Korzystanie z witryny oznacza zgodę na wykorzystywanie plików cookie.
Więcej informacji Akceptuj

Chcesz żebyśmy znaleźli dla Ciebie
najtańsze ubezpieczenie?

Przejdź do kalkulatora:

Porównaj ceny

Dzisiaj
Notice: Undefined offset: 0 in /data/www/ubezpieczeniaonline.pl/public_html/_nowe/_classes/helper.php on line 448

Notice: Trying to access array offset on value of type null in /data/www/ubezpieczeniaonline.pl/public_html/_nowe/_classes/helper.php on line 448
użytkowników wybrało polisę za pomocą porównywarki.

Oblicz składkę ubezpieczenia w 2 minuty.
Koszt polisy zaczyna się już od 9 zł miesięcznie.

Dane przekazywane na stronie www są zabezpieczone dzięki szyfrowaniu protokołem SSL.

Sprawdź ceny ubezpieczeń nieruchomości.
Porównaj z nami oferty w 2 minuty.
Porównaj ceny

Jak ubezpieczyć mieszkanie pod kredyt?

Zakup własnego mieszkania dla wielu osób jest możliwy tylko dzięki kredytowi hipotecznemu. Z kolei banki wymagają, aby ubezpieczyć mieszkanie pod kredyt. Podpowiadamy, jak zrobić to w banku, a jak samemu i które rozwiązanie opłaca się bardziej.

Kredyt hipoteczny to najczęściej nasze największe zobowiązanie finansowe. Przy tak kluczowej inwestycji, należy zadbać także o odpowiednie ubezpieczenie, aby w razie mniejszej lub większej szkody nie wpaść w dodatkowe zadłużenie.



   Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

 

Na czym polega ubezpieczenie mieszkania pod kredyt?


Ubezpieczenie mieszkania pod kredyt polega przede wszystkim na zabezpieczeniu nieruchomości, której dotyczy spłata zadłużenia. W zamian, gdy dojdzie do szkody całkowitej, zobowiązanie dla banku spłaca ubezpieczyciel. A jeśli rozszerzymy zakres, odszkodowanie za niektóre zdarzenia trafi do naszej kieszeni.
 
Takie ubezpieczenie często stanowi warunek udzielenia pożyczki. Jest tak dlatego, że mieszkanie stanowi dla banku jednocześnie zabezpieczenie kredytu. Bez ubezpieczenia, w przypadku szkody całkowitej, np. pożaru, nasza własność zostanie zniszczona, a my nadal będziemy musieli spłacać raty pożyczki. W związku z tak dużym ryzykiem, ubezpieczenie mieszkania pod kredyt wydaje się kluczowe.
 
Ubezpieczenie mieszkania pod kredyt musi być wykupione na cały okres spłaty i jest odnawiane co roku.

 

Kredyt i polisa – o tym pamiętaj 

Bancassurance

współpraca pomiędzy bankiem a firmą ubezpieczeniową, pozwalająca na oferowanie klientom bezpośrednio w banku, pod własną marką, polis ubezpieczeniowych

Cesja
przepisanie praw z umowy ubezpieczenia domu pod kredyt na kredytodawcę-bank, który staje się cesjonariuszem, a ubezpieczający – cedentem. Na wypadek wypłaty odszkodowania pieniądze trafią na konto banku
 
Kredyt hipoteczny
kredyt udzielany przez bank z zabezpieczeniem w postaci hipoteki wpisanej do księgi wieczystej nieruchomości na rzecz banku
 
Ubezpieczenie nieruchomości
ubezpieczenie majątkowe, którego przedmiotem jest nieruchomość klienta. Może obejmować ono ubezpieczenie murów – od ognia i innych zdarzeń losowych – jak i ubezpieczenie również wszelkich ruchomości w mieszkaniu
 
Ubezpieczenie nieruchomości pod kredyt
wymagane dodatkowe zabezpieczenie do kredytu hipotecznego
 
Polisa
dokument potwierdzający fakt zawarcia ubezpieczenia i wszelkie jego warunki
 

Oprac. ubezpieczeniaonline.pl
 

Co obejmuje ubezpieczenie mieszkania pod kredyt?


