentów.
Procedury są już indywidualną decyzją towarzystwa ubezpieczeniowego. Część firm oczekuje zgłoszenia telefonicznego, inne z kolei dodatkowo umożliwiają kontakt za pośrednictwem maila lub SMS-a, jak np. PZU.
Ważne jest również to, co dokładnie należy złożyć ubezpieczycielowi. Znajomość procedur ułatwia zgłoszenie, ponieważ brak części dokumentów będzie skutkować wydłużeniem procedury wypłaty pieniędzy.
Najczęściej ubezpieczyciel będzie potrzebował od nas:
- wniosku o wypłatę świadczenia,
- karty wypisu ze szpitala,
- kopii dokumentu potwierdzającego tożsamość,
- numeru posiadanej polisy,
- dokumentacji medycznej (wyniki badań, dokumentacja leczenia ambulatoryjnego).
Porównaj ceny
Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!
Polisa na życie to pomoc finansowa w sytuacjach, w których dochodzi do zagrożenia życia i zdrowia dla Ciebie i Twoich bliskich – także w przypadku zdiagnozowania nowotworu i innej poważnej choroby. Bardzo ważne jednak jest cena polisy, dlatego, aby uniknąć przepłacania za składkę, warto najpierw porównać ceny ubezpieczeń w naszym kalkulatorze. Ofertę spośród 20 dostępnych towarzystw ubezpieczeń znajdziesz już od 3 złotych dziennie. W 1 kalkulacji możesz porównać aż do 5 ofert.