Bank wymaga od nas polisy z co najmniej podstawowym zakresem ochrony, a także cesji, czyli przepisania praw do odszkodowania. Zakres takiego ubezpieczenia mieszkania pod kredyt obejmuje: ochronę murów i stałych elementów na wypadek zdarzeń losowych, na które nie mamy wpływu. Należą do nich np. pożar, grad, huragan, uderzenie pioruna, dym i sadza czy zalanie. Dzięki podstawowemu ubezpieczeniu i uzyskanej rekompensacie za straty, będziemy mogli zrobić remont mieszkania, np. gdy nieruchomość ulegnie zniszczeniu w wyniku pożaru.

Dla uzyskania kredytu hipotecznego takie podstawowe ubezpieczenie mieszkania jest wystarczające, jednak, aby dostać odszkodowanie za drobne zdarzenie, np. wybicie okna, warto rozważyć szerszy zakres ochrony.Ubezpieczenie rozszerzone obejmuje także ruchomości, czyli wyposażenie mieszkania. Zapewni nam ochronę, np. w przypadku włamania i kradzieży drogich mebli, komputera czy sprzętu stereo.

Dlaczego ubezpieczenie mieszkania pod kredyt jest obowiązkowe?


Banki udzielające kredytów hipotecznych najczęściej wymagają, aby kredytobiorca wykupił równocześnie ubezpieczenie mieszkania pod kredyt. Ubezpieczenia nieruchomości przeznaczone są również dla wszystkich tych osób, które są właścicielami domów czy mieszkań.

Z jednej strony to klient może zdecydować się ubezpieczyć mieszkanie na sto procent jego wartości właśnie po to, by w razie zdarzenia zyskać pieniądze, które pozwolą to mieszkanie odbudować i wyremontować. Z drugiej strony może być tak, że to bank wymaga takiego zabezpieczenia.

W związku z tym, że mieszkanie stanowi jednocześnie zabezpieczenie kredytu, bank może postawić warunek jego ubezpieczenia. W takiej sytuacji ubezpieczenie domu pod kredyt jest kupowane według wskazań i zaleceń banku, a beneficjentem polisy jest sam bank.

Można to załatwić poprzez dokonanie specjalnej cesji z ubezpieczenia właśnie na ten bank. Ubezpieczenie domu pod kredyt można wykupić samemu, w dowolnie wybranym towarzystwie ubezpieczeniowym lub w banku, który udziela kredytu.
 

Czy ubezpieczenie mieszkania pod kredyt trzeba kupić w banku?


Najczęściej bank, który oferuje nam kredyt hipoteczny, proponuje jednocześnie zakup ubezpieczenia mieszkania pod kredyt. Dzięki temu wszystkie formalności możemy załatwić w jednym miejscu, za pośrednictwem kredytodawcy. Jednak jego oferta ubezpieczeń będzie okrojona najczęściej do jednego towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym współpracuje. Przez to, możemy być zmuszeni do wyboru ubezpieczenia w wyższej cenie i na gorszych warunkach, niż jeśli szukalibyśmy go poza bankiem.

Na szczęście nie musimy decydować się na ubezpieczenie z oferty banku, który udziela nam kredytu hipotecznego.Mamy prawo do wyboru ubezpieczenia w innym towarzystwie ubezpieczeniowym, którego oferta odpowiada minimalnym wymaganiom banku. Dzięki temu możemy wybrać ubezpieczenie o najbardziej odpowiadającym nam zakresie oraz cenie składki, co pozwoli nam zaoszczędzić nawet kilkaset złotych rocznie.
 

Czy bank może być też ubezpieczycielem?

Bank zwykle jest jedynie pośrednikiem w sprzedaży ubezpieczenia mieszkania pod kredyt, a nie samym ubezpieczycielem. Przy tym, od każdego sprzedanego ubezpieczenia pobiera prowizję. Oznacza to, że poprzez bank, zawieramy umowę ubezpieczenia z towarzystwem, z którym współpracuje.

Przykładowo, ofertę ubezpieczenia w PZU otrzymamy aż w trzech bankach: ING Bank Śląski, Bank Millennium i Alior Bank.

Właściwie tylko PKO Bank Polski, udzielając kredytu hipotecznego, sprzedaje również własne polisy, pod nazwą PKO Ubezpieczenia.


Ubezpieczenie mieszkania z cesją – komu przysługuje odszkodowanie?


Cesja na bank oznacza tyle, że to bank jest ostatecznym beneficjentem pieniędzy z odszkodowania. Oczywiście w umowie cesji można określić też pewne widełki tolerancji. Jeżeli na przykład dom zostanie uszkodzony, ale w stopniu takim, że można go wyremontować i doprowadzić do poprzedniego stanu, wówczas pieniądze można wypłacić właścicielowi mieszkania, by naprawił szkody i tym samym przywrócił wartość nieruchomości z ustanowioną hipoteką.

W przypadku podobnych ustaleń ubezpieczyciel nie kontaktuje się nawet z bankiem, tylko od razu wypłaca wartość, na jaką szkoda została wyceniona, a jaka jest zwolniona z działania cesji, i właściciel może przystąpić do remontu. Jeżeli jednak dojdzie do sytuacji, w której dom całkowicie spłonie i ubezpieczyciel będzie zmuszony wypłacić całą wartość ubezpieczenia, wtedy taka informacja przekazywana jest do banku, a bank wylicza należną kwotę dla siebie.

Dlaczego? Ponieważ może pobrać maksymalnie tyle, ile kredytu pozostało do spłacenia. Jeżeli do spłaty pozostało 80% kredytu, to taką kwotę z ubezpieczenia pobierze bank. Jeżeli jednak pozostało zaledwie 20%, to również tylko te 20% zostanie pobrane. To bardzo dobre rozwiązanie dla klienta. Chroni go przed sytuacją, w której pozostaje bez mieszkania, a z kredytem. Kredyt zostanie spłacony w ramach cesji z ubezpieczenia.

Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego w banku, choć chroni bank w pierwszej kolejności, jest też niebywale korzystne dla samego klienta. Gdy kupujemy ubezpieczenie mieszkania, kredyt hipoteczny staje się mniej groźny i ryzykowny.

Infografika - Jak działa cesja na bank

 

Co powinno zawierać ubezpieczenie mieszkania pod kredyt?


Ubezpieczenie mieszkania pod kredyt, poza podstawową ochroną od zdarzeń losowych, powinno zawierać również dodatkowe rozszerzenia, tj:

  • wyposażenie (mienie ruchome) – ochrona wszystkiego, co nie jest zamontowane w mieszkaniu na stałe, np. drogiego sprzętu RTV i AGD;
  • przedmioty szklane – ochrona w przypadku stłuczenia szklanych elementów zamontowanych na stałe w mieszkaniu, np. lustra, przeszkleń drzwi, akwarium itp.
  • kradzież z włamaniem – ochrona ruchomości i elementów stałych, które zostaną skradzione w wyniku włamania;
  • powódź – ochrona w sytuacji zalania nieruchomości – w wyniku podniesienia się poziomu wody, np. przez intensywne opady;
  • dewastacja – odszkodowanie w przypadku umyślnego zniszczenia lub uszkodzenia mieszkania przez osoby trzecie;
  • Home Assistance – dodatkowe wsparcie ubezpieczyciela przy szkodzie, np. zapewnienie bezpłatnej pomocy specjalistów, np. elektryka czy hydraulika; 
  • OC w życiu prywatnym – ochrona w przypadku wyrządzenia szkody osobom trzecim, np. wypłata odszkodowania za  nieumyślne zalanie mieszkania sąsiada.


Jak widać, rozszerzenia do ubezpieczenia mieszkania pod kredyt, są bardzo zróżnicowane. Przy tym, mogą dotyczyć ochrony nie tylko samej nieruchomości, ale i jej wyposażenia oraz lokatorów. Zakres ubezpieczenia mieszkania powinniśmy więc dobrać do charakteru nieruchomości i własnych potrzeb, weźmy pod uwagę m.in. rodzaj zabudowy, konstrukcje budynku, piętro, na którym znajduje się mieszkanie i oczywiście swój budżet.
 

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania pod kredyt?


Na rynku znajdziemy oferty ubezpieczenia mieszkania pod kredyt o zróżnicowanym zakresie ochrony. To od niego głównie będzie zależała wielkość składki.
Inne czynniki wpływające na cenę ubezpieczenia mieszkania pod kredyt to:

  • wartość całego mieszkania,
  • wielkość i termin spłaty naszego kredytu,
  • a nawet lokalizacja i kondygnacja lokalu.

Aby szybko sprawdzić i porównać wiele ofert ubezpieczenia mieszkania pod kredyt w jednym miejscu, skorzystaliśmy z kalkulatora ubezpieczeń.Za pomocą tego prostego narzędzia wyliczyliśmy, ile będzie kosztowało podstawowe ubezpieczenie mieszkania w Krakowie, wybudowanego w 2015 r., o powierzchni 40 moraz wartości 490 000 tys. zł.

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania pod kredyt, w tym przypadku, zaproponowało mtu24.pl – 168 zł za rok ochrony. W tej kwocie ubezpieczyciel oferuje też dodatkowo ochronę na wypadek przepięć oraz powodzi. Najdroższe ubezpieczenie mieszkania pod kredyt zaoferowało z kolei Inter Ubezpieczenia – 321 zł. W tej cenie zyskujemy jednak dodatkowo także Home Assistance, ochronę na wypadek dewastacji i wandalizmu oraz przepięć.

Ceny rocznego ubezpieczenia mieszkania pod kredyt zaczynają się już od ok. 160 zł. Nawet podstawowe ubezpieczenie zawiera w swoim zakresie, poza zdarzeniami losowymi, ubezpieczenie piwnicy i garażu, a także Home Assistance czy ochronę na wypadek dewastacji i kradzieży. To naprawdę duża ochrona przy stosunkowo niewielkiej kwocie rocznej składki ubezpieczenia - Małgorzata Przybyszewska, ekspert Rankomat.
 

Roczny koszt ubezpieczenia mieszkania pod kredyt


TU
 
Dodatkowo w zakresie Cena
mtu24.pl
Piwnica
Garaż
Powódź
Przepięcia
 
168 zł
Benefia
Piwnica
Garaż
Assistance
Dewastacja
Przepięcia
 
182 zł
Europa
Piwnica
Garaż
Assistance
Dewastacja
Przepięcia
 
183 zł
Proama
Piwnica
Garaż
Assistance
Kradzież
Przepięcia
 
188 zł
Generali
Piwnica
Garaż
Assistance
Pakiet medyczny
Przepięcia
 
220 zł
Link4
Piwnica
Garaż
Assistance
Dewastacja, wandalizm
Przepięcia
 
227 zł
Inter Polska
Piwnica
Garaż
Assistance
Dewastacja, wandalizm
Przepięcia
 
321 zł

Na podstawie kalkulacji z 20.01.2022 r. na ubezpieczeniaonline.pl.


   Porównaj ceny

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowychW 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.

 

FAQ – najczęściej zadawane pytania o ubezpieczenie mieszkania pod kredyt


Czym jest cesja ubezpieczenia mieszkania na bank?
 
Cesja to przepisanie praw do odszkodowania bankowi, z którym zawieramy umowę o kredyt hipoteczny. 
 
Czy można zrezygnować z ubezpieczenia kredytu?
 
Nie, dopóki spłacamy kredyt hipoteczny, musimy posiadać ważne ubezpieczenie mieszkania. Możemy jednak zrezygnować z ubezpieczenia z oferty banku i zdecydować się na wybór polisy z innego towarzystwa ubezpieczeniowego. 
 
Jak działa cesja na bank?
 
Kiedy mieszkanie ulegnie szkodzie całkowitej, np. w pożarze, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie – całe bądź częściowe – na rzecz banku, który udzielił nam kredytu hipotecznego. Z reguły, przy mniejszych zniszczeniach, odszkodowanie trafia do lokatora na naprawę szkody. 
 
Czy polisa mieszkaniowa to jedyne ubezpieczenie do kredytu?
 
Nie, czasami bank wymaga również ubezpieczenia pomostowego, które zabezpiecza spłatę kredytu w pierwszych miesiącach, a także ubezpieczenia samego kredytobiorcy, np. na wypadek utraty zdolności do pracy czy zatrudnienia. 
To warto wiedzieć

1. Ubezpieczenie mieszkania czy domu pod kredyt jest dodatkowym zabezpieczeniem spłaty kredytu hipotecznego

2. Polisę ubezpieczenia nieruchomości pod kredyt można wykupić w banku lub w wybranym towarzystwie ubezpieczeniowym

3. Cena polisy zależy w dużej mierze od tego, jaki jest zakres ubezpieczenia – ubezpieczenie podstawowe, wyłącznie murów nieruchomości, czy też ubezpieczenie rozszerzone, wraz z ubezpieczeniem ruchomości

4. Cesja z polisy ubezpieczenia nieruchomości pod kredyt polega na przepisaniu praw z polisy na bank celem zabezpieczenia kredytu

Redakcja

Jako specjaliści z zakresu ubezpieczeń przygotowujemy jakościowe treści w oparciu o dokumenty OWU i własne doświadczenia. Jesteśmy na bieżąco z nowościami na rynku ubezpieczeniowym, dociekliwie sprawdzamy oferty i porównujemy je ze sobą, abyś mógł otrzymać produkt najbardziej dopasowany do własnych potrzeb.

Wasze komentarze (1)

Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

Redakcja Ubezpieczeniaonline.pl zastrzega sobie prawo usuwania komentarzy obraźliwych dla innych osób, zawierających słowa wulgarne lub nie odnoszących się merytorycznie do tematu obiektu.
Wyślij

Komentarz zapisany. Dziękujemy.

WITOLD

2021-11-26 22:20:46

WITAM Chciałbym ubezpieczyć mieszkanie pod kredyt hipoteczny, kupiłem częściowo z własnych pieniędzy a drugą część pożyczyłem z banku. Wartość mieszkania to 360 000 zł, hipoteka opiewa na kwotę 170 000 i teraz mam takie pytanie. Jeśli wykupię polisę pod samą cesje na kwotę 170 000 i np. mieszkanie spłonie, nie będzie się nadawało do remontu to ubezpieczalnia wypłaci bankowi 170 000 a co będzie ze mną ? Zostanę bez mieszkania i pieniędzy - czy w tej sytuacji powinno się wykupić druga polisę bez cesji, na 360 000 zł aby w takiej sytuacji otrzymać pieniądze na drugie mieszkanie ? Prosiłbym o informacje bo mam dylemat i nie bardzo wiem jak rozwiązać moje obawy. Pozdrawiam Witek

Odpowiedź Redakcji

2021-12-02 10:24:23

W takiej sytuacji proponujemy dwa rozwiązania. Zakup osobnych polis (jedna z cesją, druga bez cesji) i wpisanie do każdej odpowiedniej sumy ubezpieczenia, czyli 170 000 zł i 190 000 zł. Albo zakup tylko jednej polisy z cesją na SU 360 000 zł. W razie szkody całkowitej, bank i tak zabierze dla siebie tylko tę część, która dalej nie została spłacona jako własne zabezpieczenie.

4
0
9
6
3
8

Oni nam zaufali

Dołącz do grona naszych klientów i wybierz ofertę specjalnie dla Ciebie!

Więcej o nas
ranking

Ranking ubezpieczeń

Dzięki naszemu rankingowi poznasz najlepsze ubezpieczenia na życie.

poradniki

Nasze
poradniki

Zapoznaj się z poradnikami, stworzonymi przez ekspertów. Doradzimy jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie i jak oszczędzić na składkach.

Czytaj poradniki

Masz jakieś pytania? Zapoznaj się z najczęściej zadawanymi pytaniami czytelników (FAQ).

Czytaj FAQ
narzędzia

Nasze
narzędzia

Wybierz odpowiednie narzędzie i poznaj nasze możliwości:

Porównaj ubezpieczenia
Słownik ubezpieczeniowy